Արդյո՞ք վճարումների հսկա SWIFT-ը պատրաստվում է բլոկչեյնով կապված ապագայի:

SWIFT-ը վճարումների հսկա է: Այն գործում է ավելի քան 200 երկրներում, ունի ավելի քան 11,000 ֆինանսական հաստատությունների հաճախորդ և ամեն տարի փոխանցում է մոտ 8.4 միլիարդ ֆինանսական հաղորդագրություն: Այն բանկ-բանկ անդրսահմանային վճարումների գլոբալ առաջատարն է և վերջերս առանցքային դեր է խաղացել Ռուսաստանի դեմ Արևմուտքի տնտեսական պատժամիջոցներում: 

Այնուամենայնիվ, դա չի նշանակում, որ Բելգիայում գործող կոոպերատիվը պաշտպանված է ցնցումներից: Քննադատները վաղուց պահպանվում միջբանկային հաղորդագրությունների համակարգը, որը հիմնադրվել է 1970-ականներին, «հին է, ճկուն, դանդաղ և ավելի ու ավելի հակված կիբերհարձակումների»: Մայիսին Mastercard-ի գործադիր տնօրեն Մայքլ Միեբախը կասկածի տակ դնել SWIFT-ի կարողությունը գոյատևել հաջորդ հինգ տարիներին: Միևնույն ժամանակ, այն շարունակում է սպառնալ մի կողմից բլոկչեյնի վրա հիմնված վճարային ցանցերի աճող ալիքի և սպասվող հեղեղի պատճառով: Կենտրոնական բանկի թվային արժույթներ (CBDC) մյուս կողմից:

Բայց անցյալ շաբաթ, ի նշան այն բանի, որ նույնիսկ արմատացած ֆինանսական ցանցերը կարող են (հնարավոր է) փոխել իրենց գծերը, SWIFT հաստատել է հայեցակարգի ապացուցման նախագիծը բլոկչեյն oracle մատակարարի Chainlink-ի հետ: Եթե ​​ամեն ինչ լավ ընթանա, SWIFT-ի բանկի օգտատերերը կարող են հեշտությամբ մուտք գործել և փոխանցել թվային ակտիվներ բազմաթիվ բլոկչեյն հարթակներում: Օրեր առաջ SWIFT-ը նաև հայտարարեց, որ օգտագործում է ֆինտեխ ֆիրմայի Symbiont ձեռնարկությունների բլոկչեյն հարթակը` բարելավելու իր հաղորդագրությունները կորպորատիվ իրադարձությունների համար, ինչպիսիք են շահաբաժինների վճարումները և միաձուլումները:

Այս զարգացումները առաջացնում են ինտրիգային հարց. զրոյական գումարով պայքարի մեջ ներգրավվելու փոխարեն, ավանդական ֆինանսների (TradFi) և ապակենտրոնացված ֆինանսների (DeFi) ընկերությունները իրականում համընկնում են, այսինքն՝ շարժվում են դեպի ընդհանուր միջին գիծ, ​​որը ներառում է նշանավորված ակտիվներ՝ DeFi: , փոխգործունակությո՞ւնը և, այո, կարգավորումը։

Համատեղե՞լ էքզիստենցիալ վտանգը:

«Բոլոր ֆինանսական ապրանքները կտեղափոխվեն բլոկչեյն ցանցերով ապագայում», - Cointelegraph-ին ասել է Bitwise Asset Management-ի գլխավոր ներդրումային տնօրեն Մեթյու Հուգանը: «Զարմանալի չէ տեսնել ժառանգական ընկերություններին, ովքեր ձգտում են ընդունել և/կամ համատեղել այնպիսի տեխնոլոգիա, որը հիմնարար վտանգ է ներկայացնում նրանց գոյության համար. իրականում պետք է ծափահարել»։

Իհարկե, սա ընդամենը պիլոտային ծրագիր է։ Հուգանը հավելեց. «Այնպես չէ, որ SWIFT-ը մեկ գիշերում ստացել է բլոկչեյն կրոն և փոխակերպում է իր բոլոր գործողությունները DLT-ի»: Բայց, դա սկիզբ է, և դրա համար պետք է ծափահարել ցանցին, առաջարկեց նա։

Այս արագ զարգացող տեխնոլոգիական աշխարհում «տեղ չկա երկուական տեսակետների համար, որոնք ընդգրկում են «Ես հաղթում եմ, դու կորցնում» մտածելակերպը», հատկապես դրա կապիտալի շուկաներում և ֆինանսական հատվածում», - Cointelegraph-ին ասել է Symbiont-ի գործադիր տնօրեն և համահիմնադիր Մարկ Սմիթը: , հետագայում հավելելով.

