Նոր նորարարություններ, ներառյալ կրիպտո քարտերը, աշխուժացնում են «մահացող» վարկային քարտերի շուկան

ՆԵՐԿԱՅԱՈՒ THEՉՆԵՐ FINTECH SNARK TANK- ից

Հաճախ ֆինանսական ծառայությունների այս կամ այն ​​դիտորդը հայտարարում է քարտերի մահվան մասին: Դեռևս 2013 թվականի ապրիլին Motley Fool-ը վերնագրված հոդվածում Վարկային քարտերի դանդաղ մահը հայտարարեց.

«Հրաշալի նորություն. ամերիկացիները հրաժարվում են հարստության ամենաանխիղճ կործանիչներից մեկից, որը երբևէ հայտնի է եղել թվային վիճարկվածներին՝ վարկային քարտերից: Այս օրերին մեզ ավելի շատ հետաքրքրում են դեբետային քարտերը: Հին ոճի ամերիկյան սպառողականությունը, որը կառուցված է պարտքերի վրա, կարող է ավարտվել: Լավ ազատում, վարկային քարտեր»:

2017 թվականի դեկտեմբերին CNBC-ն շեփորահարեց «վարկային քարտերի դարաշրջանը կարող է ավարտվել, և դա լավ բան է» և ավելացրեց.

«Դուք պետք է ընդունեք, որ վարկային քարտերին բնորոշ որոշ խնդիրներ կան: Դրանցից ամենաակնառուն այն է, որ վարկային քարտերը հաճախ 100 տոկոսով ապահովված չեն: Օգտատերերը բախվում են խնդիրների՝ հաքերներից և խարդախությունից մինչև կորցրած և գողացված քարտեր»:

Կարծես դա կանխիկի հետ կապված խնդիր չէր: Իսկ ո՞վ երբևէ երազում է կեղծ չեկ գրել:

Միևնույն ժամանակ, Motley Fool հոդվածի հրապարակմանը հաջորդած վեց տարիների ընթացքում վարկային քարտերի պարտքն աճել է 50%-ով և կազմել 930 միլիարդ դոլար 2019 թվականի վերջին:

Այսքանը «ամերիկյան սպառողականության վերջի մասին»:

Վարկային քարտերի ծավալը գանձվում է 2022 թվականին

Շտապեք մինչև 2022 թվականը, և վարկային քարտերի խոշոր թողարկողները, ինչպիսիք են Chase-ը, Citi-ն և Wells Fargo-ն, տեսնում են վարկային քարտերի ծավալի ուժեղ աճ: 2022 թվականի առաջին եռամսյակում երեք թողարկողների ծավալն աճել է համապատասխանաբար 29%, 24% և 33% տարեկան կտրվածքով։

JPMorgan-ի ֆինանսական տնօրենը վերագրել է աճը, մասամբ, որպես ճանապարհորդության և զվարճանքի ծախսերի «վերաարագացում»: Համաձայն eMarketer:

«Վերջերս շուկա դուրս եկած նոր և արդիականացված քարտային ապրանքների խումբը պետք է օգնի թողարկողներին պահպանել ծավալը դեպի գարնան և ամառային ամիսներ, հատկապես այն քարտերը, որոնք ներառում են T&E-կենտրոնական պարգևներ. Օրինակ, Chase-ը վերջերս գործարկել է IHG Rewards Premier Business-ը: ֆիրմային քարտ և թարմացված IHG Rewards Traveler և Premier սպառողական համաբրենդային քարտեր»:

Երիտասարդ սպառողները խթանում են վարկային քարտերի բումը

Շատերը սխալմամբ կարծում են, որ տարեց սպառողները խթանում են քարտի ծավալի աճը: Այդպես չէ։

Ըստ Cornerstone Advisors-ի սպառողների վերջին ուսումնասիրության՝ Gen Zers-ի 65%-ը (21-ից 26 տարեկան) և Millennials-ի 67%-ը (27-ից 41 տարեկան) ունեն առնվազն մեկ վարկային քարտ: Զարմանալի չէ կամ չի համապատասխանում այլ ուսումնասիրություններին:

Սակայն Cornerstone ուսումնասիրությունը ցույց է տվել, որ Gen Zers-ի, Millennials-ի և Gen Xers-ի մեջ, ովքեր ունեն առնվազն մեկ վարկային քարտ, այդ սերունդների անդամները միջին հաշվով ծախսում են իրենց ամսական ծախսերի 47%-ը (առանց հաշիվների) վարկային քարտի վրա:

3 Նորարարություններ, որոնք երիտասարդացնում են վարկային քարտերի շուկան

Մինչ խոշոր թողարկողները փորձում են գերազանցել միմյանց՝ գերազանցելով միմյանց պարգևատրման մակարդակով, արժե ուշադրություն դարձնել վարկային քարտերի շուկայում մի քանի նոր մուտքեր.

1) կոր

Curve-ը միավորում է բազմաթիվ վճարային քարտեր՝ թույլ տալով իր օգտատերերին կատարել վճարումներ և կանխիկացում մեկ քարտից: Օգտատերերը կապում են իրենց դեբետային և կրեդիտ քարտերը Curve քարտի հետ և կամ սահմանում են կանխադրված քարտ, որից կարող են վճարումներ կատարել, կամ սահմանում են կանոններ որոշակի տեսակի վճարումներ որոշակի քարտերի համար:

Curve-ը նաև թույլ է տալիս օգտվողներին փոխել քարտը, որով վճարել են գործարքի ավարտից հետո, քանի դեռ այն գտնվում է վճարման ցիկլի մեջ:

Ըստ Cornerstone Advisors-ի հետազոտության՝ վարկային քարտ ունեցող սպառողների շրջանում Gen Zers-ի կեսը, Millennials-ի 57%-ը և Gen Xers-ի գրեթե երկու երրորդը ունեն երկու կամ ավելի վարկային քարտ:

Դրան գումարեք այն փաստը, որ Gen Zers-ի 35%-ը, 10 Millennials-ից չորսը և Gen Xers-ի մեկ երրորդն ունի երկու կամ ավելի չեկային հաշիվ՝ յուրաքանչյուրն իր դեբետային քարտով, և այսօրվա սպառողների վճարային քարտերի թիվը իսկապես սկսում է ավելացնել։ վերև.

Սկզբնապես հասանելի էր Մեծ Բրիտանիայում, Curve-ը հայտարարեց իր ԱՄՆ-ի մեկնարկի մասին 2022 թվականի մարտին:

2) Տանդիմ

Առևտրական բրենդավորված (այսպես նաև մասնավոր պիտակի) վարկային քարտերի հայեցակարգը գոյություն ունի երկար ժամանակ, սակայն պայմանավորվածության էկոնոմիկությունը գրեթե անհնար է դարձնում որոշակի չափից ցածր առևտրականների մասնակցությունը՝ իրագործման սկզբնական չափազանց բարձր ծախսերի շնորհիվ:

Մուտք գործեք Tandym:

Tandym-ը հեշտացնում է 1 միլիարդ դոլարից պակաս եկամուտ ունեցող առևտրականներին առաջարկել իրենց սեփական բրենդային կամ մասնավոր պիտակով քարտերը: API-ի վրա հիմնված ուղղակի կապի միջոցով, որը կտրում է միջնորդներին, Tandym-ի հիմնական արտադրանքը փոխակերպում է վաճառականի գործարքի ծախսերը ապագա եկամուտների՝ վերամշակման վճարները շեղելով հաճախորդների հավատարմության ծրագրի մեջ:

Tandym-ի հետ ցանկացած չափի առևտրականները կարող են առաջարկել վճարային ապրանքներ իրենց բրենդինգով և տարբերանշանով իրենց էլեկտրոնային առևտրի ողջ ընթացքում և հնարավորություն տալ հաճախորդներին միավորներ վաստակել վաճառականից ապագա գնումների համար:

Հիմնադրվել է նախկին Capital One-ի կողմից
COF
COF
Համաբրենդային վարկային քարտերի ոլորտում խորը փորձ ունեցող գործիչները՝ Tandym-ը կօգնի ընդլայնել խանութի ապրանքանիշով վարկը սպառողների և առևտրականների ավելի լայն շրջանակի համար, քան մինչ այժմ հնարավոր էր:

3) Crypto քարտեր

Crypto դեբետային քարտերը շուկայում են արդեն մի քանի տարի, բայց այժմ կրիպտո վարկային քարտերը սկսում են հայտնվել:

Ըստ FXC հետախուզություն:

«Ծպտյալ քարտերը հիմնականում լինում են երկու տեսակի՝ քարտեր, որոնք կրիպտոարժույթը վերածում են fiat-ի, որպեսզի այն օգտագործվի վճարումներ կատարելու համար՝ հաճախ լրացուցիչ կրիպտո պարգևներով, և fiat-ի վրա հիմնված քարտեր, որոնք տրամադրում են կրիպտո՝ որպես cashback պարգև»:

BlockFI-ն առաջինն էր ԱՄՆ շուկայում կրիպտո կրեդիտ քարտով 2021 թվականի հուլիսին՝ առաջարկելով 15% կանխիկ գումար առաջին երեք ամիսների համար 3.5% պարգևներից հետո: Երկվորյակները և Nexo-ն իրենց առաջարկները սկսել են 2022 թվականի ապրիլին:

Քարտերից շատերը (ինչպես վարկային, այնպես էլ դեբետային) պահանջում են քարտապաններից պահպանել կրիպտո հաշվեկշիռը թողարկողի հետ: Օրինակ, Nexo Card-ի միջոցով քարտապաններն օգտագործում են իրենց կրիպտո ակտիվները՝ վարկային գիծ բացելու և ֆիատ արժույթներով գնումներ կատարելու համար՝ միաժամանակ օգտագործելով իրենց կրիպտո պահումները որպես գրավ, ըստ FXC Intelligence-ի:

Ո՛չ Gemini, ո՛չ BlockFI քարտերը չեն գանձում գործարքների վճարներ, սակայն Nexo քարտի դեպքում արտարժույթի վճարները սկսվում են որոշակի քանակությամբ գործարքներից հետո:

Վարկային քարտերի մահը ցանկություն է

Բնակչության մի հատված կա, ով ցանկանում է, որ վարկային քարտերը հեռանան, և նրանք ցատկում են կրեդիտ քարտերի շուկայում ցանկացած բացասական փոփոխություն՝ որպես վարկային քարտերի անկման և մոտալուտ մահվան վկայություն:

Դա պարզապես իրատեսական մտածողություն չէ:

Ֆիզիկական քարտերի օգտագործումը կարող է նվազել, բայց շուկայում վարկի առաջարկն ու պահանջարկը պարզապես չափազանց մեծ են: Փաստորեն, Nilson Report-ը նախատեսում է, որ ԱՄՆ-ում կրեդիտ քարտերի գնումների ծավալը կաճի 39%-ով 2021-ից 2026 թվականների ընթացքում, ընդ որում չմարված գումարները նույն ժամանակահատվածում կավելանան 35%-ով:

Եվ ինչպես ցույց են տալիս Fed-ի վերջին տվյալները, գնիր հիմա, վճարիր ավելի ուշ (BNPL) պարտքը հավելում է կրեդիտ քարտի պարտքին, այլ ոչ թե փոխարինում: Այսպիսով, ինչպե՞ս են աճելու BNPL մատակարարները: Առաջարկելով վարկային առաջարկների ավելի լայն գիծ (այսինքն՝ վարկային քարտեր), քանի որ երիտասարդ և բարակ սպառողների կողմից վարկի պատասխանատու օգտագործումը մեծանում է:

Ավելացրե՛ք նորարարական նոր առաջարկներ Curve-ից, Tandym-ից և կրիպտո վարկային քարտեր առաջարկող ընկերություններից, և վարկային քարտերի ապագան երբեք ավելի լավը չի տեսել: