ԱՄՆ Դաշնային պահուստը, Ավանդների ապահովագրման դաշնային կորպորացիան (FDIC) և արժույթի վերահսկիչի գրասենյակը (OCC) հունվարի 3-ին համատեղ հայտարարության մեջ նախազգուշացրել են բանկերին կրիպտոյի հետ կապված ռիսկերի մասին:
Հայտարարության մեջ նշվում է, որ անցած տարի նկատվել է կրիպտո գների բարձր անկայունություն և ոլորտի խոցելիության բացահայտում: Հետևաբար, կարգավորող մարմինները կարևորել են որոշ հիմնական ռիսկեր, որոնցից բանկերը պետք է զգուշանան կրիպտոյի հետ գործ ունենալիս:
Իշխանությունները նշել են, որ կրիպտո ֆիրմաների շրջանում խարդախության և խարդախության ռիսկը կարող է ազդել նման ընկերությունների հետ գործ ունեցող բանկերի վրա: Բացի այդ, FTX-ի վերջին սնանկության և նրա հիմնադիր Սեմ Բենքմեն-Ֆրիդի (SBF) դեմ խարդախության մասին մեղադրանքները կարող էին պոտենցիալ դրդել կարգավորող մարմիններին զգուշացնել բանկերին նման ռիսկերից:
Հայտարարության մեջ ասվում է, որ բանկերը նաև պետք է զգուշանան կրիպտո-պահառության ծառայությունների, մարումների և սեփականության իրավունքների շուրջ իրավական անորոշությունից բխող ռիսկերից:
Կարգավորողները նախազգուշացրել են, որ կրիպտո ֆիրմաները կարող են կեղծ բացահայտումներ և ներկայացումներ տրամադրել բանկերին: Սա կարող է ներառել դաշնային ավանդների ապահովագրության և այլ «անարդար, խաբուսիկ կամ չարաշահող» պրակտիկաների մասին խեղաթյուրումներ, որոնք կարող են վնասել սպառողներին:
Կարգավորիչները նկատի ունեին չգործող կրիպտո փոխանակման Voyager Digital-ի ապակողմնորոշիչ հայտարարությունները FDIC ծածկույթի վերաբերյալ: Արդյունքում, 28 թվականի հուլիսի 2022-ին FDIC զգուշացրել Voyager Digital-ը կդադարի խեղաթյուրել փաստերը FDIC-ի օգտագործողների միջոցների ապահովագրության մասին:
Ժամանակին սնանկության դիմումը, Վոյաջերն ուներ համոզված օգտատերերը հետ կստանան այն ԱՄՆ դոլարը, որը Voyager-ը ներդրել է FDIC-ի կողմից ապահովագրված Metropolitan Commercial Bank-ում: Այնուամենայնիվ, բանկը ավելի ուշ պարզաբանեց որ օգտագործողների ավանդները FDIC-ով ապահովագրված են, սակայն ապահովագրությունը չի պաշտպանում հաճախորդներին Վոյաջերի սնանկության դեպքում:
Համատեղ հայտարարության մեջ կարգավորիչները նշում են կրիպտո շուկաների զգալի անկայունությունը, որը կարող է ազդել կրիպտո ֆիրմաների ավանդային հոսքերի վրա՝ որպես ռիսկ բանկերի համար: Բացի այդ, հայտարարության մեջ նախազգուշացվել է, որ stablecoin-ի պահուստներ ունեցող բանկերը կարող են զգալի ավանդների արտահոսք բախվել stablecoin-ով բանկային գործառնությունների դեպքում:
Ավելին, դաշնային կարգավորիչները նախազգուշացրել են կրիպտո հատվածում վարակման ռիսկի մասին: Վարակման ռիսկն առաջանում է կրիպտո ընկերությունների փոխկապակցվածությունից «անթափանց վարկավորման, ներդրումների, ֆինանսավորման, սպասարկման և գործառնական պայմանավորվածությունների միջոցով», - ասում են կարգավորողները:
Դոմինոյի էֆեկտը, որը նկատվեց Terra-LUNA-ի ֆիասկոյից հետո, որը մի շարք սնանկացումների պատճառ դարձավ՝ սկսած երեք Arrows Capital հեջ-ֆոնդից, ապացուցեց, որ կրիպտո ֆիրմաները խճճվածորեն կապված են: Սա կրկին ընդգծվեց FTX-ի և Alameda Research-ի փլուզումից հետո, որից հետո Genesis-ը և նրա մայր ընկերությունը Digital Currency Group-ը վայրէջք կատարեցին տաք ջրի մեջ:
Կարգավորող մարմինների կարծիքով՝ այս փոխկապակցվածությունը «կենտրոնացման ռիսկեր» է ներկայացնում կրիպտոարժույթների ազդեցության տակ գտնվող բանկերի համար:
Ավելին, հայտարարության մեջ նշվում է, որ կրիպտո հատվածի ռիսկերի կառավարման և կառավարման պրակտիկան գտնվում է սկզբնական փուլում և չունի «հասունություն և կայունություն»: Բացի այդ, ապակենտրոնացված ցանցերում բացակայում են կառավարման մեխանիզմները, վերահսկողական համակարգը, պայմանագրերն ու չափանիշները, որոնք սահմանում են դերեր, պարտականություններ և պարտավորություններ:
Ավելին, ապակենտրոնացված համակարգերը խոցելի են հաքերների և կիբերհարձակումների, ընդհատումների և ապօրինի ֆինանսավորման առկա ռիսկի համար, զգուշացրել են իշխանությունները՝ հավելելով.
«Կարևոր է, որ կրիպտոակտիվների հատվածի հետ կապված ռիսկերը, որոնք հնարավոր չէ մեղմել կամ վերահսկել, չտեղափոխվեն բանկային համակարգ»:
Դաշնային գործակալությունները այնուհետև հայտարարեցին, որ իրենք գնահատում են բանկերի ցանկացած առաջարկ՝ կրիպտո-հետ կապված գործունեությամբ զբաղվելու համար: Նրանք նաև սերտորեն վերահսկում են կրիպտո-բացահայտված բանկերը: Գործակալությունները հավելել են.
«Հաշվի առնելով կրիպտոակտիվների մի քանի խոշոր ընկերությունների վերջին ձախողումների ընդգծված զգալի ռիսկերը, գործակալությունները շարունակում են զգույշ և զգույշ մոտեցում ցուցաբերել՝ կապված ընթացիկ կամ առաջարկվող կրիպտոակտիվների հետ կապված գործունեության և յուրաքանչյուր բանկային կազմակերպությունում առկա ազդեցության հետ»:
Այնուամենայնիվ, հայտարարության մեջ պարզաբանվում է, որ բանկերին ոչ «արգելվում է, ոչ էլ հուսահատվում» ծառայություններ մատուցել որևէ կոնկրետ տեսակի ընկերությունների, ներառյալ կրիպտո-առնչվող բիզնեսներին:
Դաշնային գործակալությունները շարունակում են գնահատել, թե արդյոք բանկերը կարող են իրականացնել կրիպտո-հետ կապված գործողություններ, թե ինչպես: Հայտարարության համաձայն, նրանց հիմնական մտահոգությունն այն է, որ նման գործողությունները պետք է համարժեքորեն անդրադառնան «անվտանգությանն ու առողջությանը, սպառողների պաշտպանությանը, օրինական թույլատրելիությանը և համապատասխան օրենքներին ու կանոնակարգերին»: Սա կներառի այն բանկերը, որոնք հավատարիմ են փողերի լվացման, ապօրինի ֆինանսավորման և սպառողների պաշտպանության օրենքներին՝ կրիպտո հետ կապված գործունեությամբ զբաղվելիս:
Գործակալությունները նաև նշել են.
Գործակալությունները կարծում են, որ որպես հիմնական կրիպտոակտիվներ թողարկելը կամ պահելը, որոնք թողարկվում, պահվում կամ փոխանցվում են բաց, հանրային և ապակենտրոնացված ցանցում կամ համանման համակարգում, մեծ հավանականություն կա, որ չհամապատասխանի անվտանգ և առողջ բանկային գործելակերպին»:
Աղբյուր՝ https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/