Բլոկչեյն կայուն զարգացման համար. Գանայի դեպքը

Արագ գլոբալիզացիայի և թվայնացման ժամանակակից ժամանակներում տեխնոլոգիական զարգացումները հասել են այնպիսի չափերի, որ կրիպտոարժույթների օգտագործումը նոր երևույթ չէ: Բլոկչեյնի հիմքում ընկած տեխնոլոգիան ինտերնետը բացում է ֆինանսական ծառայությունների համար՝ փոխարինելով վստահությունը, որը դարեր շարունակ ֆինանսական համակարգի հիմնարար բաղադրիչն է, ապակենտրոնացված ցանցում ինտեգրված թափանցիկությամբ: Այսպիսով, բլոկչեյնը ունի ներուժ՝ օգնելու հասնելու Միավորված ազգերի կազմակերպության Կայուն զարգացման նպատակները (SDG)՝ հզորացնելով ոչ բանկային, հիմնականում կանայք, գործարքների վճարները նվազեցնելով, ինչպես նաև իրացվելիության այլընտրանքային աղբյուր ստեղծելով:

Միայն 57.7% 2021 թվականին Գանայում մեծահասակները բանկային հաշիվ են ունեցել: Չկարողանալով իրենց թույլ տալ մասնակցել պաշտոնական ֆինանսական համակարգին՝ աղքատներն իրենք են ամենաշատը վճարում հիմնարար ֆինանսական ծառայությունների համար: Ավելին, կան կանանց տնտեսական մասնակցությանը բնորոշ բազմապատկիչ էֆեկտ, որը հանգեցնում է մի շարք ԿԶՆ-ների նկատմամբ լայնածավալ հետևանքների:

Related: ՄԱԿ-ի «առաքման տասնամյակին» հաջողության հասնելու համար անհրաժեշտ է բլոկչեյն

Ֆինանսական ներառումը կարող է մեղմել աղքատությունը, բարելավել առողջությունն ու բարեկեցությունը, գենդերային հավասարությունը, դրական ազդեցություն ունենալ երեխաների կրթության վրա և այլն: Մատչելի ֆինանսական ծառայությունների հասանելիությունն այսպիսով դառնում է տնտեսական աճի և հնարավորությունների կատալիզատոր: Պարզ ասած՝ այստեղ վտանգված շատ բան կա։ Եկեք փորփրենք դրա մեջ:

Արևմտյան Աֆրիկայի տնտեսական հզոր կենտրոնը՝ Գանա

Գանան, որը կիսում է Փղոսկրի ափի, Բուրկինա Ֆասոյի և Տոգոյի հետ սահմանները, գտնվում է Արևմտյան Աֆրիկայի սրտում: Բնակչությունը մոտ 32 միլիոն է, և բացի տարբեր ցեղային լեզուներից, անգլերենը ճանաչված ազգային լեզուներից մեկն է։ Հաճախ դիտվում էր որպես Արևմտյան Աֆրիկայի տնտեսական հզոր կենտրոն, 2020 թվականին երկրի գնողունակության հավասարությունը (մեկ շնչին ընկնող համախառն ներքին արդյունքը) մոտ էր. $5,744 ԱՄՆ դոլար. Մինչև 2017-ից մինչև 2020 թվականը տևած բանկային ծանր ճգնաժամի վրա Գանայի տնտեսական աճը ապշեցուցիչ էր՝ մարմնավորումն այն ամենի, ինչին պետք է հասնեն տարածաշրջանի շատ երկրներ: Մեկ այլ ճգնաժամից ցնցված, որը կոչվում է COVID-19, տնտեսությունը վերականգնման փուլում է։

