Արժույթի վերահսկիչի գրասենյակը (OCC)՝ ԱՄՆ ֆինանսների նախարարության անկախ բյուրոն, 2020 և 2021 թվականներին մեկնաբանական նամակներ է թողարկել կրիպտո ոլորտում բանկերի գործունեության վերաբերյալ: Գործողությունները ներառում էին հաճախորդների համար կրիպտոարժույթի պահառության ծառայության տրամադրում, ավանդների պահպանում, որոնք ծառայում են որպես պահուստներ որոշակի stablecoin-ների համար, գործարկում անկախ հանգույցների ստուգման ցանցեր (INVNs) և ստաբիլքոինների գործունեության մեջ ներգրավում, որոնք հեշտացնում էին վճարային գործարքները բաշխված մատյանում:
2021 թվականի նոյեմբերի մեկնաբանական նամակում OCC-ն այնուհետև նշել է. «Սույն նամակը պարզաբանում է, որ այդ մեկնաբանական նամակներում նշված գործողությունները իրավաբանորեն թույլատրելի են բանկին ներգրավելու համար, պայմանով, որ բանկը կարող է ցույց տալ, ի գոհունակություն իր վերահսկողական գրասենյակին, որ ինքը ունի վերահսկողություն՝ գործունեությունն անվտանգ և առողջ կերպով իրականացնելու համար»:
Կրիպտո արդյունաբերության վերջին իրադարձություններից հետո որոշ ԱՄՆ սենատորներ նամակով դիմել են OCC-ին՝ խնդրելով հետ կանչել կրիպտոարժույթների վերաբերյալ բանկերին ուղղված իր մեկնաբանական նամակները: 10 թվականի օգոստոսի 2022-ով թվագրված նամակում ասվում էր. «Կրիպտո-շուկայում վերջին տագնապների լույսի ներքո, այնուամենայնիվ, մենք անհանգստացած ենք, որ OCC-ի գործողությունները կրիպտո-ի վերաբերյալ կարող են ենթարկել բանկային համակարգը անհարկի ռիսկի, և խնդրում ենք, որ հանեք գոյություն ունեցող մեկնաբանական նամակները: որոնք թույլ են տվել բանկերին զբաղվել կրիպտո-հետ կապված որոշակի գործունեությամբ»:
Նամակն այնուհետև OCC-ից պահանջել է համակարգել Դաշնային պահուստային և Ավանդների ապահովագրման դաշնային կորպորացիայի հետ՝ մշակելու համապարփակ մոտեցում, որը համարժեքորեն պաշտպանում է սպառողներին և բանկային համակարգի անվտանգությունն ու առողջությունը:
8 թվականի օգոստոսի 2022-ին թվագրված առանձին նամակում Ամերիկյան բանկիրների ասոցիացիան (ABA) արձագանքել է ԱՄՆ ֆինանսների նախարարության միջոցով ուղարկված գործադիր հրամանին (EO)՝ խնդրելով տեղեկություններ և մեկնաբանություններ թվային ակտիվների պատասխանատու զարգացման վերաբերյալ:
Իր պատասխանում ABA-ն ընդգծեց սպառողների համար կրիպտո ընկերությունների ռիսկերը, որոնք ենթակա չեն համախմբված դաշնային կարգավորման և վերահսկողության: ABA-ի նամակում ասվում էր. «Մենք անհանգստացած ենք, որ կարծես թե շատ քիչ գործունեություն է ծավալվել այն պահից, երբ EO-ն թողարկվեց այս ոչ բանկային կրիպտո ընկերություններին սանձելու համար: Միևնույն ժամանակ, բանկերի կարգավորիչները շատ զգույշ մոտեցում են ցուցաբերել՝ հանձնարարելով բանկերին թվային ակտիվների շուկայում ֆորմալ կերպով չառարկել որևէ գործունեության նկատմամբ»:
ABA-ն կոչ է արել կանոնակարգման հստակություն և հավասար պայմաններ ստեղծել բանկերի և ոչ բանկերի համար՝ թվային ակտիվների շուկայում նորարարությունն ու մրցունակությունը բարձրացնելու համար: ABA-ի նամակում ասվում է, որ. «Բանկերը ենթակա են համապարփակ կարգավորիչ շրջանակի և համախմբված վերահսկողության, որը թույլ է տալիս մանրակրկիտ իրականացնել թվային ակտիվների գործունեությունը: Հենվելով ռիսկերի կառավարման և համապատասխանության մշակույթի վրա և ենթակա են վերահսկողության և փորձաքննության՝ բանկերն ավելի լավ պատրաստված են ցանկացած ռիսկ հայտնաբերելու և դրանք ժամանակին վերացնելու համար, ինչը նվազեցնում է սպառողների և շուկայի այլ մասնակիցների վնասը»:
ABA-ի նամակը եզրակացրել է, որ «Թվային ակտիվները ներկայացնում են արագ զարգացող շուկա, և բանկերը ակտիվորեն գնահատում են անվտանգ և պատասխանատու մրցակցության ուղիները»:
Բազմակողմ մոտեցումը պահանջում է ավելի թափանցիկ կարգավորող շրջանակ՝ զուգորդված ռիսկերի կառավարման մշակույթի հետ՝ միևնույն ժամանակ պաշտպանելով սպառողներին կրիպտո արդյունաբերության մեջ:
Աղբյուր՝ https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/