Մոտակայքում երևում է, որ տարեց զույգը նախաճաշում և հաշիվներ է անում
իշտոկ
Միայն յուրաքանչյուր չորրորդ թոշակառուներից մեկն ունի Նշում կենսաթոշակի ժամանակ ցանկացած ցնցում է ապրել, ըստ ա սովորել Ակտուարների միությունից։ Եվ այս ցնցող իրադարձությունները, օրինակ՝ հսկայական ատամնաբուժական հաշիվը, հաճախ նաև շոկային գնով են գալիս: Դա կարող է հատկապես դժվար լինել թոշակառուների համար, քանի որ ի տարբերություն այն դեպքերի, երբ ինչ-որ մեկն աշխատում է և կայուն աշխատավարձ է ստանում, թոշակառուները պետք է ապավինեն իրենց երկարաժամկետ պլանավորմանը և սահմանեն ամսական բաշխման ստուգումներ:
Լավ լուրը. Ձեր խնայողությունների ուժեղացումը կարող է պաշտպանել այս ցնցող իրադարձություններից: «Թոշակառու հաճախորդների հետ, ավելի մեծ կետերից մեկը, որի մասին մենք խոսում ենք, այն է, թե քանի ամիս բաշխումներ ենք ուզում հատկացնել լրացուցիչ գումարի համար՝ չնախատեսված կամ անկանոն ծախսերի համար», - ասում է Փիթեր Թ. Պալիոնը՝ հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող և Master Plan-ի նախագահ։ Խորհրդատվություն Արևելյան Նորվիչում, Նյու Յորք: (Տեսեք խնայողական հաշվի լավագույն դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ այստեղ.)
Հոգ տանել սիրելիների մասին
Սա կենսաթոշակի ամենաանկանխատեսելի ծախսերից մեկն է և ներառում է ամուսնու, ծնողի, երեխայի կամ թոռան բժշկական կարիքները, ասում է Սպենսեր Բեթսը, հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող, համապատասխանության գլխավոր տնօրեն և ֆինանսական խորհրդատու Bickling Financial-ում Լեքսինգտոնում, Մասաչուսեթս:
«Դրանք գրեթե անհնար է կանխատեսել, բայց ինչ-որ մեկի երկարաժամկետ խնամքի կարիքները հոգալը կարող է չափազանց թանկ լինել», - ասում է նա՝ հավելելով, որ խնամքի այս տեսակը կարող է ներառել նաև սիրելիին կախվածության, ամուսնալուծության, սնանկության և այլնի օգնությունը: ֆինանսական կենտրոնացված կարիքները: «Սա ոչ միայն ֆինանսական ռեսուրսներ կպահանջի, այլև կարող է ներառել տեղափոխություն և ժամեր ու ժամեր անձնական ժամանակ»:
Խնամքը ֆինանսական վնաս է պատճառում. Օրինակ՝ 59-ից 66 տարեկան ամուսինների խնամակալներն ունեցել են 50%-ով պակաս IRA-ի ակտիվներ, 39%-ով պակաս՝ ոչ IRA-ի ակտիվներում և 11%-ով ավելի քիչ՝ Սոցիալական ապահովության եկամուտով, ինչպես նաև ավելի քիչ եկամուտ, քան ամուսնացածները: չխնամողներ, պարզվել է զեկույցում:
Բայց այս փուլի պլանավորումը կարող է հատկապես դժվար լինել, քանի որ գների մեծ տարբերությունը կախված է անհրաժեշտ խնամքից, ասում է Բեթսը: «Էժան կողմում կա տարրական խնամք, ինչպես շրջագայող բուժքույրը, որը շաբաթը մի քանի անգամ գալիս է ձեր տուն և համոզվում, որ դուք դեղեր եք ընդունում և օգնում է որոշ հիմնական խնդիրներում: Ավելի թանկ կողմում են Ալցհեյմերի բաժանմունքները, որոնք ապահովում են տարեց հիվանդների շուրջօրյա մոնիտորինգ»:
Առաջին քայլը, երբ խոսքը վերաբերում է կյանքի այս փուլի պլանավորմանը, «նայել ձեր ընտանիքի առողջության պատմությանը», - ասաց Բեթսը: Ի հավելումն երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության քննարկմանը, նա ասում է, որ նաև հրամայական է հետաքննել «խնամքի արժեքը ձեր բնակության վայրի մոտ կամ որտեղ կցանկանայիք թոշակի անցնել», քանի որ դա կարող է «մեծապես տարբերվել՝ կախված ձեր գտնվելու վայրից»:
Տեսեք խնայողական հաշվի լավագույն դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ այստեղ.
Առողջության ծախսեր
65 և ավելի բարձր տարիքի զույգերը կարող են ակնկալել ծախսել մոտ 315,000 ԱՄՆ դոլար՝ հարկումից հետո առողջապահական և բժշկական ծախսերի վրա կենսաթոշակի անցնելու ընթացքում: սովորել հայտնաբերված հավատարմությունից:
Ասել է թե, չպետք է զարմանալի լինի, որ թոշակառուների գրեթե մեկ հինգերորդը ասում է, որ զարմացած է բժշկական և դեղատոմսերի զգալի ծախսերից, ըստ Ակտուարների հասարակության զեկույցի: «Սա չի ներառում, եթե հաճախորդը ցանկանում է տեղափոխվել ինչ-որ օժանդակ կենսապայման, որտեղ նա կարող է ինչ-որ մեկին պատրաստել իր համար կամ ունենալ բուժքույր, որը ստուգում է իրեն», - ըստ Allied Financial Advisors-ի ֆինանսական խորհրդատու Քրիստոֆեր Լայմանը: Նյութաուն, Փենսիլվանիա.
Աղբյուր՝ Ակտուարների հասարակության 2015թ. Հետթոշակային ռիսկի և կենսաթոշակի անցնելու գործընթացի հետազոտություն
A հաշվետվություն RBC Wealth Management-ից պարզել են, որ առողջ 65-ամյա մարդիկ կարող են ակնկալել, որ մի օր տարեկան կծախսեն մինչև 100,000 դոլար երկարաժամկետ ծախսերի վրա, որոնք ներառում են ծերանոցներ, տնային խնամք կամ հիբրիդային տարբերակներ:
Լայմանը ասում է, որ կենսաթոշակի պլանավորման կարևոր մասը ձեր առողջության և ձեր կյանքի ակնկալվող որակի վրա հիմնված է: Դուք պետք է հաշվառեք լրացուցիչ միջոցներ բժշկական մասնագետների և դեղերի համար ձեր ավագ տարիներին, ասաց նա:
Տան վերանորոգում
Ըստ հետազոտության՝ 76-ից 65 տարեկան մարդկանց մոտ 79%-ը և 68-ից բարձր տարիքի մարդկանց 80%-ը ներկայումս ապրում են միայնակ տներում։ հաշվետվություն Հարվարդի համալսարանի բնակարանային ուսումնասիրությունների համատեղ կենտրոնից: Բացի այդ, 50 և ավելի բարձր տարիքի մարդկանց գրեթե երեք քառորդն ասում է, որ կնախընտրեն մնալ իրենց ներկայիս տներում, քանի որ տարիք են անցնում, ըստ AARP-ի: սովորել.
Քանի որ այսքան տարեցներ ունեն և ապրում են իրենց տներում, Ակտուարների Հասարակության զեկույցը պարզել է, որ 28%-ը մի օր անսպասելի վերանորոգման կենթարկվի կամ կենթարկվի հիմնական վերանորոգման՝ թոշակի անցնելու ժամանակ: Զեկույցը նաև ցույց է տվել, որ թոշակառուների 16%-ն ասել է, որ զարմացած է իրենց բնակարանի արժեքի անկումից ավելի քան 25%-ով։
Ինչ վերաբերում է կենսաթոշակային տարիքում տների վերանորոգման պլանավորմանը, այնուամենայնիվ, Պալիոնը միշտ հիշեցնում է իր հաճախորդներին, որ այդ ծախսերը մի օր առաջանալու են: «Եթե դուք անում եք տան բոլոր գործերը, երբ թոշակի չեք անցնում, դուք գիտեք, որ բաները ժամանակ առ ժամանակ փչանում են և պետք է շտկվեն, օրինակ՝ լվացքի մեքենան կամ տաք ջրի կաթսան, տանիքը կամ ինչ էլ որ լինի: »
HELOC-ները կամ տնային սեփական կապիտալի վարկերը և հակադարձ հիփոթեքային վարկերը ընդամենը մի քանի պոտենցիալ տարբերակներ են, որոնք դուք կարող եք ունենալ այս չնախատեսված ծախսերի դեմ պայքարելու համար:
Բեթսն ասում է, որ իր հաճախորդների կենսաթոշակի համար պլանավորելիս շատ կարևոր է ունենալ մեկից ավելի եկամտի աղբյուր, որը կօգնի խուսափել տան վերանորոգման հետ կապված ցանկացած անկանխատեսելի ծախսերից: «Եթե անսպասելի ծախս առաջանա, մենք ունենք եկամտի այդ երկու լրացուցիչ աղբյուրները, որոնք, հուսով ենք, չեն խաթարի նրանց կենսաթոշակային ծրագրերը»:
Տեսեք խնայողական հաշվի լավագույն դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ այստեղ.
Ատամնաբուժական աշխատանք
Ինչ վերաբերում է անսպասելի ծախսերին, ապա հիմնական ատամնաբուժական աշխատանքը ամենաբարձրն է, քանի որ թոշակառուների 24%-ը ասում է, որ ցնցված է այն գումարից, որը պետք է ծախսեր թոշակի համար, ասվում է Ակտուարների հասարակության զեկույցում:
Ըստ HealthView Insights-ի հետազոտության, տարեցներից շատերը կարող են ակնկալել ավելի քան $20,000 ատամնաբուժական հավելավճարներ և ավելի քան $12,000 ընդհանուր ծախսերի վրա՝ 65 թվականին 2022 տարեկանից մինչև 87 տարեկան: Եվ չնայած Medicare-ն ընդգրկում է որոշ բաներ, HealthView Services Ron President Mastrogiovanni-ն շեշտում է, որ այն «չի ծածկում ատամնաբուժական բաները, ինչպիսիք են լցոնումը կամ ատամ քաշելը, և այդ պատճառով մարդիկ պետք է խստորեն հաշվի առնեն ատամնաբուժական ծածկույթը»:
Ավելորդ սթրեսից խուսափելու և կենսաթոշակային այս ծախսերը ավելի լավ պլանավորելու համար Պալիոնն ասում է, որ մի կողմ թողեք գուշակությունները և ենթադրեք, որ թոշակի ժամանակ ձեզ հարկավոր է գումար ծախսել ձեր ատամների վրա:
«Ատամնաբուժական աշխատանքի արժեքը ազդում է բոլորի վրա», - ասաց նա: «Բոլորն էլ ատամներ ունեն, ուստի իսկապես անսպասելի է, երբ դուք ատամնաբուժական աշխատանքի կարիք ունեք: Եթե դուք որոշ իմպլանտներ չունեք, դուք ատամնաբուժական աշխատանքի կարիք կունենաք»:
Աջակցել մեծահասակ երեխաներին
Այս օրերին երիտասարդ չափահասների 52%-ը՝ 18-ից 29 տարեկան, ապրում է իրենց ծնողների հետ, հաղորդում է Securian-ից. Դա գրեթե երկու անգամ ավելին է, քան նույն տարիքում 1960 թվականին:
Ինչո՞ւ է այդքան դժվար դա հաշվի առնել կենսաթոշակային պլանավորման համար: «Մենք չենք կարող ֆինանսապես մոդելավորել այդ ծախսերը, և դրանք հաճախ տեղի են ունենում անպատեհ ժամանակներում, ինչպիսիք են ռեցեսիայի ժամանակ», - ասում է Թոմ Բալկոմը, CFP և 1650 Wealth Management-ի հիմնադիրը Ֆորտ Լոդերդեյլում, Ֆլորիդա:
Կա՞ ինչ-որ բան, որը կարելի է անել այս պոտենցիալ ծախսերը ներառելու ձեր երկարաժամկետ խնայողությունների պլանում: Բալկոմն ասում է, որ իր ընկերությունն առաջարկում է աշխատել մեծահասակ երեխաների հետ՝ սեփական բյուջեն ստեղծելու և ապահովելու համար, որ նրանք չեն ծախսում իրենց միջոցները: «Ես հաճախ դա անվանում եմ ֆինանսական դժվար սեր», - ասաց նա: «Եթե դուք տարեկան վաստակում եք $50,000, ապա չեք կարող ամսական $2,000 ծախսել վարձակալության վրա»:
Balcom-ի ընկերությունը նաև խորհուրդ է տալիս իր հաճախորդներին կուտակել մինչև վեց ամսվա ֆինանսական պահուստներ՝ ի լրումն կենսաթոշակային ֆոնդերի: «Մի շարք հեջավորված ներդրումների դեպքում մեր հաճախորդները միշտ ամենայն հավանականությամբ կունենան ինչ-որ բան, որը գնահատվել է, ուստի ցածր գնման, բարձր վաճառելու ռազմավարությունը միշտ պետք է աշխատի»:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Source: https://www.marketwatch.com/picks/1-in-5-retirees-dont-see-this-expense-coming-or-its-315-000-pricetag-01664824517?siteid=yhoof2&yptr=yahoo