«Վերջիվերջո այն, ինչ ավարտվում է որպես նորմ, սովորաբար հիբրիդ է, և մենք, անկասկած, տեսնում ենք միաձուլում, որը կվերցնի լավագույնը, որ առաջարկում են TradFi-ն և DeFi-ը»: 

SWIFT-ի ռազմավարության տնօրեն Ջոնաթան Սոլեն, ելույթ ունենալով անցյալ շաբաթ Նյու Յորքում Smartcon 2022 կոնվենցիայի ժամանակ, խոստովանեց, որ ինստիտուցիոնալ ներդրողների կողմից թվային ակտիվների «անհերքելի հետաքրքրությունը»՝ անկախ նրանից, թե դրանք կայուն մետաղադրամներ են, CBDC կամ որևէ այլ բան, որը դուք կարող եք նշել կապիտալի վրա: շուկայական տարածք», ներառյալ բաժնետոմսերը և պարտատոմսերը:

Բանկերը և TradFi-ի այլ հաստատությունները փնտրում են SWIFT-ին՝ իրենց ենթակառուցվածքային սպասարկողների, ինչպիսիք են բորսաների, պահառուների և քլիրինգային տների միջև եղած բացը, «և բոլոր այս նոր բլոկչեյնների միջև, որոնք պատրաստվում են տրամադրել այդ ծառայությունները» նշանավորված ակտիվների համար, ավելացրեց նա: «Կամրջելով ավանդական ֆինանսները և դեֆիսը» խորագրով վահանակ:

Նիստը վարում էր Chainlink-ի գործադիր տնօրեն Սերգեյ Նազարովը, ով նշեց, որ SWIFT-ն ունի TradFi աշխարհի «ամենամեծ մասնավոր բանալիների ենթակառուցվածքը»՝ հավելելով.

«Ոչ մի պատճառ չկա ձերբազատվելու մասնավոր բանալիների ենթակառուցվածքից, որն արդեն ապահով կերպով ստորագրում է տրիլիոնավոր դոլարների արժեքով գործարքներ տեղափոխելու համար: Այդ բոլոր ստանդարտները կարող են պարզապես հավելում ունենալ, որն ասում է՝ բլոկչեյն իրեր»:

Սակայն SWIFT-ը «պարտադիր չէ, որ ցանկանում է ինտեգրվել մոլորակի յուրաքանչյուր շղթայի հետ», - ավելացրեց Նազարովը, ինչի պատճառով էլ ուսումնասիրում էր Chainlink-ի Cross-Chain փոխգործունակության արձանագրությունը (CCIP) որպես միջոց, որպեսզի այն «դառնա փոխգործունակ ամբողջ աշխարհում»: բոլոր բլոկչեյն միջավայրերը»:

Սթիվեն Պրոսպերին, DTCC-ի արտադրանքի կառավարման և թվային արժեթղթերի կառավարման ղեկավարը, որը տրամադրում է մաքսազերծման և հաշվարկային ծառայություններ ԱՄՆ-ի արժեթղթերի շուկաների համար՝ TradFi-ի մեկ այլ ծանր քաշային, այս կետը: Տարբեր թվային արժույթներ «կապրեն տարբեր շղթաներով», և DTCC-ի նման ընկերությունները չեն ցանկանում կառուցել առանձին ենթակառուցվածք՝ միանալու 100 բլոկչեյններից յուրաքանչյուրին, որոնք հյուրընկալում են ցանկալի թվային ակտիվները: Հետևաբար, CCIP-ի նման կենտրոնական մուտքի կետը կարող է օգտակար լինել:

Արդյո՞ք խաչաձև շղթայական կամուրջներն ապահով են:

Smartcon-ի պանելիստներն իրականում չեն անդրադարձել խաչաձև շղթայական կամուրջների հետ կապված որոշ մարտահրավերների, այդուհանդերձ, ներառյալ անվտանգության հետ կապված խնդիրները: «Այո, կան անվտանգության ռիսկեր՝ կապված խաչաձև շղթայական նախագծերի հետ,- մեկնաբանեց Հուգանը,- այդ իսկ պատճառով ձեզ հարկավոր են նման փորձնական նախագծեր»:

