Երբ երազում եք թոշակի անցնելու մասին, կարծում եք, որ վերջապես կվայելեք անհանգստացած ապրելը: Բայց առաջին մի քանի տարիները կարող են զարմանալիորեն լարված լինել:
Կանխիկի մեծ ծախսը կամ թանկարժեք ամուսնալուծությունը կարող են խաթարել ձեր լավագույն պլանները: Խաբեության մեջ հայտնվելը կամ սխալ ապահովագրություն գնելը կարող է նաև սաբոտաժի ենթարկել ձեր կենսաթոշակի անցնելու առաջին փուլը:
Թոշակի անցնելուց հետո դա ապրելու բնական ցանկություն կա: Ինչու սպասել: Դուք լսում եք չափազանց խնայող տիպերի պատմություններ, ովքեր չեն ցանկանում ծախսել իրենց 60-70-ականները, միայն թե հիվանդությամբ կամ վնասվածքով հայտնվեն, երբ պատրաստ լինեն օգտագործել իրենց խնայողությունները:
«Թոշակի անցնելու հետ կապված խնդիրը հետևյալն է. որքան քիչ գումար կարողանաք ծախսել առաջին տարիներին, այնքան ավելի լավ վիճակում կլինեք ֆինանսական առումով հետագա տարիներին, մինչդեռ զվարճալի բաներ անելու կարողությունը հակառակն է», - ասում է Մեթ Պարոնիշը: Ինդիանապոլիսի խորհրդական.
Ձեր ռիսկը նվազագույնի հասցնելու համար կենսաթոշակի անցնելու առաջին հինգ տարիների ընթացքում իմաստուն դրամական որոշումներ կայացրեք: Ահա խելացի քայլերի հինգ օրինակ, որոնք կարող են պահպանել ձեր հարստությունը (և ողջախոհությունը).
1. Զգուշացեք մեծ, մոտալուտ ծախսերից։ Թեև երբեմն դժվար է կանխատեսել, թե երբ ձեզ նոր մեքենա կամ նոր տանիք է հարկավոր, նախօրոք մտածեք և պարզեք, թե մոտ ապագայում ինչ ծախսեր են սպասվում հինգ կամ նույնիսկ վեցանիշ թվերով: Իդեալում, խուսափեք այս հսկա ծախսերից անմիջապես թոշակի անցնելուց հետո:
«Դուք ցանկանում եք պահպանել կանխիկ գումարը վաղ թոշակի անցնելու ժամանակ», - ասաց Ջեյմս Ռեգանը Phoenix-ի ֆինանսական խորհրդատու. Սա ձեր բնի ձվին ավելի շատ տեղ է տալիս ցուլերի շուկայում աճելու համար և հնարավորություն է տալիս վերականգնվել արջի շուկայից:
Նախապես պլանավորումը և հետազոտությունը կարող են վերացնել տհաճ անակնկալները: Եթե դուք մտադիր եք վաճառել ձեր տունը և փոքրացնել, օրինակ, հարցրեք տեղական անշարժ գույքի գործակալին ձեր տարածքում վաճառողների կողմից կատարվող ցանկացած անկանխատեսելի ծախսերի մասին:
Ֆլորիդայում տներ վաճառողները կարող են մտածել, որ կարող են նշել իրենց գինը, քանի որ գնորդները մեծանում են դեպի նահանգ: Բայց այդ գնորդները պետք է ձեռք բերեն տան սեփականատիրոջ ապահովագրություն, և փոխադրողներից շատերը Ֆլորիդայում ապահովագրական քաղաքականություն չեն թողարկի, եթե տանիքը ավելի քան 15 տարեկան է: Արդյունքում, վաճառողները կարող են ստիպված լինել վճարել նոր տանիքի համար, նախքան գույքը ձեռք բերելը:
2. Հետաձգեք մեծ ժեստերը. Անպայման նշեք ձեր թոշակի անցնելը՝ ձեզ մի քանի ինդուլգենցիաներ մատուցելով: Ուղևորվեք, խնջույք կազմակերպեք, ավելացրեք լրացուցիչ հոսքային ծառայություն կամ երեք:
Պարզապես մի մոլորվեք:
Թոշակի անցնելու առաջին հինգ տարիներին մարդիկ հակված են մեծ գումարներ փչել այն բանի վրա, ինչը նրանց հաճույք է պատճառում, ասում է Ռեգանը: Թեև ճիշտ է, որ այս տարիներն այն տարիներն են, երբ դուք ամենաակտիվ եք և հակված եք ամենաշատ զվարճանալու համար, կան եղանակներ մեծ ապրելու համար՝ առանց ձեր խնայողությունները շատ շուտ սպառելու:
Ռեգանը զգուշացնում է նոր թոշակառուներին՝ չգնել երկրորդ տուն: Նույնիսկ եթե նրանք մի կողմ են դնում կանխավճարը և կարծում են, որ կարող են իրենց թույլ տալ սպասարկումը, մի քանի տարի սպասելը կարող է ավելի իմաստալից լինել:
«Իմ խորհուրդն է բյուջետավորել երկրորդ գույքի համար, բայց մի գնեք այն անմիջապես», - ասաց նա: «Ավելի լավ է [վարձել] մեկ ամսով, քան պարտավորվել խոշոր գնումներ կատարել, որտեղ դուք կունենաք անշարժ գույքի հարկեր, կոմունալ ծառայություններ և սպասարկում»:
3. Վերանայեք ձեր կյանքի ապահովագրությունը: Կենսաթոշակառուները, ովքեր տասնամյակներ առաջ կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն են գնել, կարող են այնքան վարժվել ամեն ամիս, եռամսյակ կամ տարի պրեմիաներ վճարելուն, որ այլևս չեն մտածում դրա մասին: Գուցե նրանք պետք է.
«Սա այն օրինագծերից մեկն է, որը մարդիկ վճարում են», - ասում է Մեթյու Շվարցը: Մինեապոլիսում գործող հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող. «Դուք կարող եք ավտոմատ կերպով վճարել ձեր ընթացիկ հաշվի միջոցով»:
Ինչ-որ մեկը, ով տարիներ առաջ գնել է կյանքի ժամկետային ապահովագրություն, որպեսզի տևի մինչև իր երեխաների 18 տարին լրանալը, կարող է շարունակել վճարել դրա համար տարեկան վերականգնվող ժամկետային ծածկույթի միջոցով, ավելացնում է Շվարցը: Այնուամենայնիվ, թոշակառուներն այլևս դրա կարիքը չունենան:
4. Վերանայեք ամուսնալուծությունը. Թոշակի անցնելու առաջին հինգ տարիներին մարդիկ հաճախ մտածում են իրենց կյանքի մասին և վերականգնում իրենց առաջնահերթությունները ապագայում: Ոմանք որոշում են դադարեցնել երկարամյա հարաբերությունները և սկսել նորից:
Ֆինանսական տեսանկյունից ամուսնալուծությունը և դրա հետ կապված ծախսերը կարող են մեծ խնդիր ստեղծել:
«Կախված կարգավորումից՝ ամուսնալուծությունները իսկապես կարող են վնասել կենսաթոշակային ծրագրին», - ասաց Պարոնիշը:
Ամուսնալուծությունը կարող է բացասաբար ազդել հարկերի վրա և մեծ խնայողություններ չբերել առօրյա ծախսերում: Դա պայմանավորված է նրանով, որ համաձայնվելով բաժանել ձեր կենսաթոշակային ակտիվների կեսը ձեր նախկին ամուսնուն, չի նշանակում, որ դուք պարզապես ապրում եք նախկինում ծախսածի կեսով: Զույգի ընդհանուր ծախսերը այնքան էլ ավելի չեն, քան միայն մեկի ծախսերը:
5. Խուսափեք խաբեություններից. Կենսաթոշակի ժամանակ խաբեություններից զերծ մնալու համար ձեր ձեռնարկած քայլերը չեն տարբերվում այն կանխարգելիչ միջոցներից, որոնք դուք ձեռնարկում եք կյանքի յուրաքանչյուր փուլում: Սակայն տարիքի հետ խաբեբաներն ավելի հավանական է, որ թիրախավորեն ձեզ:
Կիբերհանցագործությունը արժեցել է 50 և ավելի տարեկան ամերիկացիներին գրեթե 3 միլիարդ դոլար 2021 թվականին, ըստ ՀԴԲ-ի: Այսպիսով, երբ թոշակի անցնեք, պայքարեք խարդախության դեմ ավելի զգոնությամբ, քան երբևէ:
Մի բացահայտեք ձեր անձնական տվյալները ընկերություններին, եթե խիստ անհրաժեշտ չէ: Ամեն անգամ, երբ դուք հաշիվ եք բացում մեկ այլ բանկում, օրինակ, ձեր տվյալները տրամադրում եք այլ բիզնեսի, որը ենթարկվում է կոտրման վտանգի:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/5-smart-money-moves-for-your-first-5-years-of-tirement-11653068217?siteid=yhoof2&yptr=yahoo