Դաշնային պահուստային խորհուրդը մերժել է Custodia Bank, Inc.-ի անդամակցության հայտը, որը պետական կանոնադրական հատուկ նշանակության ավանդային հաստատություն է, որը կենտրոնացած է կրիպտոակտիվների հատվածի վրա:
Խորհուրդը որպես մերժման պատճառ նշել է Custodia-ի կառավարչական, ֆինանսական և կորպորատիվ լիազորությունների հետ կապված մտահոգությունները: Բանկը դիմել էր Դաշնային պահուստային համակարգին անդամակցելու համար՝ համաձայն Դաշնային պահուստային օրենքի 9-րդ բաժնի՝ ձգտելով դառնալ «համապատասխան կամուրջ» ԱՄՆ դոլարի վճարային համակարգի և կրիպտոակտիվների էկոհամակարգի միջև:
Կառավարչական գործոն. Ռիսկերի կառավարման համակարգի և վերահսկողության բացակայություն
Դաշնային պահուստային Խորհրդի կողմից Custodia-ի անդամակցության հայտի ուսումնասիրությունը բացահայտեց զգալի թերություններ նրա ռիսկերի կառավարման համակարգում և հիմնական բանկային գործունեության վերահսկում:
Այս թերությունները ներառում են Բանկային գաղտնիքի մասին օրենքի (BSA) և ԱՄՆ պատժամիջոցների անբավարար համապատասխանությունը, անբավարար տեղեկատվական տեխնոլոգիաները, ներքին աուդիտը, ֆինանսական կանխատեսումները և իրացվելիության ռիսկի կառավարման գործելակերպը:
Custodia-ն առաջարկել է ընդլայնել իր գործունեությունը, որպեսզի կենտրոնանա գրեթե բացառապես նոր կրիպտոակտիվների հետ կապված գործունեության վրա՝ անդամակցության հաստատումից անմիջապես հետո:
Այնուամենայնիվ, բանկը դեռևս չի մշակել ռիսկերի կառավարման բավարար շրջանակ՝ իր առաջարկած կրիպտոակտիվների հետ կապված գործունեության համար:
Բացի այդ, որոշ ապրանքներ, որոնք գնահատվում են որպես եկամտի նշանակալի աղբյուրներ, դեռ գտնվում են «հայեցակարգավորման փուլում», և կրիպտոակտիվների հետ կապված պլանավորված գործողությունների հետ կապված քաղաքականությունները, ընթացակարգերը և գործընթացները մնում են զարգացման վաղ փուլերում, հատկապես համապատասխանության ոլորտում: .
Որպես այդպիսին, Custodia-ն չի կարողացել ցույց տալ, որ կարող է վարել չդիվերսիֆիկացված բիզնես, որը կենտրոնացած է կրիպտոակտիվների հետ կապված գործունեության վրա՝ անվտանգ և առողջ ձևով և BSA-ի և Օտարերկրյա ակտիվների վերահսկման գրասենյակի (OFAC) պահանջներին համապատասխան:
Ֆինանսական գործոն. դիվերսիֆիկացիայի բացակայություն և կրիպտոակտիվների շուկաներից կախվածություն
Custodia-ի առաջարկած բիզնես մոդելը հիմնված է գրեթե բացառապես կրիպտոակտիվների ակտիվ և կենսունակ շուկայի առկայության վրա, ինչը խոցելի է դարձնում այն զգալի անկայունության համար:
Վերջին իրադարձությունները, այդ թվում՝ կրիպտոակտիվների միջնորդների՝ Celsius, Voyager, BlockFi և FTX սնանկացումները, ընդգծեցին, որ գլոբալ և հիմնականում չկարգավորված կամ չհամապատասխանող կրիպտոակտիվների հատվածը կայունություն չունի, և որ հատվածում տեղաբաշխումները կարող են հանգեցնել ֆինանսական հաստատությունների սթրեսի: կենտրոնացած է կրիպտոակտիվների հատվածի սպասարկման վրա:
Բացի այդ, թեև Custodia-ն, ըստ երևույթին, ունի բավարար կապիտալ և ռեսուրսներ սկզբնական գործառնությունները պահպանելու համար, նրա ֆորմա ֆինանսական հաշվետվությունները ենթադրում են, որ նրան թույլատրվելու է զբաղվել կրիպտոակտիվների հետ կապված մի քանի նոր գործողություններ:
Այնուամենայնիվ, Խորհուրդը կարգելի Custodia-ին զբաղվել այդ մի շարք գործունեությամբ, քանի որ Custodia-ն չի ցույց տվել, որ կարող է անվտանգ և առողջ կերպով վարել գործունեությունը, և որոշ դեպքերում նաև այն պատճառով, որ գործունեությունը անթույլատրելի է ազգային բանկի համար:
Առանց կրիպտոակտիվների հետ կապված այս գործողություններն իրականացնելու հնարավորության, ֆինանսական վիճակը, ներառյալ հաստատության ապագա եկամուտների հեռանկարները, անորոշ է:
Custodia-ի առաջարկած բիզնես մոդելը կկենտրոնանա գրեթե բացառապես կրիպտոակտիվների հատվածի վրա և նպատակ կունենա հետագա կապեր ստեղծել ավանդական ֆինանսական միջնորդների և կրիպտոակտիվների էկոհամակարգի միջև՝ ներգրավվելով կրիպտոակտիվների հետ կապված գործունեությամբ, որոնք նոր և աննախադեպ են պետական անդամ բանկերի համար:
Հաշվի առնելով կրիպտոակտիվների էկոհամակարգի սպեկուլյատիվ և անկայուն բնույթը՝ Խորհուրդը չի հավատում, որ այս բիզնես մոդելը համահունչ է Դաշնային պահուստային ակտի նպատակներին:
Նաև, եթե Խորհուրդը հաստատեր Custodia-ի անդամակցության հայտը, այն կարգելի Custodia-ին ներգրավվել մի շարք նոր և աննախադեպ գործունեության մեջ, որոնք նա առաջարկում է իրականացնել, առնվազն մինչև այն պահը, երբ որպես հիմնական գործունեություն իրականացվող գործունեությունը թույլատրելի է ազգային բանկերի և Custodia-ի համար: կարող է ցույց տալ, որ այն կարող է իրականացնել գործունեությունը անվտանգ, առողջ և համապատասխան ձևով:
Աղբյուր՝ https://www.cryptopolitan.com/custodia-bank-denied-membership-by-the-fed-over-crypto-ties/