Գանայի հարուստները շարունակում են կենտրոնացած մնալ հարավի քաղաքային շրջաններում և ավելի ցածր եկամուտ ունեցող տնային տնտեսություններում, որոնք ցրված են գյուղով մեկ, որտեղ բնակվում է բնակչության մեծ մասը: Արդյունքում բանկային ծառայությունները հիմնականում տեղակայված են քաղաքային բնակավայրերում: Չնայած դրան, 2010 թվականի հետազոտությունը եզրակացրեց, որ բանկերի ֆիզիկական հասանելիությունը բանկային գործունեության հիմնական խոչընդոտը չէ, այլ ավելի շուտ «Ճանաչիր քո հաճախորդին» (KYC) պահանջները, որոնք չբանկերից շատերը չեն կարողանում կատարել: Ինչպես նաև հարցվածների 64%-ը նշել է եկամուտների անբավարարությունը որպես բանկային հաշիվ չունենալու հիմնական պատճառ։ Չնայած այս ուսումնասիրությունը կարող է հնացած թվալ, նոր ուսումնասիրություն 2021 թ ժամանել համանման եզրահանգումներով՝ նշելով, որ բանկային հաշիվ բացելու հիմնական դժվարություններից մեկը ֆինանսական ռեսուրսների բացակայությունն է։

Երկրի ֆինանսական ծառայությունների ենթակառուցվածքի համար էական է բջջային փողը, որն ուղեկցում է միլիոնավոր գանացիների առօրյա կյանքին. 38.9 թվականին բնակչության մոտավորապես 2021%-ն ուներ: գրանցված բջջային դրամական հաշիվ: Բջջային փողը, որը ներդրվել է 2009 թվականին, ֆինանսական ծառայություն է, որը մարդկանց հնարավորություն է տալիս գումար փոխանցել և կատարել վճարումներ՝ առանց բանկային հաշիվ ունենալու անհրաժեշտության: Գործարքն ավարտելու համար անհրաժեշտ է ընդամենը բջջային հեռախոս, որը կարող է SMS ուղարկել:

Կախված ցանցի մատակարարից՝ շարժական փողերը հաշիվների սեփականատերերին թույլ են տալիս մուտք գործել վարկ և այլ տեսակի ֆինանսական ապրանքներ: Այն ունի հավելյալ առավելություն, որ իր KYC պահանջները թույլ են՝ համեմատած բանկերի պահանջների հետ: Շատ դեպքերում հաշիվ բացելու համար «միայն» մեկին անհրաժեշտ է ինքնության ապացույց: Միասին սա կարող է լինել ֆինանսական ընդգրկման ևս մեկ խոչընդոտ (ոչ բոլորը կարող են ունենալ հեռախոս կամ անձը հաստատող փաստաթղթեր), բայց սա այնքան ցածր է, որքան խոչընդոտը: Այնուամենայնիվ, դրա հստակ թերություններից երկուսը գործարքների և դուրսբերման վճարներն են: MTN-ն, օրինակ, բջջային դրամական փոխանցումների համար գանձում է մինչև 5%: Գանձումներ, որոնք կարող են չնչին թվալ, բայց ժամանակի ընթացքում կուտակվում են:

Related: Ահա, թե ինչ է կատարվում Web3-ում Աֆրիկայում

17 թվականի նոյեմբերի 2021-ին Գանայի կառավարությունը հայտարարել Պետական ​​գանձարանը լցնելու նպատակով էլեկտրոնային գործարքների 1.75 տոկոսի չափով տուրքի սահմանում։ Ի սկզբանե առաջարկվել էր իրականացնել մինչև փետրվար, էլեկտրոնային գանձումը շարունակում է հետաձգվել կատաղի ընդդիմության պատճառով: Այնուամենայնիվ, պնդում են, որ անկախ էլեկտրոնային հարկից, մարդկանց մեծ մասը կշարունակի օգտվել բջջային փողից:

Վերջապես, արտասահմանյան տրանսֆերտները մի թեմա է, որը չի կարելի անտեսել Գանայում ֆինանսական ծառայությունների իրավիճակը քննարկելիս: Դրամական փոխանցումների ստացումը կազմում է երկրի ՀՆԱ-ի զգալի մասը, ինչպես դա տեղի է ունենում մի քանի զարգացող երկրներում:

2018 թվականին Գանան Արևմտյան Աֆրիկայում դրամական փոխանցումների թվով երկրորդն էր Նիգերիայից հետո: Քանի որ ավելի շատ գանացիներ գաղթում են Եվրոպա և Հյուսիսային Ամերիկա, տնային տնտեսությունների զգալի մասը հույսը դնում է դրամական փոխանցումների վրա՝ ապրուստը հոգալու համար: Թեև բանկերը սովորաբար ամենաթանկ ընտրությունն են միջազգային գործարքների համար, դրամական փոխանցումների ծառայություններն ավելի ցածր գնով գումարը փոխանցում են բանկ, կանխիկացման վայր կամ բջջային հաշիվ:

