Getty Images
Պետք է մեկնարկի՞ ձեր ֆինանսական ամանորյա որոշումների համար: Կարիք չկա դա բարդացնել, ասում է Էշլի Ֆայնշտեյն Գերստլին՝ «Ֆինանսական չափահասություն. 5-քայլ ուղեցույց ձեր փողով մեծանալու համար» անձնական ֆինանսների վերաբերյալ առաջիկա ուղեցույցի հեղինակը։ Հստակ ստուգաթերթը կարող է օգնել ձեզ առաջ շարժվել այն կարևոր բաների վրա, որոնք կարող եք հետաձգել: «Երբ մենք ամանորյա որոշումներ ենք կայացնում, կարող է միտում լինել մեծ նպատակներ դնելու, որոնք պահանջում են մոնումենտալ փոփոխություններ մեր վարքագծում», - ասում է նա: «Ինձ սխալ մի հասկացեք, ես մեծ նպատակների երկրպագու եմ, բայց ավելի մեծ հաջողության համար մենք ցանկանում ենք այդ նպատակները բաժանել փոքր, իրատեսական և կառավարելի քայլերի»: Ահա թե ինչպես սկսել ձեր ֆինանսները կարգի բերել 2022 թվականին։
1. Սկսեք բյուջեից
Այո, դա կարող է անհապաղ թվալ, բայց Ֆայնշտեյն Գերստլին ասում է, որ դա պարտադիր գործիք է ձեր աշխատավարձին հետևելու և համոզվելու համար, որ այն գնում է այն վայրերը, որտեղ անհրաժեշտ է: «Բյուջեները վատ ռեփ են ստանում, բայց դրանք ընդամենը ծրագիր են, թե ուր կգնան մեր փողերը, երբ դրանք հասնեն», - ասաց նա: «Մտածեք ձեր բյուջեի մասին որպես միջոց՝ որոշելու, թե ինչպես հատկացնել ձեր գումարն այնպես, որ կարճ և երկարաժամկետ հեռանկարում ձեզ ամենաերջանիկ դարձնեն»: Այլ կերպ ասած, մտածեք ձեր բյուջեի մասին որպես միջոց՝ տնօրինելու ձեր դժվարությամբ վաստակած գումարի յուրաքանչյուր ցենտը և համոզվեք, որ այն աշխատում է ձեզ ապահով (ձեր կարևոր հաշիվները), առանց պարտքերի (կարդացեք մեր ուղեցույցը, թե ինչպես այստեղ պարտքերից դուրս գալու համար) և երջանիկ (ձեր նպատակներն ու երազանքները): Որոշ բյուջետային հավելվածներ, որոնք պետք է հաշվի առնել.
1. Անհատական կապիտալForbes-ը փողի հետագծման և բյուջետավորման այս անվճար հավելվածին տալիս է ամենաբարձր միավորը «լավագույն բյուջետային հավելվածների» շարքում՝ 4.5 աստղից 5՝ նշելով, որ այն հատկապես լավ է ներդրողների համար:
2. Ձեզ բյուջե է պետք (YNAB). Այս հավելվածն ավելի թանկ է $14.99/ամսական, բայց առաջարկում է խորը հայացք ձեր ծախսերի և խնայողությունների վերաբերյալ: CNBC-ն նշում է, որ այս հավելվածը լավագույնն է նրանց համար, ովքեր ցանկանում են լրջորեն զբաղվել բյուջետավորման հարցերով:
2. Կառուցեք ձեր արտակարգ խնայողությունների հիմնադրամը
Համաճարակը մեզ բոլորիս ցույց է տվել հեշտ հասանելի խնայողություններ ունենալու կարևորությունը անձրևոտ օրվա կամ շտապ օգնության ֆոնդի տեսքով: Որքա՞ն պետք է կուտակեիք: Փամ Կապալադը՝ ֆինանսական ծրագրավորող և Brunch and Budget-ի հիմնադիրը, խորհուրդ է տալիս նայել ձեր ոսկորների համար նախատեսված վճարումները (օրինակ՝ սնունդը, բնակարանը, հիմնական կոմունալ ծառայությունները և տրանսպորտը) և այդ քանակից 3-6 ամիս պահել ձեր խնայողությունների մեջ: Դուք պետք է այս գումարը պահեք իրացվելիություն ունեցող հաշվում, ինչպիսին է բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվը, որպեսզի անհրաժեշտության դեպքում կարողանաք արագ մուտք գործել դրան:
Կարիք չկա սպասել, մինչև ձեր շտապ օգնության ֆոնդը լրացվի, նախքան խնայեք այլ նպատակների համար: Կարևորն այն է, որ փողն այնտեղ լինի, երբ դրա կարիքը լինի:
3. Ավելի շատ խնայեք թոշակի անցնելու համար
Մեզանից շատերը կարող են դժվարանալ կենսաթոշակի համար ներդրումներ կատարել, երբ հիմա վճարումներ ունենք: Feinstein Gerstley-ն խորհուրդ է տալիս սկսել փոքրից և ավելի շատ խնայել, քանի որ ձեր աշխատավարձը մեծանում է: Օրինակ, եթե ձեր ընկերությունն առաջարկում է 401(k) համապատասխանող ծրագիր, դրեք առնվազն այնքան, որքան դրանք համապատասխանում են, կամ դուք գումար եք թողնում սեղանին: «Որքան շուտ սկսենք, այնքան երկար ենք տալիս մեր գումարը աճելու համար», - ասում է նա: «Միայն այն պատճառով, որ դուք այժմ որոշակի գումար եք հատկացնում, չի նշանակում, որ հետագայում չեք կարողանա ավելին ավելացնել»:
Եթե դուք չունեք աշխատանք, որն առաջարկում է ձեզ 401 (k), դուք միշտ կարող եք բացվել և նպաստել IRA-ին կամ Roth IRA-ին: Թեև դա կարող է վախեցնող թվալ, կան նոր ցածր վարձավճարով հավելվածներ և ծառայություններ, որոնք այն բավականին պարզեցնում են սկսնակների համար: Դրանք ներառում են.
1. Ավելի լավ, որը Nerdwallet-ը գնահատում է 5 աստղով՝ նշելով, որ «Betterment-ը հստակ առաջատար է ռոբո-խորհրդատուների շրջանում»: Դա «բազային ծառայությունը չունի նվազագույն հաշիվ և տարեկան գանձում է կառավարվող ակտիվների 0.25%-ը: Betterment Premium-ը ապահովում է անսահմանափակ հեռախոսային հասանելիություն հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողներին 0.40% վճարով և նվազագույնը $100,000 հաշվի համար», - նշում է կայքը:
2. Vanguard-ը հայտնի է իր էժան ինդեքսային ֆոնդերով: Vanguard Digital Advisor-ն առաջարկում է ցածր վճարներ (0.15% կառավարման վճար և նվազագույնը $0) սկսելու համար:
4. Վերանայեք ձեր ապահովագրությունը
Տարին մեկ անգամ կարևոր է ապահովագրության ստուգում կատարել, ասում է Ֆայնշտեյն Գերստլին, և հունվարը լավ ժամանակ է դա անելու համար: Նախ, ստուգեք, թե արդյոք ունեք բավականաչափ ավտոապահովագրություն (այս ուղեցույցը կարող է օգնել ձեզ որոշել, թե որքան է ձեզ անհրաժեշտ), և արդյոք կարող եք ավելի լավ տոկոսադրույք ստանալ: Մի ուսումնասիրություն ցույց է տվել, որ մեքենայի ապահովագրությունը փոխելը կարող է տարեկան խնայել $471: Այստեղ կարող եք գնել անհատականացված ավտոապահովագրության գներ:
Հաջորդը, ուսումնասիրեք ձեր տան սեփականատերերի ապահովագրությունը, ապահովելով, որ բավարար ծածկույթ ունեք և համեմատեք սակագները՝ տեսնելու, թե արդյոք կարող եք ավելի քիչ վճարել:
Տուն չունե՞ք: Կախված ձեր քաղաքականությունից և այն նահանգից, որտեղ դուք ապրում եք, վարձակալի համեմատաբար էժան ապահովագրական քաղաքականությունը, որոնցից որոշները ամսական 12 դոլարից ցածր են, կարող են պաշտպանել ձեզ ծխից, հրդեհից, պայթյուններից, գողությունից, վանդալիզմից և այլ խնդիրներից:
Հաջորդը, նայեք ձեր աշխատակիցների նպաստներին և համոզվեք, որ գոհ եք ձեր հաշմանդամության ծածկույթից, իսկ եթե ոչ, ապա պարզեք, թե արդյոք իմաստ ունի վերցնել անհատական քաղաքականություն:
Եվ վերջապես, նայեք կյանքի ապահովագրությանը, եթե ունեք սիրելիներ, ովքեր ֆինանսապես կախված են ձեզանից: Չգիտե՞ք, թե որքան ապահովագրություն է ձեզ անհրաժեշտ: Դիտարկենք DIME մեթոդը, որը նշանակում է պարտք, եկամուտ, հիփոթեք և կրթություն: Գումարեք ապագայի համար այդ ծախսերը (ձեր տարեկան եկամտի համար դուք այն բազմապատկում եք, թե քանի տարով դա պետք կգա ձեր խնամակալներին), և մոտավորապես այդքան է ձեզ անհրաժեշտ կյանքի ապահովագրությունը: "Մենք միտում ունենք անտեսելու մեր փողի բոլոր ոլորտները։ Մենք հավասար հնարավորություններ անտեսողներ ենք»: ասում է Ֆայնշտեյն Գերստլին։ «Բայց ես կասեի, որ ամենատարածվածները նրանք են, որոնք պահանջում են հետևողականություն»:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/4-simple-things-to-do-with-your-money-now-so-you-start-2022-off-on-the-right-financial- footing-01641047859?siteid=yhoof2&yptr=yahoo