3 ուղիներ, որոնք թոշակառուները կարող են ապացուցել իրենց պորտֆելները գնաճով

Երեքշաբթի օրը շուկաները անկում ապրեցին, երբ գնաճի վերջին տվյալները եկան սպասվածից բարձր՝ սպառողական գների ինդեքսով։ աճ 8.3% անցած տարվա ընթացքում։ Մինչ գազի գները նվազել են, սննդի, վարձակալության և այլ առաջին անհրաժեշտության ապրանքների արժեքը շարունակում է աճել: «Գնաճը գիշերվա ընթացքում գող է, որը նվազեցնում է գնողունակությունը բոլորի համար», - ասում է Նենսի Դևիսը, Quadratic Capital Management-ի հիմնադիրը Գրինվիչում, ԱՄՆ և պորտֆելի մենեջեր:

Քառակուսի տոկոսադրույքի փոփոխականություն և գնաճի հեջ ETF

(IVOL): Երեքշաբթի օրվա թվերն ամրապնդեցին ներդրողների ակնկալիքները, որ Դաշնային պահուստը կշարունակի ագրեսիվորեն բարձրացնել տոկոսադրույքները՝ փորձելով դանդաղեցնել պահանջարկը և զովացնել տնտեսությունը:

Գնաճի նկատմամբ հատկապես խոցելի են թոշակառուները. Սկզբի համար նրանք հակված են իրենց պորտֆելի ավելի մեծ տոկոսն ունենալ պարտատոմսերում, որոնց գները նվազում են, երբ տոկոսադրույքները բարձրանում են: Ավելին, շատ թոշակառուներ նոր գումարներ չեն ավելացնում իրենց պորտֆելներին, ուստի, ի տարբերություն այն աշխատողների, ովքեր միջինը դոլարային ծախսեր են կազմում իրենց 401(k)-ների համար, նրանք չեն շահում բաժնետոմսերի ցածր գներից: Փոխարենը, նրանք դուրս են գալիս իրենց բնի ձվերից, և նրանց հանած «վարձավճարը» պաշտպանված չէ գնաճից այնպես, ինչպես աշխատավարձը, որը բարձրացնում է կյանքի ծախսերը: (Սոցիալական ապահովության եկամուտը ստանում է կյանքի ծախսերի ճշգրտում, և բարձրացումը 2023 թ Ակնկալվում է, որ այն կլինի ամենաբարձրը վերջին 40 տարում:) 

Լավ նորությունն այն է, որ կան քայլեր, որոնք կարող են ձեռնարկել թոշակառուները՝ օգնելու իրենց պորտֆելներին պայքարել գնաճի դեմ: Ահա որոշ ռազմավարություններ, որոնք պետք է հաշվի առնել:

Ոտքի ծայրը դեպի TIPS

Գանձապետական ​​գնաճով պաշտպանված արժեթղթերը պետական ​​պարտատոմսեր են՝ ներկառուցված գնաճի պաշտպանությամբ: Դուք կարող եք դրանք գնել ԱՄՆ գանձապետարանի TreasuryDirect ծրագրի, բրոքերի կամ բանկի միջոցով, կամ, ամենահեշտը, փոխադարձ հիմնադրամի կամ ETF ձևով: TIPS-ի սկզբունքը աճում է գնաճի հետ և նվազում է գնանկման հետ՝ չափված սպառողական գների ինդեքսով: TIPS-ն ունի արժեկտրոնի ֆիքսված տոկոսադրույք, որը կիրառվում է պարտատոմսի ճշտված հիմնական արժեքի նկատմամբ, և դրանց տոկոսների վճարումները աճում կամ նվազում են՝ ելնելով հիմնական գումարից:

Ինչպես շատ պարտատոմսեր, TIPS-ը զգայուն է տոկոսադրույքի փոփոխության նկատմամբ: Երբ շուկան ակնկալում է, որ եկամտաբերությունը կավելանա, չմարված պարտատոմսերի գները նվազում են (այդ պարտատոմսերը դառնում են ավելի քիչ գրավիչ, քան նոր պարտատոմսերը, որոնք թողարկվելու են ավելի բարձր արժեկտրոններով): Օրինակ. TIPS հիմնադրամներն այս տարի կորցրել են գումարը, քանի որ տոկոսադրույքները շարունակում են աճել: 

TIPS-ը կարող է անկայուն լինել, այնպես որ դուք կցանկանաք օգտագործել դրանք միայն այն ժամանակ, երբ դրանք ձեզ անհրաժեշտ լինեն: Ահա թե ինչու կարևոր է ձեր TIPS ներդրումները համապատասխանեցնել ձեր ակնկալվող ծախսերի հորիզոնին, ասում է Քրիստին Բենզը՝ անձնական ֆինանսների և կենսաթոշակային պլանավորման տնօրենը։

Մորնինգսթարթ
.
Կարճաժամկետ TIPS ապրանքներ, ինչպիսիք են

Vanguard Կարճաժամկետ գնաճից պաշտպանված արժեթղթեր ETF

(VTIP), կարող է համադրվել երեքից հինգ տարվա ծախսերի հորիզոնների հետ, մինչդեռ ավելի երկարաժամկետ արտադրանքները, ինչպիսիք են.

Vanguard գնաճից պաշտպանված արժեթղթերի հիմնադրամ

(VIPSX), կարելի է համապատասխանեցնել հինգից 10 տարվա հորիզոններին: ԽՈՐՀՈՒՐԴՆԵՐԻ ողջամիտ բաշխումը կազմում է ձեր ընդհանուր պարտատոմսերի պորտֆելի 10%-ից մինչև 25%-ը, խորհուրդ է տվել Benz-ը: 

I սերիայի խնայողական պարտատոմսերը խնայողական պարտատոմսեր են, որոնք թողարկվել են ԱՄՆ գանձապետարանի կողմից, որոնք նաև առաջարկում են պաշտպանություն գնաճից: Ի տարբերություն TIPS-ի, որոնք կատարում են կիսամյակային տոկոսավճարներ, I պարտատոմսերը չեն շպրտում եկամտաբերությունը: Փոխարենը, տոկոսները կուտակվում են պարտատոմսի կյանքի ընթացքում և վճարվում են մարման ժամանակ: I պարտատոմսերը կարելի է ձեռք բերել մինչև 2022 թվականի հոկտեմբեր ամիսը 9.62% ընթացիկ տոկոսադրույքով, որը կկիրառվի գնումը կատարելուց հետո վեց ամիսների ընթացքում: Դրանից հետո տոկոսադրույքը կվերականգնվի նոր դրույքաչափով, որը հիմնված է գնաճի վրա: Էլեկտրոնային I պարտատոմսերն ունեն տարեկան 10,000 դոլար գնման սահմանաչափեր մեկ անձի համար, ինչը նվազեցնում է դրանց գրավչությունը՝ որպես գնաճի դեմ նշանակալից պատվար, ասել է Բենզը: Դրանք հասանելի չեն ֆոնդի տեսքով և պետք է գնվեն TreasuryDirect-ի միջոցով: 

Գնեք շահաբաժինների բաժնետոմսեր

Պատմականորեն ֆոնդային շուկայի եկամտաբերությունը գերազանցել է գնաճը: Թեև դա այդպես չէ այս տարի

S&P 500

մինչ օրս նվազել է մոտ 17%-ով, ինչը չի նշանակում, որ դուք պետք է հրաժարվեք ձեր բաժնետոմսերից: Հատկապես շահաբաժիններ վճարող բաժնետոմսերը կարող են կարևոր պայքարող լինել գնաճի դեմ: 1930 թվականից ի վեր շահաբաժինները կազմում են S&P 40-ի ընդհանուր եկամտի մոտավորապես 500%-ը, ըստ Fidelity Investments-ի, բայց 1940-ականների, 1970-ականների և 1980-ականների ընթացքում, երբ գնաճը միջինը կազմում էր 5% կամ ավելի, շահաբաժինները կազմում էին այդ ընդհանուր եկամտաբերության 54%-ը:

Այնուամենայնիվ, դուք չեք ցանկանում միայն կենտրոնանալ ամենաբարձր եկամտաբերության վրա: «Մենք հաճախ տեսնում ենք, որ թոշակառուները փնտրում են այդ արծաթե փամփուշտը», - ասաց Թիմոթին

Chubb
,
Գլխավոր ներդրումային տնօրեն Ժիրարդ, որը հարստության մասին խորհրդատվական ընկերություն է Պրուսիայի թագավորում, Պասիայում: 

Փոխարենը, փնտրեք որակյալ ընկերություններ՝ ժամանակի ընթացքում իրենց շահաբաժինների ավելացման ռեկորդով: Շահաբաժինների արիստոկրատները մոտ 65 S&P 500 բաժնետոմսերի ընտրյալ խումբ են, որոնք ամեն տարի ավելացրել են իրենց շահաբաժինները առնվազն 25 տարի շարունակ: Չաբբը նախընտրում է դիտարկել անցած 10 տարին ավելի բազմազան ցուցակի համար. որոշ տեխնոլոգիական ընկերություններ, որոնք դարձել են լավ շահաբաժիններ վճարողներ, մոտ 25 տարի առաջ չէին, ուստի նրանք չեն մտնում ցուցակը, ասաց նա:

Եթե ​​դուք չեք ցանկանում կատարել ձեր տնային աշխատանքը առանձին բաժնետոմսերի վրա, կարող եք ունենալ շահաբաժինների փոխադարձ հիմնադրամ, ինչպիսին է.

Fidelity Dividend Growth Fund

(FDGFX) ձեր լայն շուկայական ֆոնդային ֆոնդի կողքին: 

Եղեք խելացի կանխիկով

Դրամական միջոցների պատշաճ բաշխումը կարող է օգնել թոշակառուներին խուսափել անկումային շուկայում իրենց անկում ապրող հաշվից գումար հանելուց, քայլ, որը կարագացնի իրենց բնի ձվի սպառումը: Բայց կանխիկ գումարը չի գնա գնաճի հետ համընթաց, այնպես որ դուք չեք ցանկանում շատ բան պահել: Լավ օրինական կանոն է պահպանել ձեր կանխիկ գումարը մեկից երկու տարվա ընթացքում պորտֆելի դուրսբերման համար, ասաց Բենցը: Նկատի ունեցեք, որ դա մեկ կամ երկու տարվա ընդհանուր ծախս չէ, քանի որ դուք կարող եք ունենալ Սոցիալական ապահովություն և եկամտի այլ աղբյուրներ՝ ձեր ծախսերի մի մասը ծածկելու համար: 

Համոզվեք, որ դուք գործի եք դնում ձեր կանխիկ գումարը: Միայն առցանց բանկերն այժմ առաջարկում են մոտ 2% եկամտաբերություն, շատ ավելի բարձր, քան խնայողական հաշիվների ազգային միջին տոկոսադրույքը, որը կազմում է 0.13%, ըստ Bankrate.com-ի: Շատ սպառողներ ունեն երկու հաշիվ, մեկը մեծ բանկում, որտեղ նրանք ստանում են իրենց աշխատավարձերը կամ Սոցիալական ապահովության չեկերը և վճարում իրենց հաշիվները, և մյուսը միայն առցանց բանկում, որտեղ նրանց խնայողությունները շատ ավելի բարձր տոկոսներ են ստանում: 

Թեև ոսկին համարվում է գնաճի հեջ, տվյալները չեն հաստատում այդ ընկալումը, ասում է Բենցը: Դուք կարող եք ոսկի պահել այլ պատճառներով, բայց մի ակնկալեք, որ թանկարժեք մետաղը կօգնի ձեր պորտֆելին համընթաց քայլել գնաճի հետ:

Գրեք Էլիզաբեթ Օ'Բրայենին հասցեով [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]