Կրիպտոարժույթն ունի մրցակցային առավելություն միջսահմանային գործարքների նկատմամբ: Շատ դեպքերում, ավելի քիչ միջնորդների պատճառով, միջազգայնորեն գումար ուղարկելն ավելի էժան և արագ է բլոկչեյնի միջոցով: Ինչպես մասին Համաշխարհային բանկի կողմից $200 ուղարկելու միջին ծախսը 6.8 թվականի երրորդ եռամսյակում կազմել է 2020%: Փաստորեն, միջազգային տրանսֆերտների դյուրացումը առանցքային էր Էլ Սալվադորի քաղաքականության որոշման համար: բիթքոյնը որպես օրինական վճարման միջոց գործարկելով 2021 թվականի սեպտեմբերին. ԿԶՆ-ները նաև ճանաչում են տրանսֆերտների զգալի ծախսերը որպես ֆինանսական ներառմանը խոչընդոտող գործոն և, հետևաբար, նպատակ են դրել մինչև 3 թվականը դրանք նվազեցնել մինչև 2030%-ի:

Related: Աշխարհը բանկերի, քաղաքականություն մշակողների կամ ՀԿ-ների կարիք չունի

Բլոկչեյն կայուն զարգացման համար

Blockchain«Անկաշառակերության և միջնորդներից զուրկ լինելու առանձնահատկությունները կարող են օգնել ավելի լավ ծառայել բանկային համակարգից չունեցողներին: Իր հերթին, դա կարող է նաև հանգեցնել ֆինանսական ծառայությունների շուկայի դիվերսիֆիկացմանը, որտեղ ավանդաբար գերակշռում են բանկերը: Առանց տեխնոլոգիական gobbledygook-ի խմբերի մեջ խորանալու՝ բլոկչեյնի վրա հիմնված կրիպտոարժույթները կարող են անել այն ամենը (և ավելին), ինչ կարող են անել բանկային հաստատությունները, բայց առանց երրորդ կողմի՝ օգտատիրոջ տվյալները վերահսկելու և մարդկանցից հիմնական ծառայությունների համար հսկայական վճարներ գանձելու:

Բացի այն ամենից, ինչ կարող է անել կրիպտոն, առաջին բիթքոյնից ավելի քան 10 տարի անց (BTC), այն դեռ չի հասել սպառողների լայն ընդունման։ Հաշվի առնելով քանակական հարցումները, որոնք ապրում են Մեծ Աքրայի շրջանում՝ երկրի ամենաուրբանիզացված շրջանը և նրա մայրաքաղաքը, բացահայտումները ցույց են տալիս կրիպտոարժույթների ապագայի նկատմամբ վստահության պակասը. , վստահություն ձեռք բերելու գործընթացում. Ոչ ոք չի կարող հստակ ասել: Այնուամենայնիվ, գտածոները նաև հաղորդում են լավ հնարավորություն կրիպտոարժույթների համար՝ բարձրացնելու գոլորշին և հարստացնել ֆինանսական ծառայությունների շուկան, հատկապես, եթե դրանք ավելի հեշտ օգտագործվեն, ավելի կայուն և ընդունվեն խանութների կողմից՝ ամենօրյա գնումների համար օգտագործելու համար:

Ըստ երևույթին, մարդիկ դեռ չունեն կրիպտոարժույթով գործարքներ կատարելու համար պահանջվող գիտելիքները (ոչ միայն Աֆրիկայում, ինչպես ցույց են տալիս այլ հարցումները): Իսկապես, ահռելի ժամանակ է պահանջվում, որպեսզի ձեր գլուխը մոտենա դրան:

Related: Կրիպտո կրթությունը կարող է ֆինանսական հզորացում բերել լատինաամերիկացիներին

Վստահության բացակայությունը զարգանում է գիտելիքների պակասի պատճառով, որը խոչընդոտում է կրիպտոյի ընդունմանը. այն սատանայական ձևը, որով այս ֆինանսական գործիքը պարբերաբար ցուցադրվում է ԶԼՄ-ների մեծ մասի կողմից, նույնպես լավ բան չի անում: Դա արատավոր շրջան է, որը հնարավոր չէ անջատել, քանի դեռ չկա հեշտ օգտագործման ֆինանսական ծառայություն, որից կարող են օգտվել և՛ անհատները, և՛ խանութների սեփականատերերը: Հենց որ լինի նման հարթակ, որի միջոցով հնարավոր է, որ հնարավոր լինի միջոցներ փոխանցել SMS-ի միջոցով (այդպիսով կառուցված է գոյություն ունեցող ենթակառուցվածքի վրա, որին շատ գանացիներ ծանոթ են), այս ցիկլը կարող է վիճարկվել, և կրիպտոարժույթի ընդունումը արագացվել: Ասված է, որ կան բիզնեսներ, որոնք աշխատում են SMS-ի վրա հիմնված բլոկչեյն գործարքների վրա: Թեև սա չի նշանակում ֆինանսական գործիքների այլ տեսակների փոխարինում, այն կդիվերսիֆիկացնի ֆինանսական ծառայությունների ոլորտը և կներառի անհատներին, ովքեր մինչ այժմ դուրս են մնացել:

Այս պահին հարկ է նշել, որ որոշ կրիպտոարժույթների գների տատանումները կարելի է հաղթահարել՝ օգտագործելով stablecoin-ներ, կրիպտոարժույթներ, որոնք կապված են fiat-ի, այսինքն՝ կառավարության կողմից թողարկված արժույթների կամ թանկարժեք մետաղների հետ: Մինչ քննադատները շտապում են նշել, որ այդ մետաղադրամներն այլևս ապակենտրոնացված չեն, քանի որ, ֆիատի առումով, դրանց արժեքը մեծապես կախված է այն արժույթի կատարումից, որը նրանք արտացոլում են: Կրիպտո տարածության որոշ ընկերությունների հաջողվել է զարգացնել համեմատաբար ապակենտրոնացված կայուն մետաղադրամներ, օրինակ՝ MakerDAO-ի DAI).

Նաև ավելի քան 70 երկրներ ներկայումս աշխատում են իրենց ազգային արժույթների թվային համարժեքի ստեղծման ուղղությամբ: Կենտրոնական բանկի թվային արժույթներ (CBDC), կենտրոնական բանկերի կողմից տրված ազգային արժույթների թվային համարժեքը կարող է ուժեղացնել սպառողների պաշտպանությունը և առաջացնել կարգավորող դաշտ, որը ենթադրում է հարկաբյուջետային և դրամավարկային քաղաքականություն ֆինանսական համակարգի զգալի մասի համար, որն ունի մինչ այժմ լայնորեն խուսափած իշխանություններից: Իհարկե, կան թերություններ. օգտատերերը պետք է որոշ չափով հրաժարվեն գաղտնիությունից և վերահսկողությունից, մինչդեռ կենտրոնական բանկերը կունենան աներևակայելի ուժ, որը թույլ կտա նրանց թվագրել գործարքները, դրանք չեղարկել և այլն։ Ապակենտրոնացված ֆինանսների որակը. Սա հիանալի հնարավորություն է մոդելային ավտորիտար կառավարության համար, որը ցանկանում է ամրապնդել իր վերահսկողությունը ֆինանսական գործարքների և քաղաքացիների համար: Հետևաբար, կրիպտոարժույթը և բլոկչեյնը կարող են լինել ազատության միջոց կամ չարաշահվել դիստոպիկ արդյունքների համար:

Մյուս կողմից, կրիպտոյի մեկնարկի համար պարզ ենթակառուցվածք տրամադրելով՝ CBDC-ները, որոնք միացել են օգտատերերի համար հարմար հարթակին, կարող են լինել ելակետ և դարպաս, որի միջոցով մարդիկ կարող են սովորել կրիպտոարժույթի մասին և հզորանալ: Այսուհետ մարդիկ կարող են քաջալերվել՝ հետախուզելու կրիպտոարժույթը շրջապատող տիեզերքը, մեծացնել իրենց ֆինանսական գրական մկանները և խնայողությունները տեղափոխել ապակենտրոնացված լուծումներ:

Էլ Սալվադորից վերցված դասերը կարող են օգնել խթանել ֆինանսական ընդգրկումը կրիպտոյի միջոցով աշխարհի այլ մասերում: Թեև այս հոդվածը չի կարող ուսումնասիրել CBDC-ների շուրջ բոլոր փաստարկները, դրանք կարող են լինել միայն վստահություն առաջացնելու, ֆինանսական ներգրավվածությունը խթանելու և կրիպտո-ի ընդունումը արագացնելու եղանակներից մեկը: Ընդունելով կրիպտոարժույթի հսկայական ներուժը, ես գտնում եմ, որ այն, ամենայն հավանականությամբ, կմեծանա իր արդիականությունը: Ինձ մտահոգում է ավելի շուտ այն, թե որքան ժամանակ է պահանջվում կրիպտոարժույթի դիրք գրավելու համար՝ հաշվի առնելով, որ իշխանության մեջ գտնվողներից շատերը շահագրգռված են պահել իրերն այնպես, ինչպես կան: Մի հայացք նետելով պատմությանը, ես վստահ եմ, որ դրա ընդունումը ավելի արագ կլինի, քան կավերի կճեպից դեպի ֆիատ:

Եվս մեկ անգամ ներառման մասին

Առաջարկելով ավելի արդար և թափանցիկ ֆինանսական համակարգ՝ կրիպտոարժույթները և բլոկչեյնը այլընտրանք են ներկայացնում սովորական ֆինանսական ծառայություններին: Կրիպտոարժույթի և բլոկչեյնի ճանաչումը ֆինանսական ընդգրկման համար, ինչպես նաև շարժական փողերի և բանկային ենթակառուցվածքներից այն կողմ նայելը կարևոր է մարդկանց մատչելի ֆինանսական ծառայություններից օգտվելու կարիքը բավարարելու համար: Անհրաժեշտ է օգտատերերի համար հարմար հարթակ՝ անհատների և ձեռնարկությունների համար օգտագործումը հեշտացնելու համար: Դրանով յուրաքանչյուրը կարող էր օգտվել առավելություններից՝ առանց բլոկչեյնի լայնածավալ իմացության: Crypto-ն, ամենայն հավանականությամբ, կընդունվի խանութների կողմից՝ նպաստելով ՄԱԿ-ի Կայուն զարգացման նպատակների մասով ֆինանսական ընդգրկմանը: Այնուամենայնիվ, կարգավորող շրջանակները և ֆինանսական կրթությունը չպետք է թերագնահատվեն ֆինանսական բացառումը լուծելիս:

Ի վերջո, ակնհայտ է դառնում, որ այն, ինչ սպառնում է փոխարինել բլոկչեյնը, դա ֆինանսական համակարգի բուն բնույթն է՝ շրջանցելով վստահության հարցը: Իր հակիրճության պատճառով հոդվածը բաց թողեց բլոկչեյնի բազմաթիվ տեխնիկական ասպեկտներ, ինչպիսիք են պահառության և ոչ պահառության դրամապանակները, ապակենտրոնացված և կենտրոնացված փոխանակումները և տարբեր տեսակի բլոկչեյնները, կրիպտոարժույթները և կոնսենսուսի մեխանիզմները, բայց ես կոչ եմ անում բոլորին մեկնել ուսումնասիրության ճանապարհին: («googleing») այս և այլ հասկացություններ: Այս հարցի շուրջ զգալի քանակությամբ հետազոտություններ կատարելով, թեև դա հոգնեցուցիչ ձեռնարկ է, կարող եմ ձեզ վստահեցնել, որ այն մտածելու տեղիք է տալիս և գիտելիքները մեծացնում: Քանի որ բլոկչեյնի մեծ մասը դեռևս սկզբնական փուլում է, լավ ժամանակ է սկսելու կարդալ դրա մասին հենց հիմա:

Այս հոդվածը չի պարունակում ներդրումների վերաբերյալ խորհուրդներ կամ առաջարկություններ: Յուրաքանչյուր ներդրումային և առևտրային քայլ ռիսկ է պարունակում, և որոշում կայացնելիս ընթերցողները պետք է կատարեն իրենց ուսումնասիրությունները:

Այստեղ արտահայտված տեսակետները, մտքերն ու տեսակետները հեղինակի միայնակ են և անպայման չեն արտացոլում կամ ներկայացնում են Cointelegraph- ի տեսակետներն ու տեսակետները: