Հիմնական կրիպտո ընդունման կատալիզատոր

համար Satoshi NakamotoBitcoin-ի ստեղծող (BTC2009-ին զրոյից վճարային նոր էկոհամակարգ ստեղծելու շարժառիթը բխում էր բանկային հատվածի չափից ավելի ճոխ և ռիսկային վարկավորման պրակտիկայի հետևանքով առաջացած տնտեսական քաոսից, որն ուղեկցվում էր այն ժամանակվա բազմաթիվ երկրներում բնակարանային փուչիկների պայթումով: 

«Իսկ ձեր կարծիքով ո՞վ է վերցրել կտորները անկումից հետո: Հարկ վճարողին, իհարկե»,- ասել է Coinfirm-ի բլոկչեյն վերլուծական ընկերության բիզնեսի զարգացման մենեջեր Դուրգամ Մուշթահան Cointelegraph-ին տված բացառիկ հարցազրույցում:

Սատոշին գիտակցեց նոր դրամավարկային համակարգի անհրաժեշտությունը, որը հիմնված է արդարության և արդարության վրա, մի համակարգ, որը վերադարձնում է իշխանությունը մարդկանց ձեռքին: Անվստահելի համակարգ՝ անանուն մասնակիցներով, որոնք գործարքներ են կատարում հավասարազորից և առանց կենտրոնական կազմակերպության կարիքի:

Այնուամենայնիվ, շուկայի հետագա անկումը, որն առաջացել է մետաղադրամի սկզբնական առաջարկի պղպջակների պայթեցմամբ, կրիպտոարդյունաբերությանը ստիպեց գիտակցել վստահելիություն, հեղինակություն և վստահություն ստեղծելու անհրաժեշտությունը՝ ակտիվորեն աշխատելով կարգավորիչների և օրենսդիրների հետ: Մուտքագրեք փողերի լվացման դեմ պայքարի (AML) և իմացեք ձեր հաճախորդներին (KYC) ընթացակարգերը:

Մուշթահան սկսեց քննարկումը` ընդգծելով, թե ինչպես, ի տարբերություն fiat արժույթի, բլոկչեյն տեխնոլոգիայի վրա կառուցված մետաղադրամներով և նշաններով գործարքները շատ ավելի հեշտ է հետագծվել՝ օգտագործելով ներշղթայական վերլուծություն և AML գործիքներ: Ավելին, հիմնական կրիպտո փոխանակումների օգտատերերին բացահայտելու և օրինականացնելու KYC ընթացակարգերի ներդրումը հանգեցրեց շատ ավելի ամուր ֆինանսական համակարգի, որն ավելի անթափանց դարձավ փողերի լվացման և այլ ապօրինի գործողությունների նկատմամբ:

Արդյունքում, այն արդյունավետորեն ամրապնդեց ոլորտի իմիջը և դրդեց ավելի շատ մարդկանց վստահել իրենց դժվարությամբ վաստակած գումարներին շուկայում: «Ես տեսնում եմ, որ հաջորդ ցուլ շուկան դառնում է ջրբաժան, որտեղ զանգվածները սուզվում են կրիպտոյի մեջ, քանի որ վախերը ցրվում են, և ոլորտը էքսպոնենցիալ աճում է», - ասաց նա:

KYC-ի և AML-ի ազդեցությունը ֆինանսների էվոլյուցիայի վրա

AML-ի և KYC-ի գլոբալ օրենսդրության վաղ քննարկումներն ու կիրարկումը թվագրվում են հինգ տասնամյակից առաջ, որը նշանավորվեց Բանկային գաղտնիքի մասին ակտի (BSA) հաստատմամբ 1970 թվականին և Համաշխարհային ֆինանսական գործողությունների աշխատանքային խմբի (FATF) 1989 թվականին: «Ռիսկի սցենարի ցուցանիշները մշակվել են Ավանդական ֆինանսները վերջին 50 տարիների ընթացքում ընդունվել են արդյունաբերության կրիպտո և խորշ ոլորտներում, ներառյալ ապակենտրոնացված ֆինանսները», - ավելացրեց Մուշթահան:

«Այն, որտեղ մենք տարբերվում ենք ավանդական ֆինանսներից, մեր շղթայական վերլուծական գործընթացներն են: Ավանդական ֆինանսներում բլոկչեյններ չկան, ուստի նրանց բացակայում է ոլորահատ սղոցի հսկայական մասը, քանի որ բլոկչեյն հատվածը սիլոսավորված չէ»: 

Կիսելով պատկերացումներ այն մասին, թե ինչպիսի տեսք ունի այսօրվա KYC և AML ներդրումը մատակարարի տեսանկյունից՝ Mushtaha-ն բացահայտեց, որ Coinfirm-ն ունի ավելի քան 350 ռիսկային սցենարի ցուցանիշներ, որոնք ներառում են փողերի լվացումը, ահաբեկչության ֆինանսավորումը, պատժամիջոցները, թմրամիջոցների առևտուրը, փրկագին, խարդախությունները, ներդրումային խարդախությունները և այլն: 

Երբ AML-ն ավելի բարդ է դառնում ապակենտրոնացված ֆինանսավորում (DeFi) space, «Այժմ մենք կարող ենք ձեզ ասել՝ ձեր դրամապանակն ուղղակիորեն ներգրավված է եղել ապօրինի գործունեության մեջ, թե ժառանգել է ռիսկ այլ հասցեից՝ ստանալով ակտիվներ ապօրինի ձեռք բերված եկամուտներից»: Բացի այդ, տեխնոլոգիան զարգացել է կրիպտո էկոհամակարգի հետ մեկտեղ՝ դրամապանակի հասցեների և գործարքների վրա ռիսկի պրոֆիլներ տրամադրելու համար՝ հիմնված շղթայական վերլուծության վրա:

Կրիպտոարժույթների օգտագործման նվազում փողերի լվացման մեջ

Տարեցտարի բազմաթիվ զեկույցներ են ստացվում հաստատել փողերի լվացման օգտագործման հետևողական անկում. անօրինական հասցեներով գործարքները կազմում են կրիպտոարժույթով գործարքների ծավալի ընդամենը 0.15%-ը 2021 թվականին: Մուշթահան կարծում է, որ այս բացահայտումը հիմնավոր է: 

«Նրանք, ովքեր ներգրավված են անօրինական գործունեության մեջ, խելամիտ կլինեն զերծ մնան բլոկչեյնի հետ կապված ակտիվներից և հավատարիմ մնան փորձված դոլարին: Միացյալ Նահանգների դոլարը շարունակում է մնալ փողերի լվացման համար ամենաօգտագործվող և նախընտրելի արժույթը», - ասաց նա՝ հավելելով, որ կրիպտո տարբերակով, երբ դրամապանակի հասցեն հայտնաբերվի որպես ակտիվներ, որոնք ձեռք են բերվել անօրինական գործունեության արդյունքում, հանցագործը քիչ բան կարող է անել:

Բլոկչեյնների վրա գործունեության 99.85%-ը հանցագործություն չէ: Հիշեք սա, երբ վերանայեք հաջորդ կոշտ կարգավորման առաջարկը:

-
Կրիպտո հանցավորության միտումները 2022թ.-ի համար. անօրինական գործարքների ակտիվությունը հասել է բոլոր ժամանակների նվազագույնին` կրիպտոարժույթի բոլոր ակտիվությունների մասնաբաժինը: https://t.co/94VB7FiyZb

— Սթեն Թամկիվի (@seikatsu) Հունվար 16, 2022

Ներկայիս կարգավորող վերահսկողության շնորհիվ կրիպտո փոխանակումները համապատասխանում են KYC-ին, վատ դերակատարները դժվարանում են կրիպտո ակտիվները վերածել fiat-ի կամ ծախսել դրանք բաց շուկաներում: Խոսելով ապօրինի միջոցների փոխանցման համար առավել հաճախ կիրառվող տարբեր մեթոդների մասին՝ Մուստահան նշել է.

«Իհարկե, նրանք կարող են փորձել օգտվել անանունացման մեթոդներից, ինչպիսիք են խառնիչները, թամբերը և գաղտնիության մետաղադրամները, բայց հետո նրանց ակտիվները կնշվեն և կպղծվեն դրանք օգտագործելու համար»:

Քանի որ կրիպտոարժույթները դառնում են ավելի ընդունված և տարածված ամբողջ աշխարհում, հանցագործները կդիմեն սև շուկա՝ ապօրինի ձեռք բերված ակտիվները վաճառելու համար: Հաշվի առնելով շուկաների առկայությունը, որտեղ կարող են գումարներ ծախսվել առանց KYC-ի, ապագա իրավապահ մարմինների վրա է դրվելու նման կայքերը ճնշել:

KYC և AML գործիքներն այժմ կարող են փոխկապակցել IP հասցեները դրամապանակի հասցեների հետ, և կլաստերավորման ալգորիթմները հիանալի աշխատանք են կատարում առնչվող հասցեները նույնականացնելու հարցում: Նման միջոցները նույնիսկ պետական ​​մակարդակի դերակատարների համար դժվար կլինի լվանալ իրենց սահմաններից դուրս փոխանակումների միջոցով: Մուշթահան ավելացրել է. «Օտարերկրյա ակտիվների վերահսկողության գրասենյակը (OFAC) ունի պատժամիջոցների ենթարկված անձանց և կազմակերպություններին պատկանող բացահայտված հասցեների ցուցակներ: Այդ հասցեների ակտիվները չափազանց տաք են, որպեսզի որևէ մեկը կարողանա կառավարել»:

CBDC-ների դերը փողերի լվացման դեմ պայքարում

Կենտրոնական բանկի թվային արժույթներ (CBDC) կարող է կենտրոնական բանկերին առաջարկել վերահսկողության այնպիսի մակարդակ, որը երբեք չի տեսել fiat արժույթում: Պատկերացրեք բոլոր խնդիրները fiat-ի հետ, ինչպիսիք են կառավարության մանիպուլյացիաները և գնաճը, բայց այժմ շղթայական վերլուծության հզորությամբ: CBDC-ները թույլ կտան ավելի մանրակրկիտ ուսումնասիրել օգտատերերի ծախսային սովորությունները, և կենտրոնական բանկերը սառեցնել պահումները, սահմանափակել դրանք, սահմանել ժամկետանց ժամկետներ, ավտոմատ կերպով հարկել յուրաքանչյուր գործարք կամ նույնիսկ որոշել, թե ինչ կարելի է և ինչ չի կարելի գնել դրանցով: «Յուրաքանչյուր վաճառական, ֆինանսական հաստատություն և մանրածախ հաճախորդ նույնպես պետք է համապատասխանի KYC-ին, դրանով իսկ չխթանելով փողերի լվացումը», - ասաց Մուստահան:

Libra-ն՝ թույլատրված բլոկչեյնի վրա հիմնված stablecoin, որը գործարկվել է Facebook-ի մայր ընկերության Meta-ի կողմից, չկարողացավ գրավել Երբ այն գործարկվեց 2019-ին: Հետևաբար, Meta-ի կրիպտո նախաձեռնությունների շուրջ հիմնական խոսակցությունները խթանեցին բազմաթիվ կառավարությունների փորձելու CBDC-ները, ընդ որում Չինաստանն առաջինն էր, ով գործարկեց իր CBDC-ն:

Արժույթի վերահսկողության հնարավորությունները կառավարության կողմից հովանավորվող նորարարությունների այս ալիքի միակ դրդապատճառը չեն: Նշելով, որ կառավարություններն այլևս չեն հետևում ոսկու ստանդարտին, Մուստահան ընդգծեց ներկայիս գնաճը, որպես դաշնային և կենտրոնական գործակալությունների՝ ըստ ցանկության փող տպելու ուղղակի արդյունք:

«Միացյալ Նահանգներն ավելի շատ դոլար է տպել, քան երբևէ եղել է նախկինում: Եվ դրա արդյունքը մոլեգնող գնաճն է, որը դուրս է գծապատկերներից»: 

Ավելին, Մուստահան պնդում էր, որ տոկոսադրույքների չափից շատ, չափազանց արագ բարձրացումը կհանգեցնի գերաճած պարտքերով լի ֆինանսական հաստատությունների աղետալի կասկադի փլուզմանը: Արդյունքում, CBDC-ները առանձնանում են որպես լուծում կենտրոնական բանկերի համար՝ ավելացնելով, որ «Առաջին անգամ կենտրոնական բանկերը կարող են ոչնչացնել փողը, ինչպես նաև ստեղծել այն»:

