Խնայողությունների և ֆիքսված եկամտի լանդշաֆտն ամեն օր ավելի բազմազան է դառնում, և անհատներն իրենց ձեռքի տակ ունեն բազմաթիվ տարբերակներ: Ներդրումներ կատարելիս դուք կցանկանաք հաշվի առնել, թե որքան գումար կարող եք ստանալ դրա դիմաց: Ահա թե ինչքան տոկոս կարող է վաստակել տարեկան $500,000-ը:
A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ հարմարեցնել ձեր ներդրումային պորտֆելը հատուկ կարիքներին և նպատակներին:
Հետաքրքրությունը խաղի անունն է, երբ խոսքը վերաբերում է ֆիքսված եկամուտով ներդրումներ. Առանց դրա, ոչ մի դրդապատճառ չի լինի պարզապես ձեր ամբողջ գումարը ձեր ներքնակի տակ չպահելու համար: Ահա թե ինչպիսի հետաքրքրություն կարող եք ակնկալել ֆիքսված եկամտի չորս սովորական գործիքներից.
Պարտատոմսեր
Ներդրողները ձգվում են դեպի պարտատոմսերև, իրոք, ցանկացած տեսակի ֆիքսված եկամտի ներդրում, ինչը պայմանավորված է ավելի շահավետ ներդրումների, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը, բացասական արդյունքի խիստ նվազեցված ռիսկը: Պարտատոմսերի դեպքում ձեր ներդրումների վերադարձը հաճախ հայտնի է գնումների վայրում: Թեև դա հաճախ ավելի ցածր եկամտաբերություն է, քան ավելի ռիսկային ներդրումների լավագույն սցենարը, վստահությունը մեծ արժեք է տալիս, երբ խոսքը վերաբերում է. պորտֆելի հավասարակշռում.
Երբ դուք գնում եք ստանդարտ պարտատոմս, դուք համաձայնում եք ստանալ ձեր պարտատոմսի գնի որոշակի տոկոս տոկոսադրույքով: Այս տոկոսը կոչվում է արժեկտրոնային տոկոսադրույք, և դրա չափը մեծապես կախված է պարտատոմսերի գնման պահին շուկայում առկա տոկոսադրույքներից: Այսպիսով, եթե դուք գնեիք $500,000 պարտատոմսեր, որոնք ունեն 3.45% արժեկտրոնային տոկոսադրույք, դուք կստանաք ձեր մնացորդի 3.45% տոկոսադրույքը ձեր պարտատոմսի ամբողջ ժամկետի ընթացքում: Պարտատոմսերի մեծ մասը միավորվում է կիսամյակային, այնպես որ, եթե դուք պարտատոմս եք դնում վեց ամսից ավելի ժամկետով, դուք նույնպես հնարավորություն կունենաք տոկոսներ վաստակել ձեր տոկոսների վրա:
Գանձապետական պարտատոմսեր
Հայտնի լինելով բոլորից ամենաանվտանգ ներդրումը լինելու համար, շատ ներդրողների գրավում է Միացյալ Նահանգների գանձապետական պարտատոմսերի հեռանկարը (երբեմն կոչվում է T–bonds), քանի որ Միացյալ Նահանգների կառավարությունը երաշխավորում է դրանց վերադարձը: Սա նշանակում է, որ ձեր ներդրումների կորստի ռիսկը արդյունավետորեն հեռացվում է:
Նոր թողարկված Պարտատոմսերի գնման գործընթացը մի փոքր բարդ է։ Պարտատոմսի համար վճարվող ճշգրիտ գինը նախապես լիովին կանխատեսելի չէ, քանի որ պարտատոմսերը թողարկվում են կառավարության կողմից աճուրդի միջոցով: Այսպիսով, մինչ դուք կարող եք գնալ աճուրդի՝ ակնկալելով գնել 500,000 ԱՄՆ դոլարի պարտատոմս, դուք կարող եք իրականում հեռանալ՝ գնելով այն մի փոքր ավելի կամ մի փոքր ավելի քիչ գնով: Գանձապետական պարտատոմսերը սեփականատերերին թողարկում են տոկոսավճարներ յուրաքանչյուր վեց ամիսը մեկ անգամ՝ պարտատոմսի գործողության ընթացքում:
Օրինակ, եթե դուք աճուրդ եք մտել 30 ԱՄՆ դոլար անվանական արժեքով (կամ անվանական արժեքով) 500,000 տարի ժամկետով պարտատոմս գնելու համար և դուրս եք եկել արժեկտրոնի 3.5% տոկոսադրույքով, դուք կստանաք տարեկան 17,500 դոլար տոկոսադրույք: երկու, կիսամյակային վճարումներ. Ձեր ստացած տոկոսները կհաշվարկվեն՝ օգտագործելով ձեր պարտատոմսի անվանական արժեքը, բայց եթե հաջողվի գնել այդ պարտատոմսը անվանական արժեքից * ցածր* գնով, դուք արդյունավետորեն կվաստակեք ավելի բարձր տոկոսադրույքով:
Եթե դուք գնեիք ավելի կարճ ժամկետով պարտատոմս, ձեր տոկոսների հաշվարկման և թողարկման մեխանիզմները կմնան անփոփոխ, բայց տոկոսադրույքը, որը դուք կկարողանաք ձեռք բերել, հավանաբար մի փոքր ավելի ցածր կլինի: Երկու տարվա գանձապետարանի ընթացիկ տոկոսադրույքները այս հոդվածի հրապարակման դրությամբ կազմում են 3.0% և 3.25%, ինչը կհանգեցնի տարեկան 15,000-ից մինչև 16,250 ԱՄՆ դոլարի չափով տոկոսադրույքի:
Կորպորատիվ պարտատոմսեր
Շատ կորպորացիաներ ընտրում են պարտատոմսեր թողարկել որպես դրամահավաքի ռազմավարություն, և քանի որ նույնիսկ ամենաուժեղ ընկերությունները չեն կարող լիովին համապատասխանել գանձապետական պարտատոմսերի երաշխիքին, նրանք հաճախ այդ պարտատոմսերը թողարկում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներով: Սա նրանց գրավիչ առաջարկ է դարձնում ներդրողների համար, ովքեր դեմ չեն փոքր-ինչ ավելի մեծ ռիսկի:
Գանձապետական ֆոնդերի նման, կորպորատիվ պարտատոմսերի մեծ մասը ունեն ֆիքսված տոկոսադրույք՝ կապված պարտատոմսի անվանական արժեքին, և այդ տոկոսադրույքը որոշում է տոկոսների տարեկան չափը, որն ամենից հաճախ պետք է վճարվի կիսամյակային մարումներով:
Սենթ Լուիսի Դաշնային պահուստային բանկի տվյալների համաձայն, բարձրակարգ կորպորատիվ պարտատոմսերը ներկայումս (այս հոդվածի հրապարակման պահին) վաճառվում են 4.07% միջին եկամտաբերությամբ: Այսպիսով, եթե դուք գնեիք այս կորպորատիվ պարտատոմսերը $500,000 անվանական արժեքով, դուք կնայեիք $20,350 տարեկան տոկոսավճարներին:
Ավանդական վկայագրեր (CD)
Պարտատոմսի նման գործիքը ա ավանդի վկայագիր կամ CD, որի դեպքում դուք համաձայնվում եք որոշակի գումարի փոխառություն տալ հաստատությանը, հաճախ՝ բանկին, փոխելու համաձայնեցված տոկոսադրույքի դիմաց: Ձայնասկավառակները կարող են ունենալ ժամկետային երկարությունների լայն տեսականի (հաճախ ավելի շատ ընտրություններ կան, քան պարտատոմսերը), սկսած յոթ օրից մինչև 10 տարի կամ ավելի:
Մեկ առավելություն, որ դրանք ունեն պարտատոմսերի նկատմամբ, ընտրության ավելի մեծ քանակն է: Խոշոր սպառողական բանկերի մեծ մասը առաջարկում է CD-ի տարբեր տարբերակներ, ուստի շատ հավանական է, որ դուք չկարողանաք գտնել ձեզ համար ճիշտ տարբերակը: Բացի այդ, մինի ձայնասկավառակների նկատմամբ տոկոսադրույքը ավելանում է ամսական: Սա նշանակում է, որ հավասար ժամկետային երկարություններով և տոկոսադրույքները, դուք կկարողանաք ավելի շատ տոկոսներ վաստակել CD-ով և համարժեք պարտատոմսով: Այս առավելությունների պատճառով, այնուամենայնիվ, դուք կգտնեք, որ շատ ձայնասկավառակների համար առաջարկվող տոկոսադրույքները մի փոքր ավելի ցածր են, քան նմանատիպ պարտատոմսերի համար դուք կգտնեք արժեկտրոնային դրույքաչափերը:
Օրինակ, եթե դուք 500,000 դոլար դնեիք Capital One-ի 60-ամսյա CD-ի մեջ՝ 3.25% տոկոսադրույքով և ամսական համալրումով, դուք կվաստակեիք $88,094.97 տոկոսով, տարեկան արժեքը $17,619:
Խնայողական հաշիվներ
Եթե մինչև 30 տարի ժամկետով ձեր մայր գումարին հրաժեշտ տալը ձեզ մի փոքր անհանգստացնող է թվում, դուք կարող եք նաև տոկոսներ վաստակել ձեր գումարի վրա՝ դրանք դնելով բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշվին: Հիշեք, իհարկե, որ ձեր դրամական միջոցներին անհապաղ մուտք ունենալու օգուտը գալիս է շատ ավելի ցածր տոկոսադրույքների փոխզիջման արդյունքում:
Եթե դուք պետք է տեղադրեք $500,000 բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշվին 2.15% APY-ով և սպասեք մեկ տարի, դուք կվաստակեք $10,750 տոկոսով: Այս տոկոսադրույքը, ամենայն հավանականությամբ, անբավարար է տարեկան գնաճին համահունչ պահելու համար, ինչը նշանակում է, որ ձեր փողը ավելի քիչ արժեքավոր կդառնա ավելի բարձր տեմպերով, քան այն ժամանակ, երբ դրանք կուտակվում են տոկոսներով: Դուք նաև կցանկանաք ստուգել ձեր խնայողական հաշվի մանր տպագրությունը այնպիսի բաների համար, ինչպիսիք են մնացորդի առավելագույն շեմերը և աստիճանավոր տոկոսադրույքները, եթե հաշվի եք առնում այս մոտեցումը:
Դրամական շուկայի հաշիվներ
Եթե ինչ-ինչ պատճառներով դուք զգում եք, որ պետք է ավելի մեծ մուտք ունենաք ձեր միջոցներին, քան կարող է տրամադրել խնայողական հաշիվը (շատ խնայողական հաշիվները սահմանափակում են, թե տարեկան քանի անգամ կարող եք կանխիկացում կատարել առանց վճար վճարելու), ապա դրամական շուկայի հաշիվը կարող է. ծառայել որպես այլընտրանք:
Այնուամենայնիվ, նկատի ունեցեք, որ թեև դուք կարող եք ավելի ազատորեն դուրս բերել հաշվից, դուք վճարում եք նույնիսկ ավելի ցածր տոկոսադրույքների գինը: Դրամական շուկայի շատ մրցունակ հաշիվներ առաջարկում են APY-ներ 1.6% -ից մինչև 1.8%: 1.8% APY-ն կնշանակի, որ դուք վաստակում եք $9,074.62 առաջին տարում $500,000 ավանդ դնելուց հետո: Քանի որ քիչ հավանական է, որ ձեզ այդքան գումար անհրաժեշտ լինի իրացվելիության այդ մակարդակով, սա, հավանաբար, ամենաիմաստուն մոտեցումը չէ:
Կարո՞ղ եք թոշակի անցնել 500,000 դոլարով:
Ինչպես միշտ, այս հարցի պատասխանը կախված է մի շարք գործոններից, որոնք հատուկ են խնդրող անհատին, ներառյալ, բայց չսահմանափակվելով նրանով, թե որքան գումար է անհրաժեշտ խնդրողին կենսաթոշակային տարիքում ապրելու համար: Ֆինանսական շատ փորձագետներ մատնանշում են մի կանոն, որը հայտնի է որպես 4% կանոն, որը նշում է, որ թոշակառուները սովորաբար ապահով են տարեկան կտրվածքով դուրս բերել իրենց կենսաթոշակային խնայողությունների չորս տոկոսը՝ առանց փողի սպառման վտանգի։ $500,000-ի չորս տոկոսը կազմում է $20,000, և այս հոդվածի հրապարակման պահին սոցիալական ապահովություն ստացող անձի միջին տարեկան նպաստը նույնպես կազմում է $20,000: 40,000 ԱՄՆ դոլար տարեկան կենսաթոշակային եկամուտը կարող է բավարար լինել որոշ մարդկանց համար, մինչդեռ մյուսների համար դա բավարար չէ ամենօրյա կյանքի, ինչպես նաև բժշկական ծախսերը հոգալու համար:
Ինչպե՞ս պետք է ներդնել $500,000:
Ինչպես նշվեց վերևում, ցանկացած կենսաթոշակային ներդրումների հետ կապված ձեր հիմնական նպատակներն են՝ գերազանցել գնաճը և բավարար եկամուտ ստանալ՝ հարմարավետորեն դուրս բերելու համար՝ առանց հիմնական գումարը վտանգավոր կերպով սպառելու: Ֆինանսական փորձագետների ավանդական իմաստությունն է՝ դիվերսիֆիկացնել ցանկացած ներդրումային պորտֆել այնպիսի բաների միջև, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը և փոխադարձ հիմնադրամները, որոնք կարող են ավելի բարձր եկամտաբերություն վաստակել և հաստատագրված եկամտի գործիքներ, ինչպիսիք են մեր քննարկած գործիքները, որոնք կարող են պաշտպանել կորուստների ռիսկից:
Ի վերջո, չկա ներդրումային ապրանքների ոսկե հարաբերակցություն, որը կաշխատի յուրաքանչյուր ներդրողի համար:
bottom Line
500,000 դոլար ներդրումների համար տոկոսները որոշելը նման է նրան, որ ինչ-որ մեկին հարցնեն, թե ինչ են տեսնում Rorschach բլբի մեջ. պատասխանը կախված կլինի հարցվող անձի առանձնահատկություններից: Գործոնները, ինչպիսիք են, թե որքան ռիսկ եք դուք ստանձնում, ժամկետի երկարությունը, որը դուք ընտրում եք, ավելի լայն տնտեսական միջավայրը ձեր գնման պահին և ձեր տոկոսադրույքների միացությունների հաճախականությունը, բոլորն էլ դեր կխաղան ձեր հիմնական ներդրումներից վաստակած գումարի հաշվարկում:
Ներդրումներ կատարելու խորհուրդներ
Նախքան օպցիոնների առևտրի մեջ մտնելը, խոսեք փորձառու ֆինանսական խորհրդատուի հետ: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Ներդրողների ամենաօգտակար գործիքներից մեկը ներդրումների հաշվիչ, որն օգնում է պորտֆելներին պահպանել ցանկալի հավասարակշռությունը ակտիվների դասերի միջև:
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
The Post Որքա՞ն տոկոս կարող է վաստակել տարեկան $500,000-ը: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html