Եվրոպական կրիպտո կարգավորումը հարստացված է փողերի լվացման դեմ պայքարի նոր կանոններով։
Երեկ Եվրախորհրդարանը վերջնականապես հաստատեց ՓԼ նոր փաթեթը, որը պաշտոնապես կընդունվի նաև Եվրամիության խորհրդի կողմից, և որն ուժի մեջ կմտնի 2027 թվականի ամռանը։
Ոչ պահառության դրամապանակների խնդիրը
Նոր կանոններն այն կանոններն են, որոնք անցած ամիս բուռն բողոքի ակցիաներ են առաջացրել՝ կապված ոչ ազատազրկման վայրերի դրամապանակների ենթադրյալ արգելքի հետ:
Փոխարենը, ապացույցներ չկան, որ նման կանոնակարգերն արգելում են ոչ պահառության դրամապանակները, թեև դրանք ավելի են դժվարացնում դրանց օգտագործումը, երբ խոսքը վերաբերում է գործարքներին, օրինակ՝ փոխանակումներից և փոխանակումից:
Սրանք նոր կարգավորումներ են, որոնք իրականում վերաբերում են բոլոր «պարտավոր սուբյեկտներին» (OE), նույնիսկ նրանց, որոնք կրիպտո չեն: Դրանց թվում, սակայն, կան նաև այսպես կոչված CASP-ներ, այսինքն՝ կրիպտոարժույթների հետ կապված ծառայություններ մատուցողներ, թեև կան նաև ոչ ֆինանսական հաստատություններ, ինչպիսիք են ֆուտբոլային թիմերը կամ խաղային ծառայությունները։
Կարևորն այն է, որ նոր կանոնները վերաբերում են միայն VASP-ներին, այսինքն՝ ծառայություններ մատուցողներին, մինչդեռ դրանք չեն վերաբերում ապարատային և ծրագրային ապահովման մատակարարներին, ներառյալ ոչ պահառության դրամապանակների մատակարարներին, ովքեր չունեն մուտք կամ վերահսկում օգտվողների ակտիվները:
Այսինքն, ի տարբերություն մեկ ամիս առաջ ասվածի, այս կանոնները բացարձակապես չեն տարածվում ազատությունից զրկված դրամապանակների վրա։ Այնուամենայնիվ, դրանք կիրառվում են, օրինակ, ոչ պահառության դրամապանակների և պարտավոր սուբյեկտների միջև բոլոր գործարքների նկատմամբ, ինչպիսիք են կենտրոնացված փոխանակումները:
Փողերի լվացման դեմ նոր կրիպտո կարգավորում
Իրականում, փողերի լվացման դեմ պայքարի ԵՄ նոր կանոնները պարզապես պաշտոնականացնում են ընթացակարգերը, որոնք այսուհետ արդեն պետք է իրականացվեն։
Մասնավորապես, նոր եվրոպական կրիպտո կանոնակարգը՝ MiCA-ն, ամբողջությամբ ուժի մեջ կմտնի 2024 թվականի երկրորդ կեսից, ուստի այդ կանոններն իրականում պետք է պահպանվեն նույնիսկ մինչև դրանց պաշտոնական և վերջնական ուժի մեջ մտնելը՝ 2027 թվականին։
Նոր կանոնակարգերը կոչվում են AMLR (Փողերի լվացման դեմ կանոնակարգ) և կկիրառվեն բոլոր CASP-ների վրա, որոնք կարգավորվում են MiCA-ի կողմից, այնպես որ բոլոր կրիպտո փոխանակումները, որոնք ցանկանում են օրինական կերպով իրենց ծառայությունները մատուցել Եվրամիության ռեզիդենտներին:
Իրականում, նրանցից պարզապես կպահանջվի հետևել բոլոր նորմալ KYC/AML ստանդարտ ընթացակարգերին, ինչպիսիք են հաճախորդների պատշաճ ուսումնասիրությունը (CDD), ինչպես արդեն պահանջվում է ներկայիս AMLD5-ով:
Ամենահակասական կետը, թերևս, AMLR-ի 58-րդ հոդվածն է, որը պաշտոնականացնում և սահմանում է CASP-ների կողմից անանուն հաշիվներ տրամադրելու բացարձակ արգելքը: Իրականում սա նորություն չէ, այլ ֆորմալացում և պարզաբանում, որ ԵՄ-ում գործող բոլոր CASP-ները պարտադիր պետք է բոլոր հաճախորդներին պարտադրեն KYC (ինքնության ստուգում):
Բացի այդ, արգելք է դրված անանուն գաղտնիության մետաղադրամների հետ կապված ծառայություններ մատուցող բորսաների վրա (օրինակ՝ Monero), չնայած այս արգելքն արդեն ներառված էր MiCA-ում:
Գործարքներ ոչ պահառության դրամապանակներից և դրանցից
Կրիպտո հատվածում ԵՄ-ի նոր AMLR-ի ամենակարևոր կետը կապված է ոչ պահառության դրամապանակներից և դրանցից գործարքների հետ:
Նախ, պետք է հստակեցնել, որ նոր կանոնները կկիրառվեն միայն պարտավորված կազմակերպության միջև գործարքների վրա, ինչպիսիք են CASP-ները (օրինակ՝ փոխանակումները) և ոչ պահառության դրամապանակները, և ոչ թե երկու ոչ պահառության դրամապանակների միջև P2P գործարքները:
Այս կանոնները վերաբերում են միայն գրանցված և կարգավորվող կազմակերպություններին, որոնք տրամադրում են կրիպտո ծառայություններ, և ոչ ծրագրային ապահովման արտադրողներին կամ հենց ծրագրային ապահովմանը: Սա արդյունավետորեն բացառում է ոչ պահառության դրամապանակները և դրանց օգտատերերը այս կանոններին հետևելու պարտավորությունից:
Այնուամենայնիվ, երբ ոչ պահառության դրամապանակ օգտագործող օգտատերը որոշում է գործարք կատարել CASP-ով կամ CASP-ից, նրանից կպահանջվի համապատասխանել AMLR-ին, նույնիսկ եթե դա անում է ոչ պահառության դրամապանակում կամ դրա միջոցով:
ՓԼԻ-ի 31բ-րդ հոդվածը VASP-ներին սահմանում է «ռիսկերի մեղմացման» միջոցառումներ, ներառյալ, օրինակ, շղթայական վերլուծությունը և միջոցների ծագման/նպատակակետի վերաբերյալ լրացուցիչ տվյալների հավաքումը: Սա, ըստ էության, կպահանջի փոխանակումներից նաև տեղեկություններ հավաքել ոչ պահառության դրամապանակներ կամ դրանցից փոխանցումների վերաբերյալ, ինչպիսիք են ուղարկողի կամ ստացողի անունը:
Շատերին վախեցրել էր այն փաստը, որ AMLR-ի առաջին տարբերակում KYC-ի պարտավորությունը ներառված էր նույնիսկ CASP-ներ և CASP գործարքներ ուղարկողների և ստացողների համար, մինչդեռ երեկ հաստատված տեքստի վերջնական տարբերակում այս կանոնը փոխարինվել է: ավելի քիչ խիստով, որը կապված է իրական ռիսկի հետ և ոչ ընդհանուր:
Տեքստի վերջնական տարբերակում խիստ վիճարկվող կանոնը, որը արգելում էր CASP-ներին և ցանկացած վաճառողի 1,000 եվրոն գերազանցող գումարների գործարքներ ընդունել ոչ պահառության դրամապանակներից, նույնպես հանվել է:
Իրականում, նոր կանոնակարգերը բացահայտորեն չեն սահմանում ոչ պահառության դրամապանակների օգտագործման սահմանափակումներ, նույնիսկ այն դեպքում, երբ խոսքը գնում է պարտավորված կազմակերպությունների հետ և դրանցից գործարքների մասին, քանի դեռ հնարավոր է ցույց տալ միջոցների օրինական ծագումը:
Աղբյուր՝ https://en.cryptonomist.ch/2024/04/26/the-fight-against-money-laundering-enters-european-crypto-regulation/