Ամերիկյան խոշոր բանկը գործարկել է նոր ծրագիր՝ օգնելու առաջին անգամ փոքրամասնության գնորդներին ֆինանսավորել տան գնումը առանց կանխավճարի կամ փակման ծախսերի: Դա բարիք է գնորդների համար այն ժամանակ, երբ աճող տոկոսադրույքները և բնակարանների ցածր գույքագրումը խարխափել են նրանց դեմ:
Սա նաև վերջին արձագանքն է երկարատև քննադատությանը, որ բանկերը նախապատվություն են տվել սպիտակամորթ վարկառուներին:
Bank of America-ի փորձարկման պլան այն տարածվում է Լոս Անջելեսում, Դալլասում, Դեթրոյթում և Շառլոտում և ուղղված է այդ քաղաքների հիմնականում փոքրամասնություններով բնակեցված թաղամասերին: Այն առաջարկում է վարկեր փոքրամասնության գնորդներին՝ առանց կանխավճարի, փակման ծախսերի կամ մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրության (PMI) կարիքի, հավելյալ ծախս, որն ընդունված է գնորդների համար, ովքեր իջեցնում են տան գնման գնի 20%-ից պակասը:
Շատ կարևոր է, որ ծրագիրը նաև չի պահանջում նվազագույն վարկային միավոր, ընդ որում իրավասությունը կենտրոնացած է վարկառուի կողմից վարձակալության վճարումների և կանոնավոր ամսական հաշիվների վրա, ինչպիսիք են կոմունալ ծառայությունները և հեռախոսը: Դիմելուց առաջ գնորդները պետք է ավարտեն տան գնորդի հավաստագրման դասընթացը, որը նրանց խորհուրդ է տալիս սեփականության պարտականությունների և այլ նկատառումների վերաբերյալ:
Բայց այս քայլը արագորեն հակասական արձագանքներ առաջացրեց առցանց, քանի որ Bank of America-ն (և այլ խոշոր վարկատուները) նախկինում քննադատության էին ենթարկվել գիշատիչ վարկավորման գործելակերպի համար, հատկապես փոքրամասնությունների խմբերին վարկ տրամադրելիս:
Մի կարոտում
Վարկերի բացակայությունը ժամանակին խթան է
Bank of America-ի փորձնական քաղաքների գնորդների համար վարկերը գալիս են կրիտիկական պահին:
Տոկոսադրույքների բարձրացումը թանկացնում է հիփոթեքային վարկերը և վարկատուների վրա նվազման ճնշում ստեղծելու համար, որպեսզի իրենց վարկերը հնարավորինս ռիսկային լինեն: Bank of America-ի ծրագիրը կոչված է խզելու սրանից՝ որակավորված դիմորդներին ազատելով կանխավճարներից, վարկային գնահատականների ստանդարտներից և PMI ծախսերից:
Դա նվազեցնում է ինստիտուցիոնալ վարկավորման դեմ պայքարող համայնքների գնորդների համար բնակարանների սեփականության մուտքի խոչընդոտներից շատերը, որոնք հաճախ նպաստում են սպիտակամորթ վարկառուներին:
«Տնային սեփականությունն ամրացնում է մեր համայնքները և կարող է օգնել անհատներին և ընտանիքներին ժամանակի ընթացքում հարստություն ձեռք բերելու համար», - ասում է Ամերիկայի բանկի հարևանության և համայնքային վարկերի ղեկավար Էյ Ջեյ Բարքլին:
Ըստ տվյալների՝ 72.1 թվականին սպիտակամորթ տնային տնտեսությունների շրջանում բնակարանների սեփականությունը կազմել է 2020% Ռիելթորների ազգային ասոցիացիա — համեմատած իսպանախոսների 51.1%-ի և սևամորթների համար՝ 43.4%-ի:
Իսկ սև վարկառուներին մերժվում է վարկառուների ընդհանուր գումարի կրկնակի տոկոսադրույքը, ըստ ա LendingTree-ի վերջին զեկույցը.
Bank of America-ի ծրագիրն ավելանում է դրան 15 միլիարդ դոլար արժողությամբ ծրագիր որը առաջարկում է փակման ծախսերի և կանխավճարի աջակցություն ավելի ցածր եկամուտ ունեցող գնորդներին և ևս մեկ նախաձեռնություն, որն ուղղված է 15 միլիարդ դոլարի հիփոթեքային վարկերի տրամադրմանը ցածր և միջին եկամուտ ունեցող գնորդներին մինչև 2027 թվականի կեսերը:
Սեփական կապիտալի ռիսկը
Այնուամենայնիվ, ծրագրի քննադատները շտապեցին նշել, որ այն կարող է հակառակ արդյունք տալ և պոտենցիալ վնաս հասցնել այն համայնքներին, որոնց համար նախատեսված է օգնել:
Բնակարանային ճգնաժամ 2008 թ. որը մեծապես պայմանավորված էր ոչ որակավորված գնորդներին տրված ռիսկային վարկերով — կոշտ դասեր տվեց այն վարկատուներին, ովքեր խրված էին բռնագրավված տներով այն բանից հետո, երբ գնորդները դադարեցրին վճարումներ կատարել այն գույքի համար, որը նրանք երբեք չէին կարող թույլ տալ:
Հետևանքները կործանարար էին. վարկատուները ժառանգեցին բռնագրավված տները, իսկ գնորդները տեսան նրանց վարկային միավորներ լվացարան
Հավանական է, որ Bank of America-ի նոր ծրագրի շրջանակներում վարկառուներից գոնե մի քանիսը կհամարվեն «սուբպրայմ» վարկավորման սովորական կանոնների համաձայն՝ հիշելով 2008 թվականի ճգնաժամի ամենատգեղ օրերը և քննադատներին տրամադրելով հեշտ խոսակցություններ: Experian վարկային գործակալությունը, օրինակ, 580-ից 669-ի միջև վարկային միավորներ ունեցող վարկառուներին համարում է ենթապրայմ:
Եվ չնայած վարկային միավորները միշտ չէ, որ ճշգրիտ բարոմետր են գնորդի գնորդների գնման ուժի կամ ժամանակին վճարումներ կատարելու ունակության մասին, փաստաբանները մտահոգված են, որ տոկոսադրույքները, որոնք անհրաժեշտ են վարկատուի սահմանած ցածր նշաձողը փոխհատուցելու համար, կարող են փոքրամասնության գնորդներին կանգնեցնել ձախողման համար:
Ինչ կարդալ հաջորդը
Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-just-125500832.html