Նախքան ձեր հարկերը ներկայացնելը, նախ պետք է հավաքեք բոլոր այն տեղեկությունները, որոնք անհրաժեշտ են ձեր վերադարձը պատրաստելու համար:
Ինչպիսի՞ տեղեկատվություն: Դե, դա հիմնականում ձևերի մի խումբ է, որը ձեր բանկը, բրոքերային ընկերությունը, փոխադարձ հիմնադրամների ընկերությունը, կենսաթոշակային պլանը, ապահովագրողը և նմանատիպերը ձեզ ուղարկում են, սովորաբար, յուրաքանչյուր տարվա հունվարին և փետրվարին: Ահա այն, ինչ դուք պետք է իմանաք որոշ առավել կարևոր ձևերի մասին.
Ձև 1099-Ռ
Դուք ստացե՞լ եք 10 դոլար կամ ավելի բաշխում ձեր կենսաթոշակային, կենսաթոշակային կամ անուիտետային հաշիվներից 2021 թվականին: Եթե այո, ապա պահառուն կամ մատակարարը ձեզ կտրամադրի մի բան, որը կոչվում է a Ձև 1099-ՌՀամաձայն Ֆիլիպ Հերցբերգ, առաջատար ֆինանսական խորհրդատուի հետ Հեյինսի թիմ, հարստության կառավարման ընկերություն, որն ունի գրասենյակներ Հյուսիսային Կալիֆորնիայում և Հարավային Ֆլորիդայում:
Ի թիվս այլ բաների, այդ ձևը ներառում է ձեր ստացած բաշխման տեսակը, բաշխման հարկվող գումարը և այն, թե որքան եք արդեն վճարել բաշխման համար հարկերը: Նշենք, որ հարկ չկա գլորումներ և Վարկեր.
Որակավորված բարեգործական բաշխումներ (QCD-ները) չժառանգված IRA-ից մինչև որակավորված բարեգործական կազմակերպություն նույնպես կներառվեն 1099-R ձևում որպես սովորական հարկվող բաշխում: Բայց չնայած որ QCD-ները ներկայացված են ձեր հարկային հայտարարագրում, դրանք կբացառվեն ձեր հարկվող եկամուտից, նշում է Հերցբերգը: «Վստահ եղեք, որ դուք ծանուցում եք ձեր որակավորված հարկային պատրաստողին ձեր հաշվից ցանկացած QCD-ի մանրամասների մասին», - ասում է նա:
Կարդացեք 2022 հրահանգները 1099-R և 5498 ձևերի համար 1099-R ձևի մասին ավելին իմանալու համար:
Ձեւ 5498
Դուք պետք է ակնկալեք ստանալ Ձեւ 5498, որը տեղեկատվական վերադարձ է, որն ուղարկվել է ձեր IRA հաշվի պահառուի կողմից IRS-ին, միայն այն դեպքում, եթե նախորդ հարկային տարում ներդրում եք կատարել կամ գումար եք գցել ավանդական, Roth, SEP կամ SIMPLE IRA, ասում է Հերցբերգը: «Չնայած Ձև 5498-ը պարունակում է կարևոր տեղեկություններ, որոնք դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք ճշգրտության համար, ձեզ հարկավոր չէ ձևաթուղթը ներկայացնել ձեր հարկերի հետ կամ որևէ բան անել դրա հետ», - ավելացնում է նա:
Հատկանշական է, որ այս ձևը չի կարող ստեղծվել մինչև ապրիլի 18-ից հետո, քանի որ մինչև ապրիլի 18-ը պետք է ավարտվի ձեր ավանդական կամ Roth IRA-ի նոր ներդրումները, ըստ Հերցբերգի: «Նմանապես, եթե դուք կատարել եք Roth-ի փոխարկում 2021 թվականին և ձեր ավանդական միջոցներից փոխանցել եք ձեր Roth IRA-ին, դուք կստանաք առանձին ձև 5498 այս գործարքի մասին ապրիլի 18-ից հետո», - ասում է նա:
Նկատի ունեցեք նաև, որ Ձև 5498-ը ներկայացնում է ձեր SIMPLE IRA հաշվին կատարված ընդհանուր ներդրումները, անկախ այն բանից՝ ֆինանսավորվում են աշխատողների կամ գործատուի ներդրումներով, ասում է Հերցբերգը:
Ձեւ 1099
Ձեւ 1099 հաղորդում է եկամուտները, շահաբաժինները և շահույթներն ու վնասները բազմաթիվ առանձին կատեգորիաների: Դուք կարող եք ակնկալել ստանալ ձեր նախնական Ձև 1099-ը մոտ փետրվարի կեսերին, բայց դուք կարող եք նաև ստանալ ուշ կամ ուղղված 1099 դրանից հետո, երբ ընկերությունները և հիմնադրամները վերադասակարգեն եկամուտը:
«Դա հարմար չէ, բայց հաճախ անխուսափելի է», - ասում է Հերցբերգը: «Քանի որ ընկերությունները փակում են իրենց գրքերը 2021 թվականի տարեվերջից հետո, եկամուտը և շահույթը կարող են տեղափոխվել մի կատեգորիայից կամ եռամսյակից մյուսը՝ փոխելով ձեր Ձև 1099 ընդհանուր գումարները»:
Եթե դուք ունեք արժեթղթեր, որոնք հակված են շտկված 1099-եր առաջացնել, Հերցբերգը խորհուրդ է տալիս դիմել ձեր որակավորված հարկային մասնագետի ցուցումներին, թե արդյոք դուք պետք է հետաձգեք ձեր վերջնական վերադարձը մինչև ներկայացման վերջնաժամկետը:
Ձև W-4. Աշխատողի պահումների վկայական
Ոչ մի խնամակալ չի պատրաստվում ձեզ ուղարկել Ձև W-4. Սակայն տարվա սկիզբը, հատկապես ձեր հարկերը ներկայացնելիս, առանցքային հնարավորություն է վերանայելու ձեր ընթացիկ տարվա դաշնային եկամտահարկի պահումները, ըստ Հերցբերգի: «Աշխատողները կարող են ճշգրտել, թե գործատուները որքան գումար են պահում դաշնային և նահանգային հարկերի համար յուրաքանչյուր աշխատավարձից՝ լրացնելով թարմացված ձև W-4», - ասում է նա:
Հարկերի պահումը կարգավորելու ընդհանուր պատճառներից մի քանիսը կարող են ներառել ընտանեկան փոփոխությունները, ինչպիսիք են ամուսնությունը, ամուսնալուծությունը կամ երեխաներ ունենալը, ասում է Հերցբերգը: «Կողմնակի բիզնես կամ երկրորդ աշխատանք սկսելը կարող է հանգեցնել ավելի բարձր հարկերի: Դուք կարող եք դիտարկել ձեր հիմնական աշխատավայրում պահումների ավելացումը՝ հարկերի կանխատեսվող տարբերությունը ծածկելու համար»:
Նմանապես, Սոցիալական ապահովության, կենսաթոշակային կամ կենսաթոշակային հաշիվներից եկամուտ ստացող թոշակառուները կարող են մտածել պահումների գումարների կամ եռամսյակային հաշվարկված վճարումների ավելացման մասին՝ կանխելու անսպասելի հարկային հաշիվը, ասում է նա:
Այց Ձև W-4 (PDF) ձևի ընթացիկ տարբերակի համար:
Ռոբերտ Փաուելը, CFP, խմբագիր է The Street's Retirement Daily և կանոնավոր կերպով նպաստում է USA TODAY-ին: Հարցեր ունե՞ք փողի վերաբերյալ: Բոբին էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Այս սյունակում արտահայտված տեսակետներն ու կարծիքները հեղինակինն են և պարտադիր չէ, որ համընկնեն USA TODAY-ի տեսակետներին:
Այս հոդվածն ի սկզբանե հայտնվեց ԱՄՆ-ում ԱՅՍՕՐ. Թոշակի անցա՞ծ։ Համոզվեք, որ ունեք այս 4 ձևերը, նախքան ձեր հարկերը ներկայացնելը:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/4-tax-forms-retirees-gather-090147851.html