Գործարկվել են Հոնկոնգի դրամավարկային մարմինը (HKMA) և BIS Innovation Hub-ը Նախագիծ Դինամո, որի նպատակն է օգտագործել ապակենտրոնացված ֆինանսներ (DeFi), բլոկչեյն տեխնոլոգիա և խելացի պայմանագրեր՝ չֆինանսավորվող և թերֆինանսավորվող փոքր և միջին ձեռնարկությունների (ՓՄՁ) ֆինանսավորման հասանելիությունը բարելավելու համար:
Քաղաքականություն մշակողներին և ֆինանսական ծառայությունների ոլորտին կտրամադրվեն անհրաժեշտ գործիքներ՝ ավելի խորը պատկերացում կազմելու համար, թե արդյոք և ինչպես նոր տեխնոլոգիաները կարող են նվազեցնել գործարքների և փոխառությունների ծախսերը, բարելավել արդյունավետ վարկավորումը և առաջ մղել ֆինանսական ընդգրկումը:
Project Dynamo. ՓՄՁ-ների ֆինանսավորում թվային դարաշրջանում
Մի շարք ուսումնասիրություններ ցույց են տվել, որ ՓՄՁ-ները չափազանց կարևոր են տնտեսությունների առաջընթացի համար: Ըստ Համաշխարհային բանկըՓՄՁ-ները կազմում են ընկերությունների 90 տոկոսը և կազմում են տնտեսություններում զբաղվածության հնարավորությունների մոտ 50 տոկոսը:
Այնուամենայնիվ, հայտնի է, որ փոքր բիզնեսները պայքարում են ֆինանսավորման հետ, հատկապես մատչելի պայմաններով, այդ ընկերությունների մոտ կեսը թողնելով պաշտոնական վարկ ստանալու հնարավորություն:
Միջազգային ֆինանսական կորպորացիան (IFC) ասում է, որ տարեկան մոտ 5.2 տրիլիոն դոլարի ֆինանսավորման կարիք կա։ Դա ենթադրում է, որ տրամադրվող ֆինանսավորումը վերաբերում է ՓՄՁ-ների կարիքների միայն 40%-ին: COVID-19 համաճարակը նաև ավելի բարդացրեց իրավիճակը՝ միլիոնավոր բիզնեսներ թողնելով սնանկության եզրին։
The BIS նորարարության հանգույց հաստատել է, որ բացի Project Dynamo-ից, այն նաև փնտրում է ուսումնասիրություններ սկսել այլ հարակից թեմաներով:
Զեկույցում ասվում է.
«Բացի Project Dynamo-ից, հետազոտությունը կտարածվի առնչվող թեմաների վրա, ինչպիսիք են ապակենտրոնացված նույնացուցիչները և թվային վճարման մեթոդների փոխգործունակությունը, ինչպիսիք են stablecoin-ները և կենտրոնական բանկի թվային արժույթները: Արհեստական ինտելեկտի և մեծ տվյալների օգտագործումը ՓՄՁ վարկային ռիսկի գնահատման և մատակարարման շղթայի ֆինանսավորման նորարարական լուծումները բարելավելու համար նույնպես հետաքրքրություն են մեզ համար»:
Կազմակերպությունը նաև կոչ է արել համագործակցել համապատասխան ոլորտներում շահագրգիռ ընկերությունների հետ:
Արդյո՞ք բլոկչեյն տեխնոլոգիան կարագացնի ՓՄՁ-ների աճը:
Համաշխարհային բանկի Ձեռնարկությունների հարցումը բացահայտում է ֆինանսների հասանելիության բացակայությունը որպես ՓՄՁ-ների ամենամեծ խոչընդոտներից մեկը տնտեսությունների մեծ մասում: Սա կարող է բացասաբար ազդել նրանց գործունեության և աճի վրա: Զարգացող տնտեսություններում ՓՄՁ ֆինանսավորման պահանջարկը կազմում է 8.9 տրլն դոլար, իսկ ներկայիս վարկային առաջարկը կազմում է 3.7 տրիլիոն դոլար։
Ֆինանսական այս բացը, ավտոմատացման և հմտությունների պակասի ակնառու հետևանքների հետ մեկտեղ, շատ ՓՄՁ-ների համար ցայտուն իրականություն է ցույց տալիս: Blockchain տեխնոլոգիան, այնուամենայնիվ, կարող է օգնել ՓՄՁ-ներին կառուցել, աճել և հարմարվել այս մարտահրավերներից շատերին:
ՓՄՁ ընդլայնումը հղի է դժվարություններով. Երբ փորձում են ընդլայնվել կամ դառնալ գլոբալ, նրանք դժվարանում են ֆինանսավորում ստանալ, մեծացնել իրենց գործառնությունները, մշակել վճարումները և վարձել այլ օժանդակ ծառայություններ:
Բլոկչեյնն առաջարկում է այս խնդիրների պատասխանը։ Ֆինանսավորման և առևտրի ֆինանսավորման հետ կապված խնդիրները, ինչպես նաև դրա անարդյունավետության հետ կապված շատ հարցեր կարող են լուծվել այս տեխնոլոգիայով: Blockchain-ի հիմունքներն են թափանցիկությունն ու ապակենտրոնացումը:
Դրանով ձեռնարկատերերը կարող են ապահովել բոլոր գործարքները անվտանգ և հուսալի, խելացի պայմանագրերը և տվյալների անվտանգ փոխանակումը կարող են ուժեղացնել մատակարարման ցանցեր և բարձրացնել հաճախորդների գոհունակությունը ավտոմատացված ծառայությունների միջոցով: Կա նաև խարդախության սահմանափակ ռիսկ, քանի որ բլոկչեյններն օգտագործում են ապակենտրոնացված անփոփոխ ցանց՝ մատյան, ինչը դժվարացնում է մեկ կազմակերպության համար ցանցի ամբողջական վերահսկողությունը:
Աղբյուր՝ https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/