Ամերիկայի կենսաթոշակային հարկերի և խնայողությունների պլանների բարեփոխումների նոր փաթեթը անցավ Կոնգրեսում անցած շաբաթ առանցքային խոչընդոտը:
Միջոցառումները, որոնք տարբեր կերպ հայտնի են որպես SECURE Act 2.0, EARN Act և RISE & SHINE Act, փոփոխություններ կկատարեն IRA-ների, 401(k)-ների և հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային այլ ծրագրերի վերաբերյալ կանոններում:
Օրինագծերը հանրապետականների և դեմոկրատների և ֆինանսական մամուլի մեծ մասի կողմից բուռն արձագանքներ են ստանում:
Բայց կան ոչ թե մեկ, այլ երեք մեծ խնդիրներ։
- Նրանք հազիվ թե անդրադառնում են ԱՄՆ-ի առջև ծառացած ամենամեծ կենսաթոշակային ճգնաժամին
Ամերիկայում 55 տարեկանից բարձր մարդկանց գրեթե մեկ երրորդը կենսաթոշակային խնայողություններ չունի, ինչպես նաև կենսաթոշակային ծրագիր: Այսպես հաղորդում է Կառավարության հաշվետվողականության գրասենյակ, ինչը ցնցող ցուցանիշը կազմում է 29%: Օ, և դա եղել է համաճարակից և արգելափակումից առաջ:
Սա ծերացող հասարակության մեջ, որտեղ տարեց քաղաքացիների ֆինանսական կարիքները աճում են, այլ ոչ թե նվազում: Տասնյակ միլիոնավոր մարդիկ ծերության մեջ կապրեն աղքատության մեջ։
Ալբերտ Ֆոյերը, նպաստների իրավաբան և օրինագծերի փորձագետ, ասում է, որ միակ բանը, որն իսկապես կարող է օգնել այս մարդկանց, կլինի այսպես կոչված ընդլայնումը. Savers Tax Credit.
Այս վարկը համեստ տարեկան բոնուս է, որը հարկատուները տալիս են աշխատող աղքատներին, եթե նրանք իրենց վաստակած դոլարի մի մասը դնեն կենսաթոշակային հաշվին, ինչպիսին IRA-ն է: Այն սահմանափակվում է տարեկան 1,000 ԱՄՆ դոլարով մեկ անձի համար և ցածր եկամուտ ունեցող մարդկանց համար՝ տարեկան 34,000 ԱՄՆ դոլար ճշգրտված համախառն եկամուտ մեկ հարկային հայտատուի համար և 68,000 ԱՄՆ դոլար՝ համատեղ վճարողների համար: Եվ դա գնում է տնտեսելու, ոչ թե ծախսելու:
Նոր օրինագծերը կընդլայնեն ծրագիրը։ Օրինակ՝ այն ավելի շատ մարդկանց կտա առավելագույնը 1,000 դոլար, և այն կուղղորդի գումարն անմիջապես նրանց կենսաթոշակային ծրագրին, և դա կդարձնի վարկի վերադարձման ենթակա.
Բայց ընդլայնումը միայն այնքան հեռու է գնում: Այն, օրինակ, չի ավելացնում գումարը 1,000 ԱՄՆ դոլարից ավելի. Հարկային հարցերով համատեղ կոմիտեն՝ Կոնգրեսի գրասենյակը, որը վարում է հարկերի և ծախսերի թվերը, ասում է, որ այս օրինագծի արժեքի մեկ քառորդից պակասը գնում է վարկի ընդլայնմանը: Մնացած երեք եռամսյակում հարկային արտոնություններ են տրվում միջին միջին խավի համար:
Savers' Credit-ի ընդլայնումը նույնիսկ չի սկսվի մինչև 2028 թվականը:
Արդյունքում, Ֆեյերը պնդում է, որ SECURE 2.0-ը, հավանաբար, կմեծացնի, այլ ոչ թե կնվազեցնի կենսաթոշակային անհավասարությունը, քանի որ այն իր օգուտների մեծ մասն ուղղում է սանդուղքով բարձրացողներին:
2. Մաթեմատիկան ազնիվ չէ:
Պատասխանատու դաշնային բյուջեի կոմիտեն ասում է, որ Սենատը թաքցնում է օրինագծի իրական արժեքը հարկատուների համար: CRFB-ն գնահատում է փաստացի արժեքը կկազմի 84 մլրդ դոլար, ոչ թե ենթադրյալ 39 միլիարդ դոլարը, երբ դուք հանեք «հաշվապահական հնարքները»:
Ինքը՝ Ֆոյերը, ասում է, որ օրինագիծը լի է «ծխով և հայելիներով»։ Իրական ծախսերից շատերը փաստացիորեն թաքցված են. Օրինակ, Կոնգրեսը հաշվում է Roth IRA-ների ներդրումներից ստացված նախնական եկամուտները, որոնք ստացվում են հարկումից հետո դոլարով, բայց ոչ ապագա եկամուտների կորուստները, երբ գումարը գտնվում է ապաստարանում:
3. Հարկային կացարանի ամենամեծ չարաշահմանը չեն դիպչում
Օրինագիծը հրաժարվում է պլաններից՝ հետ վերցնելու որոշ արտասովոր հարկային արտոնություններ, որոնք իրականացվել են հարուստների կողմից, այսպես կոչված, Mega IRA-ների և Mega 401(k)-ների միջոցով:
Ոչ միայն աղաղակող սոցիալիստներն են կարծում, որ տարօրինակ բան կա հատուկ հարկային արտոնությունների մեջ, որոնք թույլ են տալիս շատ հարուստ մարդկանց պատսպարել կառավարությունից լրացուցիչ 280 միլիարդ դոլարի ակտիվներ: Բայց դա 2019 թվականին, այսպես կոչված, Mega IRA հաշիվներում ավելի քան 5 միլիոն դոլար արժողությամբ պահվող ընդհանուր գումարն էր: Եվ դրանից 93 միլիարդ դոլարը եղել է IRA-ներում, որոնց արժեքը գերազանցում է 15 միլիոն դոլարը:
ԱՄՆ բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի հավասարակշռված ինդեքսը 10 թվականի վերջից աճել է մոտ 2019%-ով, նույնիսկ երբ հաշվի ենք առնում վերջին անկումը, Այսպիսով, թվերն այսօր ենթադրաբար շատ ավելի բարձր են.
Սրանցից ոչ մեկը անօրինական կամ նույնիսկ դատապարտելի չէ: Մարդիկ օգտագործեցին իրենց հասանելի բացերը։ Բայց դա դեռ սարսափելի է, և բացարձակապես այն չէ, ինչի համար ստեղծվել են այս ապաստարանները: Պետք է խելամիտ լինի գոնե որոշ անսպասելի շահույթներ հավաքել:
Առաջարկ եղավ պահանջել, որ մարդիկ, ովքեր այդքան շատ են կուտակել, սկսեն բաշխումներ կատարել 10 միլիոն դոլարի մակարդակից բարձր, բայց այն հանվեց օրինագծից, որը հաստատվեց Սենատի հանձնաժողովում անցյալ շաբաթ: Հարկային հարցերով համատեղ կոմիտեն գնահատել է, որ միայն առաջարկը կբերի լրացուցիչ 14 միլիարդ դոլար հարկային եկամուտ. ավելին, քան ծախսվում է միայն աղքատների համար խնայողությունների վարկի ընդլայնման վրա:
Այսինքն՝ պարզապես մարդկանցից պահանջել կանխիկացնել IRA-ի 10 միլիոն դոլարից բարձր մնացորդները մեզ թույլ կտան կրկնապատկել այն օգնությունը, որը տրվում է աշխատող աղքատներին, ովքեր փորձում են խնայողություններ անել կենսաթոշակի համար: Դա ավելին կվճարի դրա համար: Սենատի Ֆինանսական կոմիտեի նախագահ, սենատոր Ռոն Ուայդենը (D-Ore.) խոստացել է շարունակել ճնշման ուժի բաշխումը մեգա ITA-ներից:
«Ես ուզում եմ, որ անդամները և բոլոր նրանք, ովքեր հետևում են դրան, իմանան, որ ես պատրաստվում եմ շարունակել թռչնաբուծել այս հարցը»: Ուայդենն անցյալ շաբաթ ասաց.
«Բախտավոր քչերը» ունեն ավելի քան 200 միլիարդ դոլար IRA-ներում կամ 401 (k)-ներում, ասաց Ուայդենը: «Ոչ մի պատճառ չկա, թե ինչու ամերիկացի հարկատուները պետք է սուբսիդավորեն այս հսկայական հաշիվները… Կենսաթոշակային վերջնական օրինագիծը, որը հարվածում է նախագահի նստարանին, պետք է ճնշի հարկային օրենսգրքի այս ակնհայտ չարաշահումը»:
Կոնգրեսը կկարգավորի՞ այս խնդիրները: Մնացեք մեզ հետ.
3 մեծ խնդիր Կոնգրեսի նոր կենսաթոշակային բարեփոխումների հետ կապված
Ամերիկայի կենսաթոշակային հարկերի և խնայողությունների պլանների բարեփոխումների նոր փաթեթը անցավ Կոնգրեսում անցած շաբաթ առանցքային խոչընդոտը:
Միջոցառումները, որոնք տարբեր կերպ հայտնի են որպես SECURE Act 2.0, EARN Act և RISE & SHINE Act, փոփոխություններ կկատարեն IRA-ների, 401(k)-ների և հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային այլ ծրագրերի վերաբերյալ կանոններում:
Օրինագծերը հանրապետականների և դեմոկրատների և ֆինանսական մամուլի մեծ մասի կողմից բուռն արձագանքներ են ստանում:
Բայց կան ոչ թե մեկ, այլ երեք մեծ խնդիրներ։
Ամերիկայում 55 տարեկանից բարձր մարդկանց գրեթե մեկ երրորդը կենսաթոշակային խնայողություններ չունի, ինչպես նաև կենսաթոշակային ծրագիր: Այսպես հաղորդում է Կառավարության հաշվետվողականության գրասենյակ, ինչը ցնցող ցուցանիշը կազմում է 29%: Օ, և դա եղել է համաճարակից և արգելափակումից առաջ:
Սա ծերացող հասարակության մեջ, որտեղ տարեց քաղաքացիների ֆինանսական կարիքները աճում են, այլ ոչ թե նվազում: Տասնյակ միլիոնավոր մարդիկ ծերության մեջ կապրեն աղքատության մեջ։
Ալբերտ Ֆոյերը, նպաստների իրավաբան և օրինագծերի փորձագետ, ասում է, որ միակ բանը, որն իսկապես կարող է օգնել այս մարդկանց, կլինի այսպես կոչված ընդլայնումը. Savers Tax Credit.
Այս վարկը համեստ տարեկան բոնուս է, որը հարկատուները տալիս են աշխատող աղքատներին, եթե նրանք իրենց վաստակած դոլարի մի մասը դնեն կենսաթոշակային հաշվին, ինչպիսին IRA-ն է: Այն սահմանափակվում է տարեկան 1,000 ԱՄՆ դոլարով մեկ անձի համար և ցածր եկամուտ ունեցող մարդկանց համար՝ տարեկան 34,000 ԱՄՆ դոլար ճշգրտված համախառն եկամուտ մեկ հարկային հայտատուի համար և 68,000 ԱՄՆ դոլար՝ համատեղ վճարողների համար: Եվ դա գնում է տնտեսելու, ոչ թե ծախսելու:
Նոր օրինագծերը կընդլայնեն ծրագիրը։ Օրինակ՝ այն ավելի շատ մարդկանց կտա առավելագույնը 1,000 դոլար, և այն կուղղորդի գումարն անմիջապես նրանց կենսաթոշակային ծրագրին, և դա կդարձնի վարկի վերադարձման ենթակա.
Բայց ընդլայնումը միայն այնքան հեռու է գնում: Այն, օրինակ, չի ավելացնում գումարը 1,000 ԱՄՆ դոլարից ավելի. Հարկային հարցերով համատեղ կոմիտեն՝ Կոնգրեսի գրասենյակը, որը վարում է հարկերի և ծախսերի թվերը, ասում է, որ այս օրինագծի արժեքի մեկ քառորդից պակասը գնում է վարկի ընդլայնմանը: Մնացած երեք եռամսյակում հարկային արտոնություններ են տրվում միջին միջին խավի համար:
Savers' Credit-ի ընդլայնումը նույնիսկ չի սկսվի մինչև 2028 թվականը:
Արդյունքում, Ֆեյերը պնդում է, որ SECURE 2.0-ը, հավանաբար, կմեծացնի, այլ ոչ թե կնվազեցնի կենսաթոշակային անհավասարությունը, քանի որ այն իր օգուտների մեծ մասն ուղղում է սանդուղքով բարձրացողներին:
2. Մաթեմատիկան ազնիվ չէ:
Պատասխանատու դաշնային բյուջեի կոմիտեն ասում է, որ Սենատը թաքցնում է օրինագծի իրական արժեքը հարկատուների համար: CRFB-ն գնահատում է փաստացի արժեքը կկազմի 84 մլրդ դոլար, ոչ թե ենթադրյալ 39 միլիարդ դոլարը, երբ դուք հանեք «հաշվապահական հնարքները»:
Ինքը՝ Ֆոյերը, ասում է, որ օրինագիծը լի է «ծխով և հայելիներով»։ Իրական ծախսերից շատերը փաստացիորեն թաքցված են. Օրինակ, Կոնգրեսը հաշվում է Roth IRA-ների ներդրումներից ստացված նախնական եկամուտները, որոնք ստացվում են հարկումից հետո դոլարով, բայց ոչ ապագա եկամուտների կորուստները, երբ գումարը գտնվում է ապաստարանում:
3. Հարկային կացարանի ամենամեծ չարաշահմանը չեն դիպչում
Օրինագիծը հրաժարվում է պլաններից՝ հետ վերցնելու որոշ արտասովոր հարկային արտոնություններ, որոնք իրականացվել են հարուստների կողմից, այսպես կոչված, Mega IRA-ների և Mega 401(k)-ների միջոցով:
Ոչ միայն աղաղակող սոցիալիստներն են կարծում, որ տարօրինակ բան կա հատուկ հարկային արտոնությունների մեջ, որոնք թույլ են տալիս շատ հարուստ մարդկանց պատսպարել կառավարությունից լրացուցիչ 280 միլիարդ դոլարի ակտիվներ: Բայց դա 2019 թվականին, այսպես կոչված, Mega IRA հաշիվներում ավելի քան 5 միլիոն դոլար արժողությամբ պահվող ընդհանուր գումարն էր: Եվ դրանից 93 միլիարդ դոլարը եղել է IRA-ներում, որոնց արժեքը գերազանցում է 15 միլիոն դոլարը:
ԱՄՆ բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի հավասարակշռված ինդեքսը 10 թվականի վերջից աճել է մոտ 2019%-ով, նույնիսկ երբ հաշվի ենք առնում վերջին անկումը, Այսպիսով, թվերն այսօր ենթադրաբար շատ ավելի բարձր են.
Սրանցից ոչ մեկը անօրինական կամ նույնիսկ դատապարտելի չէ: Մարդիկ օգտագործեցին իրենց հասանելի բացերը։ Բայց դա դեռ սարսափելի է, և բացարձակապես այն չէ, ինչի համար ստեղծվել են այս ապաստարանները: Պետք է խելամիտ լինի գոնե որոշ անսպասելի շահույթներ հավաքել:
Առաջարկ եղավ պահանջել, որ մարդիկ, ովքեր այդքան շատ են կուտակել, սկսեն բաշխումներ կատարել 10 միլիոն դոլարի մակարդակից բարձր, բայց այն հանվեց օրինագծից, որը հաստատվեց Սենատի հանձնաժողովում անցյալ շաբաթ: Հարկային հարցերով համատեղ կոմիտեն գնահատել է, որ միայն առաջարկը կբերի լրացուցիչ 14 միլիարդ դոլար հարկային եկամուտ. ավելին, քան ծախսվում է միայն աղքատների համար խնայողությունների վարկի ընդլայնման վրա:
Այսինքն՝ պարզապես մարդկանցից պահանջել կանխիկացնել IRA-ի 10 միլիոն դոլարից բարձր մնացորդները մեզ թույլ կտան կրկնապատկել այն օգնությունը, որը տրվում է աշխատող աղքատներին, ովքեր փորձում են խնայողություններ անել կենսաթոշակի համար: Դա ավելին կվճարի դրա համար: Սենատի Ֆինանսական կոմիտեի նախագահ, սենատոր Ռոն Ուայդենը (D-Ore.) խոստացել է շարունակել ճնշման ուժի բաշխումը մեգա ITA-ներից:
«Ես ուզում եմ, որ անդամները և բոլոր նրանք, ովքեր հետևում են դրան, իմանան, որ ես պատրաստվում եմ շարունակել թռչնաբուծել այս հարցը»: Ուայդենն անցյալ շաբաթ ասաց.
«Բախտավոր քչերը» ունեն ավելի քան 200 միլիարդ դոլար IRA-ներում կամ 401 (k)-ներում, ասաց Ուայդենը: «Ոչ մի պատճառ չկա, թե ինչու ամերիկացի հարկատուները պետք է սուբսիդավորեն այս հսկայական հաշիվները… Կենսաթոշակային վերջնական օրինագիծը, որը հարվածում է նախագահի նստարանին, պետք է ճնշի հարկային օրենսգրքի այս ակնհայտ չարաշահումը»:
Կոնգրեսը կկարգավորի՞ այս խնդիրները: Մնացեք մեզ հետ.
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/why-congress-new-retirement-reforms-arent-all-theyre-cracked-up-to-be-11656433034?siteid=yhoof2&yptr=yahoo