Խաչաձեւ շղթայական կամուրջները նախագծված են բլոկչեյն հարթակների փոխգործունակության խնդիրը լուծելու համար։ Այսօրվա բլոկչեյն ցանցերը՝ Bitcoin, Ethereum, Solana և այլն, նման են 19-րդ դարի երկաթուղային համակարգերին՝ նախքան գծաչափերի չափերի ստանդարտացումը: Ուղևորներն ու բեռները պետք է բեռնաթափվեին այլ գնացք, երբ հանդիպեին անհամատեղելի երկաթուղային գծեր:

Cross-blockchain կամուրջները նախագծված են լուծելու այս տեսակի անհամատեղելիությունները, բայց խնդիրն այն է, որ դրանք խոցելի են հաքերների համար: 2 առանձին գողությունների արդյունքում կամուրջներից գողացել են մոտ 13 միլիարդ դոլար, ըստ Chainalysis-ին, դրա մեծ մասն այս տարի: Ethereum-ի հիմնադիր Վիտալիկ Բուտերինը նույնպես վերջերս կարմիր դրոշով խաչաձև շղթայական կամուրջներ է տեղադրել՝ առաջարկելով, որ դրանք կարող են 51% ցանցային հարձակումներ թույլ տալ:

Հիմնական խնդիրն այն է, որ «կամուրջները» հակված են կուտակել մեծ քանակությամբ «կողպված ակտիվներ» տարբեր բլոկչեյններից, որոշները բավականին անհասկանալի են և միշտ չէ, որ կառուցված են առաջադեմ անվտանգության առանձնահատկություններով, համաձայն Elliptic's Cross-Chain Report 2022-ին, որը հրապարակվել է հոկտեմբերի 4-ին: որը նշել է.

«Սա կամուրջները դարձրեց գրավիչ թիրախ կիբերհանցագործների համար: […] 2022 թվականի հունվարից հուլիս ընկած ժամանակահատվածում 1.2 միլիարդ դոլար արժողությամբ կրիպտոակտիվներ են գողացվել կամուրջների փոխզիջման ութ միջադեպերի արդյունքում»:

Chainlink-ը ենթադրաբար կարծում է, որ անվտանգության հարցում ավելի լավ աշխատանք կկատարի, քան անցյալում արել են խաչաձեւ շղթայական կամուրջները: Նազարովը նույն բանն ասել է հետսմարթքոմի հարցազրույցներում։ «Դա այն է, ինչ CCIP-ը ձգտում է լուծել: Եվ ես չեմ կարծում, որ դա անլուծելի խնդիր է: Կարծում եմ՝ դա լուծելի խնդիր է»,- նա Ասել Fortune- ը:

Պատրա՞ստ են ավանդական հաստատությունները խորհրդանշականացման:

Բացի փոխգործունակության անհրաժեշտությունից, կա՞ն այլ ընդհանրություններ, որոնք ավելի են մոտեցնում TradFi-ի և բլոկչեյնի մատակարարներին: Արդյո՞ք կապիտալի շուկաները պատրա՞ստ են խորհրդանշականացմանը, օրինակ Նազարովը հարցրեց փորձագետներին:

«Դե, դա հաստատ այստեղ է: Դա չի հեռանա», - պատասխանեց Սոլեն: «Մենք ընդունել ենք հաղորդագրությունների փոխանցման մեր բոլոր ստանդարտները, որպեսզի կարողանանք համոզվել, որ կարող ենք ապահովել այն տեղեկատվությունը, որն անհրաժեշտ է նշանավորված ակտիվների համար»:

«Մենք իրականում դիտարկում ենք բոլոր տարբեր տեսակի ակտիվների ներքին խորհրդանիշները», - ասաց Վիկտոր Օ'Լաֆլենը, կառավարիչ տնօրեն և Bank of New York Mellon (BNY) ձեռնարկությունների խորհրդանշականացման ղեկավարը: BNY-ի բրոքեր-դիլեր և ներդրումային մենեջեր հաճախորդները «չեն ցանկանում առանձնացնել և կառավարել իրենց ակտիվները տարբեր լողավազաններում: Նրանք ցանկանում են ունենալ մեկ հաճախորդի փորձ»: Բլոկչեյնով միացված թոքենիզացված ակտիվների մեկ այլ գրավչություն այն է, որ դրանք հասանելի են 24/7: Օ'Լաֆլենն ավելացրել է.

«Դա ենթակառուցվածքն է, որը միշտ գործում է, չէ՞: Կրիպտո շուկաները իսկապես դրդել են ֆինանսական շուկաներին մտածել այդ մասին: Եվ մենք պետք է կարողանանք աջակցել մեր հաճախորդներին ցանկացած ժամային գոտում, ցանկացած վայրում»:

Փոխգործունակությունից և նշանավորումից բացի, TradFi-ի ներկայացուցիչների շրջանում որոշակի հետաքրքրություն կար DeFi նախագծերի նկատմամբ, բայց նախազգուշացումներով: «Եթե ֆինանսական ծառայությունները ցանկանում են անցնել DeFi ռեժիմի, պետք է լինի ինչ-որ կարգավորված DeFi», - ասաց Սոլեն, թեև ոմանք կարող են դա դիտարկել որպես հակասություն: 

Պրոսպերին արձագանքել է մի տեսակ «թույլատրված DeFi»-ի անհրաժեշտությանը, որը հաստատվել է համապատասխանության մեջ: «Ի վերջո, հաստատությունները պետք է զգան, որ չեն պատրաստվում տապալվել KYC-ի, AML-ի դեմ. նրանք գիտեն, թե ով է: հետ են գործարքներ անում»։

BNY Mellon-ի Օ'Լաֆլենը, այնուամենայնիվ, որոշ դրական կողմեր ​​տեսավ DeFi արձանագրությունների հետ: «DeFi-ը կարող է օգուտ քաղել ներօրվա իրացվելիությունից, որտեղ իրացվելիություն է անհրաժեշտ անիվները քսելու համար»: Հաստատությունները կարող են սկսել վարկավորելով կամ փոխառելով ակտիվներ կամ կանխիկ միջոցներ, քանի որ «[DeFi] գործարքների ավելի վանիլային տեսակներից մի քանիսը, որոնք տեղի են ունենում գործընկերների և ֆինանսական հաստատությունների միջև, հիանալի առաջին քայլ կլինի»:

Կրիպտո ընդունման խթան

Ի վերջո, ի՞նչ կապ ունի այս ամենը կրիպտո/բլոկչեյնի ընդունման հետ: Էկումենիկ պանելային քննարկումները, ինչպիսին է Smartcon-ում տեղի ունեցածը, հուսադրող են, բայց արդյոք SWIFT-Chainlink-ի նման գործընկերություններն իսկապես «կարագացնեն DLT բլոկչեյնների ընդունումը և օգուտ կբերեն տարբեր հաստատություններին ամբողջ կապիտալի շուկաներում», ինչպես առաջարկեց Նազարովը:

«Դա դրական նորություն է», - ասաց Հուգանը Cointelegraph-ին: «Ամեն անգամ, երբ արմատացած գործող նախագահը գիտակցում է, որ պետք է մտածի բլոկչեյն տեխնոլոգիայի հետևանքների մասին, դա հեշտացնում է հաջորդի համար դա անելը: Սա եւս մեկ աղյուս է պատի մեջ»:

«Chainlink-ն ուժեղ մրցակցային դիրք ունի օրակուլներ և տվյալների անվստահելի աղբյուրներ տրամադրելու հարցում, և այն աճում է՝ ինտեգրելով այդ գործիքները կապիտալի ավելի շատ շուկաներում և վճարային ցանցերում», - Cointelegraph-ին ասել է ConsenSys-ի գլխավոր տնտեսագետ Լեքս Սոկոլինը: «Բլոկչեյնների նպատակները տարբեր են և բազմազան: Ընդհանրապես, ես կարծում եմ, որ ավելի շատ ինտեգրումը ենթադրում է որդեգրման ավելի շատ ուղիներ»:

Սմիթը, իր հերթին, տեսնում է բլոկչեյն տեխնոլոգիայի «իրական հասունացում» ֆինանսական ծառայությունների մեջ՝ դիտարկելով այն որպես «միացնող հյուսվածք», որը կդարձնի և՛ TradFi-ին, և՛ DeFi-ին հաջողակ: Բլոկչեյն տեխնոլոգիան ի սկզբանե ստեղծվել է ավելի լավ բանկային վճարային համակարգ ապահովելու համար, իսկ 13 տարի անց այն «շարունակում է ավելի լայնորեն ընդունվել և ընդունվել բանկերի, ակտիվների կառավարիչների և համաշխարհային շուկաների շրջանում», - ասաց Սմիթը: