Քանի որ ավելի շատ ստարտափներ ուսումնասիրում են Ինդոնեզիայի ֆինտեխ ներուժը, WeLab-ի համահիմնադիր և գործադիր տնօրեն Սայմոն Լունը կարծում է, որ թվային բանկինգը կարող է հաղթող-շահող խաղ լինել:
Tայստեղ կան լավ «ա-հա» պահեր, և կան վատ պահեր, ըստ Սայմոն Լունգի: Համաճարակի գագաթնակետին վիրտուալ բանկի զարգացումը լավ «ա-հա» էր, թեև այն ենթադրում էր դժվարին ուսուցման գործընթաց նրա հոնկոնգյան ստարտափ WeLab-ի համար, որը մոտ մեկ տասնամյակ վաղուց առցանց վարկատու է:
«Մենք թվային բանկինգը տեսնում ենք որպես ֆինանսական ծառայությունների ապագա», - ասում է Լունգը, WeLab-ի համահիմնադիր և գործադիր տնօրենը, հարցազրույցի շրջանակներում: Forbes գլոբալ գլխավոր տնօրենների համաժողով անցկացվել է Սինգապուրում։ WeLab-ը գործարկեց իր համանուն բանկային հավելվածը Հոնկոնգում 2020 թվականի ամռանը: Ժամկետային ավանդների և թվային հարստության վերաբերյալ ծառայությունների հետ կապված՝ բանկը հաղթահարել է Covid-19-ի անորոշությունը՝ Հոնկոնգում հավաքելով ընդհանուր առմամբ 500,000 օգտատեր՝ ներառյալ խմբի վարկավորման օգտվողները: հարթակ WeLend.
WeLab-ը, որը հիմնադրվել է 2013 թվականին, ընդհանուր առմամբ 900 միլիոն դոլարի ֆինանսավորում է հավաքել գերմանական Allianz բանկի, China Construction Bank-ի, International Finance Corporation-ի, Sequoia Capital-ի և Հոնկոնգի միլիարդատերի կողմից: Լի Քա-Շինգը-ի TOM Group. WeLab-ը դարձավ միաեղջյուր՝ 1 միլիարդ դոլարից ավելի գնահատված ստարտափ՝ 220 թվականին 2017 միլիոն դոլար ֆինանսավորման փուլից հետո; ընկերությունը հրաժարվել է բացահայտել իր ընթացիկ գնահատումը:
Այժմ ինը տարվա ֆինտեխ ընկերությունը նախատեսում է իր թվային բանկի արտադրանքը արտասահման բերել՝ սկսած Ինդոնեզիայից: «Որպես ձեռնարկատերեր, մենք միշտ նայում ենք, թե «ինչպե՞ս եք այն մեկ անգամ կառուցում և 200 անգամ վաճառում»: Ինձ համար դա WeLab Bank-ում նախնական ներդրումների դրամայնացումն է»,- շարունակում է 45-ամյա Լունգը՝ հպարտորեն կրելով իր ընկերության լոգոտիպի նարնջագույն և կապույտ մատնահետքերը: Լինի Հոնկոնգում, թե Ինդոնեզիայի մայրաքաղաք Ջակարտայում, նա ավելացնում է, որ իր ստարտափի թվային բանկային արտադրանքի հիմքում ընկած «հիմնարար թեզը» մնում է նույնը՝ այն արտահանելու համար:
WeLab Bank-ը սմարթֆոնի էկրան է բացում Հոնկոնգում, Չինաստան:
Փոլ Յունգ / Բլումբերգ
WeLab-ը վերջին արտասահմանյան ստարտափն է, որը մուտք է գործում Ինդոնեզիա, որտեղ բանկային գործունեությունը, որպես ամբողջություն, մնում է նորածին: Բրիտանական Standard Chartered բանկը, որը համագործակցում է ինդոնեզական էլեկտրոնային առևտրի Bukalapak ընկերության հետ, մեկնարկել է թվային բանկ BukaTabungan անցյալ ամիս: Line Bank՝ ճապոնական Line chat հավելվածի բանկային ծառայությունը, որն աջակցում է կորեական ինտերնետային հսկա Նավերին և ճապոնական տեխնոլոգիական հսկա SoftBank-ին. մեկնարկել է թվային բանկային հավելված Ինդոնեզիայում անցյալ տարվա հունիսին:
Որպես առաջին քայլ, WeLab-ը ձեռք բերեց Indonesia Bank Jasa Jakarta (BJJ) Հոնկոնգում գործող բիզնես խմբի հետ միասին: Ardարդին ՄաթեսոնAstra International-ը սեպտեմբերի սկզբին: Այս քայլը նշանավորում է Հոնկոնգյան ֆինտեխ-ի երկրորդ համատեղ ձեռնարկությունը Astra-ի հետ, այն բանից հետո, երբ անցյալ դեկտեմբերին WeLab-ը ձեռք բերեց BJJ-ի վերահսկիչ բաժնետոմսերը $240 միլիոնով, և երկուսն էլ ստեղծեցին համատեղ ձեռնարկություն Astra WeLab Digital Arta (AWDA) 2018 թվականին: WeLab-ը նաև գործարկեց Maucash, a. թվային վարկավորման արտադրանք, այդ տարի Ինդոնեզիայում:
«BJJ-ում ներդրումները համահունչ են ֆինանսական ծառայությունների սյուների Astra [sic] ձգտումներին՝ դառնալու Ինդոնեզիայում մանրածախ ֆինանսական առաջատար մատակարարներ և աջակցել ֆինանսական ծառայությունների արդյունաբերության, ինչպես նաև Ինդոնեզիայի տնտեսության աճին», - ասաց Ջոնի Բունարտո Տյոնդրոն, նախագահ տնօրենը: Astra-ն ձեռքբերման մասին հայտարարության մեջ:
Բանկի Jasa Jakarta մասնաճյուղը Ջակարտայում, Ինդոնեզիա:
Դիմաս Արդիան/Բլումբերգ
Ֆինանսական ծառայությունների ոլորտի զարգացումը հսկայական ձեռնարկ է Հարավարևելյան Ասիայի ամենամեծ երկրի համար, որը հետ է մնում ֆինանսական ծառայությունների ընդունման հարցում: Ինդոնեզիայի 270 միլիոնանոց բնակչության մեջ առնվազն 77%-ը 2018 թվականի դրությամբ բանկային կամ թերբանկային է եղել, ըստ լայնորեն մեջբերված տվյալների: հոդված հունվարին Համաշխարհային տնտեսական ֆորումից: Ինդոնեզիայի կառավարությունը Նպատակները հասնել 90% ֆինանսական ներառման մինչև 2024թ.
«Հոնկոնգի նման [ամբողջությամբ բանկային] շուկայում, որը բավականին նման է Սինգապուրին, դուք պետք է կենտրոնանաք մի քանի բարձր մարժա ապրանքների վրա, որպեսզի թվային բանկը շահութաբեր լինի: Մեզ համար դա վարկավորում է և հարստություն… իմաստ չունի որևէ մեկին վաճառել երրորդ բանկային հաշիվը»,- ասում է Լունգը: «Ինդոնեզիայում մեր ռազմավարությունը կլինի ֆինանսական ընդգրկումը: Մենք իրականում կարող ենք հաշիվներ առաջարկել այն մարդկանց, ովքեր երբեք հաշիվ չեն ունեցել»:
Գործադիր տնօրենը նշում է երկրի երիտասարդությունը՝ որպես Ինդոնեզիայի թվային բանկային գործունեության բաց լինելու գործոն: Երկրի բնակչության երկու երրորդը 41 տարեկանից ցածր չափահասներ են, համաձայն այս տարվա կառավարության վիճակագրության: Ավելի երիտասարդ ժողովրդագրությունը առաջացրել է թվային դրամապանակների պահանջարկի աճ, ինչպիսին է SeaMoney-ը՝ միլիարդատիրոջ օրոք էլեկտրոնային դրամապանակը։ Ֆորեսթ Լի's Sea group-ը և GoPay-ը՝ Ինդոնեզիայի GoTo-ի վճարային հարթակը: Loong-ի համար այս դրամապանակները միայն «պարզ, ցածր տոմսի չափի» գործիքներ են, որոնք արգելք են բանկային հաշիվների համար:
«Թվային դրամապանակը, որպես ապրանք, տոկոս չի վճարում, չի կարող վարկ տալ, չէ՞, դա բանկ չէ»: ասում է Լունգը։ «Երիտասարդ սերունդը նախկինում կանխիկից կանցնի դեպի թվային դրամապանակ, դեպի թվային բանկինգ, որտեղ նրանք կկարողանան կատարել իրենց ավելի ամբողջական և համապարփակ կարիքները»:
Այնուամենայնիվ, WeLab-ը բախվում է լուրջ մրցակցության տեղական կայացած խաղացողների կողմից: Հանգստացնող կարգավորիչ միջոցառումներով խթանված՝ տեղական ստարտափները Ինդոնեզիայում թվային բանկեր են գործարկել վերջին երկու տարիների ընթացքում: GoTo-ի աջակցությամբ Bank Jago-ն թողարկեց իր ամբողջովին թվային բանկային հավելվածն անցած ապրիլին՝ անցած փետրվարին Ինդոնեզիայի առաջին ամբողջովին թվային բանկը դառնալուց հետո: SoftBank-ի կողմից աջակցվող Aladin-ը անցյալ մարտին գործարկեց հավելված Sharia թվային բանկինգի կամ բանկային ծառայությունների համար, որը համապատասխանում է իսլամական օրենքին:
Լունգը վստահ է, որ WeLab-ը կարող է հետ կանգնել՝ հաջորդ տարի թվային բանկի հավելված գործարկելու պլաններով՝ նույն ժամանակահատվածում, ինչ Հարավարևելյան Ասիայի Grab սուպերհավելվածը, որը կթողարկի իր թվային բանկը Մալայզիայում և Ինդոնեզիայում: «Բանկային գործունեությունը, որպես ամբողջություն, արդյունաբերություն չէ, որն ամեն ինչ շահում է… այն կարող է թույլ տալ մի քանի խոշոր խաղացողների գոյությունը», - ասում է նա: «Մենք բավականին գոհ ենք շուկայից և զգում ենք, որ մրցունակ ենք, քանի որ Հոնկոնգում WeLab բանկը արդեն ստեղծել է շատ ապրանքներ»:
Հոնկոնգում թվային բանկ ղեկավարելու WeLab-ի ապացուցված փորձը, ինչպես նաև առցանց վարկավորման առաջարկների փաթեթը, նրան առավելություն կտա իր մրցակիցներից, ասում է Լունգը: Շուկան «թերագնահատում է թվային բանկի կառուցման բարդությունը»՝ հաշվի առնելով կարգավորող մարմինների և հաճախորդների մեծ ակնկալիքները: «Դուք պարզապես փող չեք տալիս կամ բաժնետոմսերի միջնորդություն եք անում կամ հարստության մասին խորհրդատվություն եք անում: Դու բանկ ես, մարդիկ քեզ տալիս են իրենց կյանքի խնայողությունները»,- բացատրում է նա:
«Երիտասարդ սերունդը նախկինում կանխիկից կանցնի դեպի թվային դրամապանակ, դեպի թվային բանկինգ, որտեղ նրանք կկարողանան կատարել իրենց ավելի ամբողջական և համապարփակ կարիքները»:
Հարավարևելյան Ասիան նոր տարածք է Լունգի համար, որի կարիերան բաժանվել է Հոնկոնգի և մայրցամաքային Չինաստանի միջև: Մինչ WeLab-ը համահիմնելը, Լունգը 15 տարի անցկացրել է Citibank-ի և Standard Chartered-ի մանրածախ բանկային ստորաբաժանումներում: Ստենֆորդի Բիզնեսի բարձրագույն դպրոցում կառավարման մագիստրոսի կոչում ստանալու ընթացքում նա հանդիպեց իր կնոջը՝ Ֆրենսիս Քանգին։ Զույգը միասին կշարունակի ստեղծել WeLab-ը Քելլի Վոնգի կողքին՝ Լունգի դասընկերուհու՝ Ավստրալիայի Սիդնեյի համալսարանում առևտրի ոլորտում բակալավրի կոչում ստանալուց հետո:
Ֆինտեխ հսկայի հիմնական բիզնեսը գտնվում է Հոնկոնգում և մայրցամաքային Չինաստանում, որտեղ այն շահագործում է սպառողների վարկավորման առցանց հարթակները՝ WeLend և WeLab Digital: Անցյալ ապրիլին WeLab-ը բանակցություններ էր վարում գնալ հրապարակային ավելի ուշ այդ տարի գնահատելով մինչև 2 միլիարդ դոլար, սակայն IPO-ն ընկավ: Ստարտափը հրաժարվեց մեկնաբանել իր ցուցակման պլանները, սակայն ասաց Forbes այն լիովին հավատարիմ է մնում Հոնկոնգում և Ինդոնեզիայում իր թվային բանկերի կառուցմանը և ընդլայնմանը` միաժամանակ «վերանայելով ռազմավարական հնարավորությունները»:
Ինդոնեզիան ծառայում է որպես Լունգի մեծ ռազմավարության ցատկահարթակ՝ ընդլայնելով ստարտափի հասանելիությունը տարածաշրջանի այլ տարածքներ: WeLab-ը նախատեսում է մուտք գործել Թաիլանդ, Ֆիլիպիններ և Վիետնամ, սակայն այդ քայլի ժամանակացույցը չի հրապարակել: Միևնույն ժամանակ, Լունգը ասում է, որ ընկերությունը կշարունակի իր բիզնեսը ինչպես Հոնկոնգում, այնպես էլ մայրցամաքային Չինաստանում, միաժամանակ դասեր քաղելով, որոնք կարող են կիրառվել Ինդոնեզիայի և ապագա շուկաներում:
«Տեխնոլոգիա, նոուհաու… Ես գիտեմ, որ մենք շատ բան կսովորենք և շատ սխալներ կանենք», - ասում է Լունգը: «Ինդոնեզիան անելը նշանակում է մեզ համար հնարավորություն ստեղծել՝ օգտվելու «ինչպես հաջորդ անգամ ավելի խելացի լինել»: Այնպես որ, եկեք չկրկնենք նույն անիծյալ սխալները»։
Աղբյուր՝ https://www.forbes.com/sites/catherinewang/2022/10/18/with-900-million-in-funding-hong-kong-fintech-unicorn-welab-bets-big-on-indonesia/