Բացառիկ վարկային միավորներ ունեցող մարդիկ նույնպես կիսում են նմանատիպ ֆինանսական սովորություններ, երբ խոսքը վերաբերում է իրենց պարտքային պարտավորություններին:
Դա եզրակացություն է վերջերս արված Վարկատու ծառ հետազոտություն, որը վերլուծել է ամերիկացիների 100,000 վարկային հաշվետվություններ, որոնց վարկային միավորները 800-ից բարձր են: FICO-ի 850 միավորը համարվում է կատարյալ վարկային միավոր:
Նրանց համար, ովքեր ցանկանում են ստանալ ավելի լավ տոկոսադրույքներ և վարկերի պայմաններ, զեկույցի արդյունքները առաջարկում են ճանապարհային քարտեզ, թե ինչպես բարելավել ձեր վարկային հաշիվը: Ահա թե ինչպես.
Նրանք ժամանակին վճարումներ են կատարում՝ անընդհատ
Ըստ LendingTree-ի բացահայտումների, 800 և ավելի միավոր ունեցող սպառողներից յուրաքանչյուրն ամեն ամիս ժամանակին վճարել է իր հաշիվները: Դա կարևոր է, քանի որ վճարումների պատմությունը կազմում է ձեր վարկային միավորի 35%-ը: Ընդամենը մեկ վճարում բաց թողնելը կարող է վատնել ձեր վարկային հաշիվը, ըստ Experian-ի տվյալներ. Ուշ վճարումը կարող է նաև մնալ ձեր վարկային զեկույցում մինչև յոթ տարի:
«Վարկավորման մեջ ամենակարևորը ձեր հաշիվները ժամանակին վճարելն է, ամեն անգամ: Ուրիշ ոչինչ ավելի կարևոր չէ, քան դա», - Yahoo Finance-ին ասաց LendingTree-ի գլխավոր վարկային վերլուծաբան Մեթ Շուլցը:
«Դա իսկապես ամենամեծ ձեռքբերումն էր, ձեր հաշիվները ժամանակին վճարելը սակարկելի չէ, եթե ցանկանում եք 800 վարկային միավոր ունենալ»:
Նրանք պարտք են կրում
Որոշ մարդիկ կարող են մտածել, որ լավագույն վարկային միավորներ ունեցող մարդիկ պարտք չունեն: Բայց ճիշտ հակառակն է. Լավ վարկային միավոր ստանալու համար դուք պետք է ցույց տաք, որ պատասխանատու եք պարտքի վճարումների կառավարման հարցում: Դա պահանջում է պարտք ունենալ։
Միջին հաշվով, գրեթե կատարյալ վարկային միավորներ ունեցողները միջինը 150,270 դոլար պարտք են կրել, ներառյալ հիփոթեքը: Դա թարգմանաբար նշանակում է 1,556 դոլար միջին ամսական վճարումներ, որոնք, ինչպես նախկինում նշվեց, վճարվում էին ամեն ամիս ժամանակին:
«Եթե դուք հաջողությամբ կարգավորեք բազմաթիվ տեսակի վարկեր կամ պարտքեր, երկար տարիների ընթացքում ձեր վարկային հաշիվը կբարելավվի», - ասաց Շուլցը: «Դրա մեջ կասկած չկա».
Նրանք երկար ժամանակ կառավարում են պարտքը
Ըստ հետազոտության, ամենահին ակտիվ հաշիվը բարձր վարկային միավորներ ունեցող սպառողների համար եղել է միջինը 22 տարի: Ձեր վարկային պատմության երկարությունը վարկային միավորի հաշվարկման երրորդ ամենակարևոր գործոնն է, որը կազմում է ձեր գնահատականի 15%-ը:
Իհարկե, տարիքը դեր է խաղում: Օրինակ, լուռ սերնդի ամենահին ակտիվ հաշիվը եղել է 28.2 տարի: Baby boomers-ը հաջորդել է 24.8 տարեկանում:
Բայց տարիքը միակ գործոնը չէ: Օրինակ, հազարամյակների միջին ամենահին ակտիվ հաշիվը եղել է
15 տարուց պակաս, մինչդեռ ամենաերիտասարդ սերնդի համար միջինը 18 տարի է՝ Gen Z.
Դա կարող է լինել այն պատճառով, որ ծնողներն ու խնամակալներն ավելի հավանական է, որ նրանց ներառեն որպես լիազորված օգտատերեր իրենց քարտերում, երբ նրանք անչափահաս էին, որպեսզի սկսեն իրենց վարկը կառուցել, նշվում է հարցումը: Վարկային հաստատությունների աճող մասնաբաժինը քարտատերերին թույլ է տալիս 13 տարեկան և ավելի երեխային ավելացնել վարկային հաշվին որպես լիազորված օգտվող, ըստ LendingTree-ի:
«Դա իսկապես հզոր դրական գործիք է, բայց դրա համար կարող է լինել որոշակի ռիսկ», - ասաց Շուլցը: «Եթե ձեր երեխան խելագարվում է այդ քարտի վրա ծախսելիս, ծնողները կամ խնամակալներն են պատասխանատու այդ վճարումները կատարելու համար: Այսպիսով, դուք պետք է որոշ բաց և անկեղծ խոսակցություններ ունենաք ակնկալիքների և հետևանքների մասին»:
Նրանք ունեն բազմաթիվ վարկային հաշիվներ
800-ից բարձր վարկային միավոր ունեցող միջին սպառողն ուներ 8.3 բաց հաշիվ 2022 թվականին: Նրանք, ովքեր ունեին վարկի լավ խառնուրդ և ժամանակին վճարում էին, հավանաբար կունենան ավելի բարձր վարկային միավորներ:
Վարկային խառնուրդը, ինչպիսիք են անձնական վարկերը, վարկային քարտերը և հիփոթեքը, կազմում են ձեր վարկային միավորի 10%-ը: Նրանց համար, ովքեր նպատակ ունեն մտնել 800-ականներ, արժե ուշադրություն դարձնել, նշել է Շուլցը, թեև դա վարկային գնահատման ամենակարևոր կողմը չէ:
«Երբ խառնում եք ձեր վարկային գծերը, դա կարող է օգտակար լինել ձեր վարկային միավորի համար: Այնուամենայնիվ, դա այն չէ, ինչի մեջ պետք է թեթևորեն մտնել», - ասաց Շուլցը: «Դուք չպետք է վարկ ստանաք, որը ձեզ պետք չէ միայն այն պատճառով, որ ցանկանում եք բարելավել ձեր վարկային խառնուրդը: Բայց եթե դուք վարկ եք փնտրում պարտքի համախմբման կամ վերանորոգման նման բանի համար և կարող եք օգտագործել այդ վարկը ձեր վարկային քարտից գանձելու փոխարեն, դա կարող է օգտակար լինել»:
Նրանք չեն նետվում վարկային առաջարկներից
800-ից ավելի վարկային միավոր ունեցող սպառողները ավելի զգույշ էին նոր վարկային հաշիվներ բացելու հարցում: Վարկային հարցումների միջին թիվը, երբ վարկատուն ներկայացնում է վարկային հաշվետվություն դիմումը մշակելու համար, նոր վարկային քարտերի համար վերջին երկու տարվա ընթացքում եղել է ընդամենը 1.8:
Նոր վարկային հաշիվները կարող են կազմել ձեր վարկային միավորի 10%-ը, ըստ Շուլցի, և մնալ ձեր վարկային զեկույցում երկու տարի: Ընդհանրապես, ձեր վարկային միավորը հարված կհասցնի, երբ դուք դիմեք նոր վարկի համար, բայց ազդեցությունը թուլանում է վեց ամիս հետո:
«Արդյունքները ցույց են տալիս, որ մարդիկ, ընդհանուր առմամբ, զգուշավոր են վարկի համար դիմելու հարցում», - ասաց Շուլցը: «Միջին անձը, ով պարզապես ցանկանում է կառուցել իր վարկային հաշիվը, բացում է նոր վարկային հաշիվներ, քանի որ դրա կարիքն ունի, պարտադիր չէ, որ այլ պատճառներով»:
Գաբրիելլան Yahoo Finance-ում անձնական ֆինանսական թղթակից է: Հետևեք նրան Twitter-ում @__gabriellacruz.
Կարդացեք Yahoo ֆինանսների վերջին ֆինանսական և բիզնես լուրերը
Ներբեռնեք Yahoo Finance հավելվածը Apple or Android
Հետեւեք Yahoo Finance- ին Twitter, facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, եւ YouTube.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html