AML-ի, KYC-ի և տեխնոլոգիական առաջընթացի էվոլյուցիան

Հիմնվելով AML/KYC ոլորտում իր մեծ փորձի վրա՝ Մուշթահան հայտարարեց, որ տեխնոլոգիան հարմարվում է կանոնակարգերի էվոլյուցիային և ոչ հակառակը: Սկսնակ առևտրային հարթակները, որոնք որոշում են ինտեգրել AML գործիքները, հնարավորություն ունեն դիմելու վիրտուալ ակտիվների ծառայության մատակարարի (VASP) և արժեթղթերի լիցենզիաների համար: «Համապատասխան դառնալը նշանակում է, որ ձեր առջև բաց է դառնում հսկայական հնարավորություններ: Այս տարածքում ֆինանսավորումը հասանելի է միայն նրանց, ովքեր կենտրոնանում են համապատասխանության վրա»: Արդյունքում, AML լուծումների մատակարարներն իրենք են կամրջում ծպտյալ աշխարհի և համապատասխան ֆինանսական համակարգի միջև առկա բացը:

Mushtaha-ն կիսվել է մի օրինակով, որն աշխատում է մի ստարտափի հետ, որը ներկայումս զարգացնում է a ոչ ֆունկցիոնալ նշան (NFT)- հիմնված KYC լուծում՝ օգտագործելով զրոյական գիտելիքների ապացույցներ: «Խելացիությունը գալիս է նրանից, որ նրանք գիտակցում են, որ KYC-ի համար օգտագործվող NFT-ները կարիք չունեն լուծելու կրկնակի ծախսերի խնդիրը, ուստի կարող են ամբողջությամբ անջատվել բլոկչեյնից: Այնուհետև սա թույլ է տալիս, որ մասնավոր կենսաչափական տվյալները պահվեն NFT-ում և zk-Proof-ն ուղարկվի յուրաքանչյուր հարթակ, որտեղ անհատը ցանկանում է հաշիվ բացել»:

Թեև լուծումը նախատեսված է որպես կենտրոնացված միավոր՝ NFT տեղեկատվությունը «ամենայն հավանականությամբ թույլատրված (հանրապես անհասանելի) շղթայի վրա պահելու համար, Մուշթահան հաստատում է, որ դա ճիշտ ուղղությամբ քայլ է, քանի որ NFT-ները հաջորդ տասնամյակում ծառայում են KYC-ի օգտագործման դեպքերին որպես թվայնացում: շարունակում է թափանցել արդյունաբերության ուղղահայաց ուղղություններով:

AML-ի առումով, նորարարության արագացված տեմպերի շնորհիվ ամեն ամիս հայտնվում են նոր գործիքներ և առաջընթացներ: Ըստ Mushtaha-ի, ներքին գործիքը թույլ է տալիս Coinfirm-ին վերլուծել դրամապանակի յուրաքանչյուր հասցե, որը ակտիվներ է ներդրում խելացի պայմանագրով վերահսկվող իրացվելիության ֆոնդում՝ ավելացնելով, որ «մենք կարող ենք տրամադրել ռիսկի պրոֆիլներ տասնյակ հազարավոր հասցեների համար միաժամանակ»:

Արհեստական ​​ինտելեկտի նորամուծությունները, որոնք կենտրոնանում են ալգորիթմականորեն գեներացված գործարքների վրա հիմնված օգտատերերի վարքագծի օրինաչափությունների ճանաչման վրա, հիմնական միտում կլինեն: «Բլոկչեյնը պահում է վարքագծին առնչվող բազմաթիվ տվյալներ, որոնք կարող են օգտագործվել փողերի լվացման օրինաչափությունները վերլուծելու համար, այնուհետև ռիսկի պրոֆիլները էքստրապոլավորել դրամապանակի հասցեների համար, որոնք նման կերպ են վարվում», - բացատրեց Մուշթահան:

Մեքենայի ուսուցման գործիքները, որոնք տարիների ընթացքում հավաքել են տվյալների մեծ հավաքածուներ կրիպտո լանդշաֆտում, կօգտագործվեն նաև առևտրի հնարավոր արդյունքները կանխատեսելու համար:

Կառավարությունները մշտադիտարկում են կրիպտո-գործարքները

The FATF-ը հրապարակել է իր վերանայված ուղեցույցը Անցյալ տարվա հոկտեմբերին, որտեղ նրանք պիտակավորեցին յուրաքանչյուր կրիպտո ակտիվ, որը պահպանում է գաղտնիությունը կամ որը չի ներառում որևէ տեսակի միջնորդ, որպես բարձր ռիսկ: Սա զարմանալի չէ, քանի որ FATF-ի հստակ մանդատն է վերացնել «միջազգային ֆինանսական համակարգի ամբողջականությանը սպառնացող ցանկացած սպառնալիք», որից մեկը համարում է կրիպտոարժույթները: Հետևաբար, Ճամփորդության կանոնի ներդրումը 2019-ին բոլոր VASP-ները պահանջում են որոշակի տեղեկատվություն փոխանցել հաջորդ ֆինանսական հաստատությանը գործարքի ընթացքում: 

