Երբ խոսքը վերաբերում է խորհուրդ տալուն բարձր զուտ արժեք ունեցող հաճախորդներ, ֆինանսական խորհրդատուները շատ բան ունեն վտանգված: Դա հատկապես ճիշտ է, երբ խոսքը վերաբերում է հաճախորդներին օգնելուն, որպեսզի զերծ մնան ընդհանուր սխալներից և որոգայթներից:
«Հաճախորդների ընդհանուր սխալներին անդրադառնալը տարբեր տեսք ունի բարձր զուտ արժեք ունեցող հաճախորդների դեպքում, քանի որ սխալների ազդեցությունը մեծանում է», - ասում է Քրեյգ Թոբերմանը: վավերացված ֆինանսական պլանավորող և Toberman Wealth-ի հիմնադիրը: «Բարձր զուտ արժեք ունեցող ներդրողի դեպքում փոքր թվացող սխալները ժամանակի ընթացքում բարդանալու միտում ունեն, ինչը հանգեցնում է իրացված հարստության մեծ պոտենցիալ կորուստների»:
Հասկանալու համար, թե ինչ սխալներ են թույլ տալիս բարձր եկամուտ ունեցող անհատները և ինչպես լուծել դրանք, SmartAsset-ը զրուցել է ոլորտի փորձագետների հետ: Կարդացեք նրանց պատկերացումների համար:
Եթե ցանկանում եք զարգացնել ձեր ֆինանսական խորհրդատվական բիզնեսը, ստուգեք SmartAsset-ի SmartAdvisor հարթակը.
Նայելով այլընտրանքային նվազագույն հարկին
Մի ընդհանուր սխալ, որը թույլ են տալիս բարձր զուտ արժեք ունեցող և բարձր եկամուտ ունեցող հաճախորդները, այն է, որ չգիտեն, թե երբ են ենթարկվում այլընտրանքային նվազագույն հարկ (AMT):
«Խորհրդականները կարող են շփվել իրենց հաճախորդների (հավաստագրված հանրային հաշիվների) հետ մինչև տարեվերջ՝ որոշելու, թե արդյոք նրանք կարող են ընկնել այս հարկային կատեգորիայի մեջ», - ասում է Քրիսթալ Քոքսը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և WealthSpire Advisors-ի ավագ փոխնախագահը: «Եթե այո, նրանք կարող են նախաձեռնողական քայլեր ձեռնարկել՝ նվազեցնելու հաճախորդի հարկվող եկամուտը»:
Հարկային պլանավորման այդ քայլերը կարող են ներառել դոնորների կողմից առաջարկվող հիմնադրամի (DAF) ստեղծումը բարեգործական նվիրատվությունների համար, նվազագույնի հասցնել կապիտալ շահույթը կամ ավելի շատ ներդրում կատարել կենսաթոշակային հաշիվներից առաջ:
Չհաշված Ռոթի փոխարկումները կենսաթոշակի և RMD տարիքի միջև
Մեկ այլ տարածված սխալ, որը Քոքսը նկատում է, որ բարձր եկամուտ ունեցող հաճախորդները թույլ չեն տալիս հաշվի առնել Ռոթի փոխարկումներ կենսաթոշակի անցնելու և պահանջվող նվազագույն բաշխումները (RMDs) սկսելու միջև։
«Այս տարիների ընթացքում նրանք կարող են լինել ավելի ցածր հարկային շերտում, քան եղել են իրենց աշխատանքային տարիներին, և երբ նրանցից պահանջվում է սկսել RMD-ներ», - ասում է Քոքսը: «Այս տարիների ընթացքում Ռոթի փոխակերպումներ կատարելու մասին չմտածելը ևս մեկ տարածված սխալ է: Խորհրդականները կարող են օգնել՝ կատարելով որոշ ֆինանսական կանխատեսումներ՝ որոշելու, թե արդյոք այս տարիների ընթացքում հաճախորդները կարող են լինել ավելի ցածր հարկային շերտում»:
Նվերների հարկի վերադարձը բաց թողնելը
Բարձր զուտ արժեք ունեցող հաճախորդները և նրանց խորհրդատուները չպետք է անտեսեն դիմում ներկայացնելու էական քայլը նվերների հարկային հայտարարագրեր երբ պահանջվում է:
Դա հատկապես տեղին է, եթե նրանք կյանքի ապահովագրություն ունեն ապահովագրական տրեստում, ասում է Քևին Բրեյդին՝ հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող և WealthSpire Advisors-ի փոխնախագահ: «Քանի որ դաշնային արտոնությունը բարձր է, դա սովորաբար շտկվում է հաճախորդի և նրա (կամ) փաստաբանի և/կամ հարկային պատրաստողի միջև որոշակի համակարգմամբ», - ասում է Բրեդին:
Բավականաչափ ապահովագրական ծածկույթ չպահպանելը
Բարձր զուտ արժեք ունեցող հաճախորդները միշտ պետք է պահպանեն բավարար ապահովագրական ծածկույթ: Դա ճշմարիտ է, անկախ նրանից, թե «դա կյանքի ապահովագրություն է ամուսնու (կամ) երեխաների համար, հաշմանդամության ծածկույթ ավելի բարձր ռիսկային կամ հմուտ մասնագիտությունների համար, կամ գույքի և տուժողների հետ կապված ապահովագրություն, ինչպիսին է տան սեփականատերերը կամ հովանոցային պատասխանատվության ծածկույթը», - ասում է Բրեդին:
Անտեսելով գույքի պլանների թարմացումը
Բարձր զուտ արժեք ունեցող հաճախորդները պետք է մնան իրենց գագաթնակետին գույքի պլաններ և անհրաժեշտության դեպքում թարմացնել դրանք: Դա չանելը կարող է շփոթություն և սթրես առաջացնել իրենց և իրենց ընտանիքների համար ճանապարհին:
Բարձր եկամուտ ունեցող հաճախորդները կարող են չթարմացնել «հնացած անշարժ գույքի պլանավորման փաստաթղթերը, որոնք չեն արտացոլում, թե որտեղ է այժմ նրանց ընտանիքը, ինչպիսին կարող են լինել նրանց ցանկությունները և ընտանիքի ժառանգության պլանավորման միտումնավոր ռազմավարությունը», - ասում է Լիզա Կիրխենբաուերը: , Omega Wealth Management-ի հիմնադիր և նախագահ:
bottom Line
Երբ խոսքը վերաբերում է իրենց հարստության աճին և պահպանմանը, բարձր ցանցի հաճախորդները կարող են հանդիպել մի շարք ընդհանուր սխալների: Ֆինանսական խորհրդատուները պետք է հետևեն այս ընդհանուր որոգայթներին:
Խորհուրդներ ձեր ֆինանսական խորհրդատվական բիզնեսը զարգացնելու համար
Եկեք լինենք ձեր օրգանական աճի գործընկերը: Եթե ցանկանում եք զարգացնել ձեր ֆինանսական խորհրդատվական բիզնեսը, ստուգեք SmartAsset-ի SmartAdvisor հարթակը. Մենք համապատասխանեցնում ենք հավաստագրված ֆինանսական խորհրդատուներին ԱՄՆ-ում համապատասխան հաճախորդների հետ
Ընդարձակեք ձեր շառավիղը: SmartAsset-ը վերջին հետազոտության ցույց է տալիս, որ շատ խորհրդատուներ ակնկալում են շարունակել հանդիպումները հաճախորդների հետ հեռակա կարգով՝ COVID-19-ից հետո: Մտածեք ընդլայնելու ձեր որոնումը: Եվ աշխատեք ներդրողների հետ, ովքեր ավելի հարմար են վիրտուալ հանդիպումներ անցկացնելու կամ անձնական հանդիպումների միջև հեռավորության վրա:
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge
The Post 5 ընդհանուր սխալներ, որոնք թույլ են տալիս բարձրարժեք հաճախորդները հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html