1. Կենսաթոշակային հաշիվների ներդրման ավելի մեծ սահմանաչափեր
Եթե ցանկանում եք ավելացնել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները, լավ նորություններ կան 2023 թվականի համար. ներդրման ավելի բարձր սահմանաչափեր ձեր 401(k) և անհատական կենսաթոշակային հաշվի համար:
2023 թվականին աշխատակիցների հետաձգման սահմանաչափը կազմում է $22,500՝ $20,500-ից, իսկ 50 տարեկան և ավելի բարձր տարիքի խնայողների համար կուտակային ավանդները 7,500 դոլարից բարձրանում են մինչև $6,500: Այս բարձրացումները վերաբերում են նաև 403(b) պլաններին, 457 պլանների մեծամասնությանը և խնայողությունների խնայողությունների պլաններին:
«Դա մեծ փոփոխություն է շատ մարդկանց համար», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Բրենդոն Օփրեն, TrustTree Financial-ի հիմնադիրը Հանթերսվիլում, Հյուսիսային Կարոլինա:
Բայց առանց խորհրդատուի կամ ձեր 401(k) պլանի մատակարարի հիշեցման, այդ բարձրացումները «կարող են չբացահայտվել», - ասաց նա:
Ներդրումների սահմանաչափերն ավելացել են նաև IRA-ների համար, ինչը թույլ է տալիս խնայել մինչև $6,500 2023-ի համար, 6,000-ի $2022-ից: ինդեքսը գնաճի նկատմամբ՝ սկսած 2024թ.
2. Հարկային խնայողություններ՝ գնաճով ճշգրտված փակագծերով
Օրինակ, IRS-ը հոկտեմբերին հայտարարեց «որոշ թեթևացում»: ավելի բարձր դաշնային եկամտահարկի փակագծեր 2023 թվականի համար, ասաց նա, ինչը նշանակում է, որ դուք կարող եք ավելի շատ վաստակել նախքան հաջորդ մակարդակին հասնելը:
Յուրաքանչյուր փակագիծ ցույց է տալիս, թե որքան եք դուք պարտք դաշնային եկամտահարկի համար ձեր «հարկվող եկամտի» յուրաքանչյուր մասի համար՝ հաշվարկված՝ հանելով ձեր ճշգրտված համախառն եկամտից ստանդարտ կամ մասնատված նվազեցումները:
Ստանդարտ նվազեցումը նույնպես աճում է 2023 թվականին՝ հասնելով 27,700 դոլարի ամուսնական զույգերի համար, որոնք համատեղ դիմում են ներկայացրել՝ 25,900 թվականի 2022 դոլարի դիմաց: Միայնակ դիմումատուները կարող են պահանջել 13,850 դոլար 2023 թվականին, ինչը 12,950 դոլարից բարձր է:
3. 0% երկարաժամկետ կապիտալի շահույթի ավելի բարձր շեմ
Ելնելով գնաճից, IRS-ը նույնպես բարձրացրեց եկամտի շեմերը 0 թվականի համար 15%, 20% և 2023% երկարաժամկետ կապիտալի շահույթի փակագծերի համար՝ կիրառելով ավելի քան մեկ տարի պատկանող շահութաբեր ակտիվների համար։
«Դա բավականին նշանակալից կլինի», - վերջերս CNBC-ին ասաց Թոմի Լուկասը, CFP և գրանցված գործակալ Մոիսանդ Ֆիցջերալդ Թամայոյում Օռլանդոյում, Ֆլորիդա:
2023 թվականին երկարաժամկետ կապիտալի շահույթի համար ավելի բարձր ստանդարտ նվազեցումների և եկամտի շեմերի դեպքում ավելի հավանական է, որ դուք ընկնեք 0% բրա մեջ, ասաց Լուկասը:
2023 թվականի համար դուք կարող եք որակավորվել 0% դրույքաչափով՝ 44,625 ԱՄՆ դոլար կամ ավելի ցածր հարկվող եկամուտով միայնակ դիմումատուների համար և 89,250 ԱՄՆ դոլար կամ ավելի քիչ՝ միասին ներկայացվող ամուսնական զույգերի համար:
4. Ավելի բարձր եկամտի սահման Roth IRA-ի ներդրումների համար
«Մենք շատ ենք խոսում Ռոթի փոխակերպումների մասին», - ասում է Լոուրենս Պոն, CFP և CPA-ն Pon & Associates-ում Ռեդվուդ Սիթիում, Կալիֆորնիա, նկատի ունենալով ռազմավարությունը, որը. փոխակերպում է IRA-ի նախահարկային միջոցները Roth IRA-ի ապագա հարկերից զերծ աճի համար:
«Բայց ի՞նչ կասեք Ռոթի [IRA] ներդրումների մասին»: ասել է նա՝ ելույթ ունենալով Ֆինանսական պլանավորման ասոցիացիայում տարեկան կոնֆերանսը դեկտեմբերին՝ մատնանշելով 2023 թվականի եկամուտների ավելի բարձր սահմանաչափերը։
Ավելի շատ ամերիկացիներ կարող են իրավասու լինել 2023 թվականին, քանի որ ճշգրտված համախառն եկամտի փուլային տիրույթը հասնում է $138,000-ից $153,000-ի սահմաններում միայնակ դիմումատուների համար և $218,000-ից և $228,000-ի միջև ամուսնացած զույգերի համար, որոնք համատեղ դիմում են:
Թեև որոշ ներդրողներ կարող են փնտրել «բարդ» քայլեր, ինչպես, օրինակ, այսպես կոչված, հետնապահ Roth-ի փոխարկումները, որոնք փոխանցում են. հարկումից հետո 401(k) մուծումներ Roth IRA-ին Պոնը հորդորում է ներդրողներին նախ կրկնակի ստուգել Roth IRA ներդրման իրավասությունը:
5. Ավելի շատ ժամանակ պահանջվող նվազագույն բաշխումների համար
դեկտեմբերի 23-ին Կոնգրեսն ընդունեց ա 1.7 տրիլիոն դոլար ընդհանուր հատկացումների օրինագիծ, Այդ թվում ` տասնյակ կենսաթոշակային դրույթներ հայտնի է որպես «Secure 2.0»:
2023 թվականի դրույթներից մեկը փոփոխությունն է պահանջվող նվազագույն բաշխումներ, կամ RMD-ներ, որոնք պետք է տարեկան վերցվեն որոշակի կենսաթոշակային հաշիվներից:
Ներկայում, RMD-ները սկսվում են, երբ դուք դառնում եք 72 տարեկան, վերջնաժամկետը հաջորդ տարվա ապրիլի 1-ն է ձեր առաջին դուրսբերման համար, և դեկտեմբերի 31-ը ապագա տարիների համար: Այնուամենայնիվ, Secure 2.0-ը փոխում է մեկնարկային տարիքը 73 թվականին մինչև 2023 տարեկան, իսկ 75 թվականին՝ 2033 տարեկան:
«Նրանք, ովքեր արդեն ընդունում են RMD, չեն ազդի, նույնիսկ եթե դուք հիմա 72 տարեկան եք», - ասում է Նիկոլաս Բունիոն, CFP-ն, որը կենսաթոշակային հարստության խորհրդատուներից է Բերվինում, Փենսիլվանիա:
Բայց փոփոխությունը կարող է ապահովել որոշ «պլանավորման հիանալի հնարավորություններ», եթե դուք ավելի երիտասարդ եք և կարիք չունեք RMD-ների, ինչպիսիք են Ռոթի հնարավոր փոխարկումները, ասաց նա:
Source: https://www.cnbc.com/2022/12/31/5-tax-investment-changes-that-could-boost-your-finances-in-2023.html