Այնուամենայնիվ, երբ կանոնը կիրառվում է մասնավոր անձանց կողմից պահվող ոչ հոսթինգ դրամապանակների հասցեների նկատմամբ, «FATF-ը, կարծես, հիմք է ստեղծում այս դրամապանակների վրա կիրառելու Ճանապարհորդության կանոնը, եթե հաջորդ մի քանի տարիների ընթացքում, հնարավոր է, աճեն գործընկերների հետ գործարքները: պարտադրելով գաղտնիության իրավունքը»,- ասել է Մուշթահան:

Ավելի խելամիտ մոտեցումը, ըստ Մուստահայի, կլինի ներդաշնակեցնել գործող Ճամփորդության կանոնի հիմնականում մասնատված կիրառման մոտեցումները իրավասությունների տարածքներում՝ դարձնելով անդրսահմանային գործարքներն ավելի պարզ՝ միաժամանակ կենտրոնանալով VASP-ի համապատասխանության վրա:

Ծպտյալ ձեռնարկատերերի դերը փողերի լվացման դեմ պայքարում

Հաշվի առնելով անհապաղ AML լուծումների առկայությունը, որոնք նախատեսված են յուրաքանչյուր VASP-ի հատուկ պահանջներին համապատասխանեցնելու համար, Մուստահան կարծում է, որ «այլևս արդարացում չկա» համապատասխանությունը անտեսելու համար: VASP-ների վրա է դրված նաև ստեղծել համապարփակ կրթական նյութեր իրենց օգտատերերի համար, քանի որ աշխարհը պատրաստվում է զանգվածային ընդունման առանց շփման:

#Բինանս սերտորեն համագործակցում է ամբողջ աշխարհում կարգավորիչների հետ՝ նպատակ ունենալով Web3-ը տանել հիմնական հոսք:

Լսեք Binance VP-ի, Գլոբալ մարքեթինգի, Ջեյմս Ռոթուելից, ով լուսաբանում է կարգավորման կարևորությունը Web3 աշխարհի ստեղծման գործում: pic.twitter.com/ZaJfLQPX35

- Binance (@binance) Օգոստոս 2, 2022

Մուշթահան կարծում է, որ կրիպտո ձեռներեցները եզակի դիրքում են՝ օգնելու գրել համաշխարհային ֆինանսական համակարգի հաջորդ գլուխը, և նրանք պետք է հասկանան, որ AML-ի համապատասխանությունը խոչընդոտ չէ իրենց հաջողության համար, այլ կատալիզատոր: «Մանրածախ ներդրողների մեծ մասը ցանկանում է անվտանգ նավարկել այս տարածքում՝ կառավարելով իրենց ռիսկերը գործարքներ կատարելիս», - խորհուրդ տվեց նա: «Եվ այս ներդրողներին մտքի խաղաղություն տալը պետք է լինի VASP-ի առաջնահերթությունը»: 

Աշխատեք դեպի կարգավորող ապագա

KYC-ն և AML-ը այսօրվա մակրոտնտեսության անհրաժեշտ տարրերն են և կրիպտո տարածության կարևոր բաղադրիչներն են: Մուստահան համաձայն չէ այն համոզմունքի հետ, որ կանոնակարգերը քայքայում են անանունությունը: 

«Կանոնակարգերը կխթանեն զանգվածային ընդունումը, սակայն այս ոլորտում խաղացողների պարտականությունն է ակտիվորեն առաջ քաշել կարգավորման շրջանակը, որը խրախուսում է նորարարությունը՝ միաժամանակ ապօրինի գործունեությունը չխրախուսելով: Անհրաժեշտ է հավասարակշռություն հաստատել, որտեղ կարելի է հետևել փողերի լվացմանը` միաժամանակ պահպանելով օգտատերերի գաղտնիությունը: Սրանք միմյանց բացառող նպատակներ չեն. կարող ես երկուսն էլ ունենալ»։ 

Իսկ ներդրողներին Մուստահան խորհուրդ տվեց հին ասացվածքը՝ «ինքներդ ուսումնասիրություն արեք»: