2023 թվականը հենց անկյունում է: Եվ ինչպես ամեն տարի, այն խոստանում է իր հետ բերել տնտեսական փոփոխությունների թե՛ սպասված, թե՛ անսպասելի ալիք։ Հարստության հարցերով խորհրդատուներն օգնում են իրենց հաճախորդներին նախապատրաստվել այս հնարավոր փոփոխություններին՝ խորհուրդներ տալով, թե ինչպես պաշտպանել և մեծացնել իրենց հարստությունը: Մենք խոսեցինք հինգ հարստության խորհրդատուների հետ որոշ հիմնական խորհուրդների մասին, որոնք նրանք տալիս են հաճախորդներին նոր տարվա համար:
1. Աշուն K. Campbell, CFP®. Կենտրոնացեք հիմունքների վրա
Այսքան անորոշության պայմաններում, երբ սկսվում է նոր տարի, դա կարող է լավ հնարավորություն լինել կենտրոնանալու ձեր ֆինանսական պլանի հիմնական հասկացությունների վրա: Այդ հիմնարար հասկացություններից մեկը կներառի ձեր արտակարգ հիմնադրամ.
«Որքան ավելի շատ անորոշություն կամ պլանավորված փոփոխություն ունենաք ձեր կյանքում գալիք տարվա ընթացքում և եկամտի աղբյուրների քանակն ուղղակիորեն կազդեն ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդի առաջարկվող չափի վրա», - ասում է. Աշուն Ք.Քեմփբել, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և առաջատար պլանավորող Facet Wealth-ում: Թեև ձեր ամսական ծախսերի երեքից վեց ամիսը հակված է լինել կանխադրված հիմնական կանոնը, երեքից ինը ամիսը կարող է ավելի նպատակահարմար լինել հաշվի առնելու ազդեցությունները: գնաճը և տնտեսության առանձին ոլորտներում կրճատումների ավելացում:
Բացի ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդի հզորությունը գնահատելուց, Քեմփբելը իր հաճախորդներին խորհուրդ է տալիս առաջնահերթություն տալ և օպտիմալացնել: Եթե չեք կարողանում հասնել ձեր բոլոր ֆինանսական նպատակներին, մտածեք ճշգրտումներ կատարել: «Մենք հաճախ հայտնաբերում ենք, որ մարդիկ ցանկանում են գծային կերպով խնայել իրենց երկարաժամկետ նպատակների համար, բայց դա կարող է վտանգի ենթարկել ձեր կարճաժամկետ նպատակներին հասնելու ձեր կարողությունը ավելին, քան դուք գիտակցում եք», - ասում է Քեմփբելը: «Մեզ համար շատ սովորական է խորհուրդ տալ հաճախորդներին նվազեցնել իրենց խնայողությունները իրենց երկարաժամկետ նպատակների համար, որպեսզի կարողանան խնայել իրենց կարճաժամկետ նպատակների համար իմաստալից ժամկետներում»:
2. Քոդի Գարեթ, CFP®. Հավասարեցրեք ձեր ակնկալիքները
Թեև ներդրողների մեծ մասը հույս ունի, որ 2023 թվականը կգա ավելի ցածր գնաճով և աճով ֆոնդային բորսա, կարևոր է պահպանել ձեր ակնկալիքները: «Մենք պետք է համապատասխանեցնենք մեր ներդրումների ռիսկի և վերադարձի ակնկալիքները այն ժամանակ, երբ մենք ակնկալում ենք, որ փողի կարիք կունենանք», - ասում է Քոդի Գարեթ, ֆինանսական պլանավորող և «Measure Twice Financial»-ի սեփականատեր:
Շուկայում չափազանց մեծ ռիսկի դիմելը կարող է ծախսատար լինել, հատկապես, եթե կարճաժամկետ հեռանկարում ձեզ անհրաժեշտ է գումար: «Ես խրախուսում եմ հաճախորդներին պահել այն գումարները, որոնք նախատեսվում է ծախսել առաջիկա երեք տարիների ընթացքում ֆոնդային շուկայից դուրս՝ կայունության և իրացվելիության ներդրումային նպատակի համար, այլ ոչ թե աճի և եկամուտների», - ավելացնում է Գարեթը:
Թեև ներդրումները սովորաբար կարող են գերակշռել ամենօրյա նորությունների ցիկլում, կան ձեր ֆինանսների այլ ասպեկտներ, որոնք նույնպես պետք է համապատասխանեցվեն և գնահատվեն: «Ես խրախուսում եմ ընտանիքներին ամեն տարի վերանայել իրենց համապարփակ ֆինանսական էկոհամակարգը», - ասում է Գարեթը: «Քանի որ եկամուտը, ծախսերը, խնայողությունները, ներդրումները, ապահովագրությունը և հարկերը փոխկապակցված են, մենք պետք է միավորենք մասերը, որպեսզի պատկերացնենք ամբողջ պատկերը»: Ձեր ֆինանսական վիճակին համակողմանիորեն դիտարկելով՝ դուք կարող եք հստակություն ունենալ այն մասին, թե որտեղ եք գտնվում և ավելի լավ վիճակում լինեք լավ տեղեկացված որոշումներ կայացնելու համար՝ առաջ գնալով:
3. Բրենթոն Հարիսոն, CFP®. Եղեք ագահ, երբ ուրիշները վախենում են
Տոկոսադրույքների աճից, նավթի գների տատանումներից և միջազգային հակամարտություններից 2022 թվականը նշանավորվեց որպես շուկայում անկայունության տարի։ Չնայած այս շուկայի անկայունությանը, խելամիտ ներդրողները կարող են օգտվել առավելություններից:
«Եթե ճիշտ պլանավորվի, ավելի լայն տնտեսական վախի ժամանակաշրջանները կարող են ցատկահարթակ լինել ֆինանսական աճի համար», - ասում է Բրենթոն Հարիսոն, վավերացված ֆինանսական պլանավորող New Money New Problems-ում: «Ամեն ինչ այն է, որ համոզվեք, որ պատրաստ եք, երբ ուրիշների վախերը հնարավորություններ են ստեղծում նրանց համար, ովքեր պատրաստ են օգտվել դրանցից»:
2023 թվականը կարող է նաև լավ հնարավորություն լինել՝ կենտրոնանալու նաև ավելի լայն տնտեսական ռիսկերից պաշտպանվելու վրա։ Դաշնային պահուստային համակարգը հաջորդ տարի ակնկալում է գործազրկության մի փոքր աճ, քանի որ Կենտրոնական բանկը շարունակում է բարձրացնել տոկոսադրույքները: «Մենք տեսել ենք տեխնոլոգիական արդյունաբերության զանգվածային կրճատումներ, ինչը մինչ այժմ համարվում էր անձեռնմխելի: Դա կարող է անկայունության նախանշան լինել ավելի լայն տնտեսության մեջ», - ավելացնում է Հարիսոնը: «Նորից շեշտը դրեք հիմունքների վրա՝ կանխիկ պահուստների պահպանում, սպառողական պարտքի վերացում և հետևողական ներդրումներ»:
4. Լորին Ուիլյամս, CFP®. Խուճապի մի՛ մատնվեք, մնացեք ծրագրին
Ներդրողները կարող են գայթակղվել կտրուկ քայլեր անելու, երբ նրանք տեսնում են շուկայում հանկարծակի տեղաշարժեր, բայց լավագույնը կարող է լինել ձեր պլանը պահպանելը՝ ճանապարհին փոքր ճշգրտումներ կատարելով: «Եթե դուք ստեղծել եք ֆինանսական պլան, այն պետք է ներառի փոքր փոփոխություններ, որոնք հիմնված են կյանքի վրա, բայց մեծ փոփոխություններ կատարելը, հիմնվելով շրջակա միջավայրի վրա, նպատակահարմար չէ», - ասում է Լորին Ուիլյամսը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող: Արժե հաղթել, ֆինանսական պլանավորման ընկերություն, որը հիմնված է Դալլասից, Տեխաս:
Պլանին հավատարիմ մնալը կարող է ներառել նաև ձեր արձագանքները ֆոնդային շուկայի անկայունությանը: S&P 500-ը 14 թվականի առաջին 11 ամիսների ընթացքում նվազել է մոտ 2022%-ով: «Շուկան կարող է որոշ ժամանակով չբարելավվել, բայց եթե մինչև թոշակի անցնելը 20 տարի ունեք, խուճապի մի մատնվեք: Շարունակեք շարունակել ձեր ներդրումային ներդրումները, և ձեր ապագա ինքներդ ձեզ շնորհակալություն կհայտնի»:
Ուիլյամսը նաև խորհուրդ է տալիս իր հաճախորդներին պայքարել գնաճի դեմ՝ խնդրելով բարձրացնել աշխատավարձը: «Խնդրեք աշխատավարձի բարձրացում, բայց մի զայրացեք, եթե չստանաք: Բոլորի վրա է ազդում գնաճը, և եկամուտների ավելացումը ամենադյուրին ճանապարհն է հաղթահարելու համար»,- ասում է նա: Գնաճի դեմ պայքարի մեկ այլ միջոց է աշխատանքի անցնելը: Համաձայն հուլիսյան Pew Research Center-ի ուսումնասիրության՝ նոր գործատուի մոտ տեղափոխված անհատների 60%-ը տեսել է իրենց եկամուտների աճ:
5. Թրեմեյն Ուիլս, MBA. կարգավորել աղմուկը
Տեխնոլոգիան մեր աշխարհն ավելի կապված է դարձրել, և այդ կապի հետ մեկտեղ գալիս է տեղեկատվության տարափ: Այսքան տեղեկատվությամբ կարևոր է հիշել, որ զտեք աղմուկը: «Ամեն շաբաթ կան «հրատապ լուրեր» ֆինանսական թեմաների շուրջ, որոնք հեշտությամբ անհանգստություն կառաջացնեն, եթե թույլ տաք»,- ասում է։ Թրեմեն Ուիլս, սեփականատեր և ֆինանսական խորհրդատու Mind Over Money-ում:
Հիշեք, որ ոչ բոլոր հրատապ լուրերը կհանգեցնեն ձեր երկարաժամկետ ֆինանսական պլանների էական փոփոխության: «2023 թվականի մեր գործը մեր նպատակների վրա կենտրոնանալն է: Վախը, սթրեսը և անհանգստությունը մեզ հետ չեն հրավիրվում այս ճամփորդությանը»:
Ինչպես Ուիլյամսը, Ուիլսը նույնպես կենտրոնացնում է իր ուղերձը հաճախորդներին իրենց եկամուտների ավելացման վրա: «Ես նաև հաճախորդներին ասում եմ, որ ավելի շատ գումար աշխատեն: Կյանքի արժեքը բարձրանում է, և չկա ստեղծագործական բյուջետավորում, որը կարող է փոխհատուցել դոլարի պակաս գնելը»,- ասում է նա:
Փախուստը
Ոչ ոք չունի բյուրեղյա գնդակ այն բանի համար, թե ինչ է լինելու հաջորդ տարի, սակայն կան մի քանի հիմնական բաներ, որոնք դուք պետք է հաշվի առնեք՝ ապահովելու համար, որ հասնեք ձեր ֆինանսական նպատակներին՝ միաժամանակ նվազեցնելով ճանապարհին բախումների ծանրությունը: Գրեթե յուրաքանչյուր խորհրդական նշեց կանխիկ պահուստներ ստեղծելու կամ եկամուտն ավելացնելու ուղիներ գտնելու կարևորությունը: Բայց կոնկրետ որքա՞ն կանխիկ գումար կպահանջվի զգալի անկման կամ աշխատանքի կորստի դեպքում: Այստեղ է, որ ձեր ֆինանսների համապարփակ վերանայումը կարող է օգտակար լինել:
«Ձեր շտապ օգնության ֆոնդը հաշվարկելիս հաշվի առեք դուրս գալ «3-ից 6 ամիս ծախսերի» հիմնական կանոնից», - ասում է Գարեթը: «Եզակի ռիսկերը, ինչպիսիք են աշխատատեղերի կորուստը, ապահովագրական նվազեցումները, հաշմանդամության ապահովագրության վերացման ժամկետները, տների հիմնական վերանորոգումները, որոնք ապահովագրված չեն, և ընտանեկան արտակարգ իրավիճակները, որոնք կարող են պահանջել լայնածավալ ճանապարհորդություն, պետք է ճանաչվեն»: Լավ պլանի առկայության դեպքում այն պետք է ծառայի որպես առաջնորդող լույս Նոր տարում:
Այս պատմությունն ի սկզբանե ցուցադրվել է Fortune.com- ը
Ավելին Fortune-ից.
Մարդիկ, ովքեր բաց են թողել իրենց COVID պատվաստանյութը, բախվում են ճանապարհատրանսպորտային պատահարների բարձր ռիսկին
Իլոն Մասկն ասում է, որ Դեյվ Չապելի երկրպագուների կողմից սուլվելը «առաջինն էր ինձ համար իրական կյանքում», ինչը ենթադրում է, որ ինքը տեղյակ է հակազդեցության մասին:
Gen Z-ը և երիտասարդ միլենիալները գտել են շքեղ ձեռքի պայուսակներ և ժամացույցներ գնելու նոր միջոց՝ ապրելով մայրիկի և հայրիկի հետ
Մեգան Մարքլի իրական մեղքը, որը բրիտանական հանրությունը չի կարող ներել, իսկ ամերիկացիները չեն կարող հասկանալ
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html