Ինչու՞ է կարևոր պորտֆելի հավասարակշռումը: Որովհետև այս անգամ տարբեր չէ:

Ուզու՞մ եք գործնական խորհուրդներ ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների ճանապարհորդության համար: Կարդացեք MarketWatch-ը «Կենսաթոշակային հաքեր» սյունակ

Ձեր պորտֆելը պետք է պարբերաբար վերանայվի՝ տեսնելու համար, թե արդյոք անհրաժեշտ է վերաբալանսը: Սա պետք է արվի առնվազն տարին մեկ անգամ, ավելի հաճախ, օրինակ՝ կիսամյակային կամ եռամսյակը մեկ անգամ, եթե անհրաժեշտ է: 

Կան մի քանի պատճառ, թե ինչու է պորտֆելի վերաբալանսը կարևոր ներդրողների համար: 

Պորտֆելի ռիսկի պատշաճ մակարդակի պահպանում 

-ի գլխավոր նպատակներից մեկը ակտիվների բաշխում ճիշտ հավասարակշռություն պահպանելն է պոտենցիալ անկման ռիսկի և ձեր պորտֆելի պոտենցիալ պարգևի միջև: Ժամանակի ընթացքում ձեր պորտֆելի ներսում ներկայացված ակտիվների տարբեր դասերի արդյունավետությունը կտարբերվի ինչպես վերև, այնպես էլ ներքև՝ կախված շուկայական և տնտեսական պայմաններից: Մենք դա, անշուշտ, տեսել ենք շուկաներում 2022 թվականին: 

Կարդալ: Նախատեսում եք թոշակի անցնել. Կյանքը առաքելություն է, ոչ թե կարիերա, և երբեք ուշ չէ սկսելու համար:

Ժամանակի ընթացքում կատարողականի այս տատանումները կհանգեցնեն նրան, որ ձեր պորտֆելի իրական բաշխումը կտարբերվի ձեր նպատակային հատկացումից: Սա կարող է պատճառ դառնալ, որ դուք չափազանց շատ կամ շատ քիչ ռիսկի դիմեք: Շուկայում զգալի շահույթից հետո դուք կարող եք հայտնվել ավելի շատ բաժնետոմսերի վրա: Սա կարող է ձեր պորտֆելը ավելի մեծ ռիսկի ենթարկել, քան ցանկալի է, եթե շուկաները նվազեն: 

Ներդրումային կարգապահության պարտադրում 

Հավասարակշռման կանոնավոր ժամանակացույց ունենալը ձեզ՝ որպես ներդրողի, կստիպի կարգապահության մակարդակ: Քանի որ ֆոնդային շուկան մինչ այժմ ունեցել է կտրուկ կորուստներ 2022 թվականին, կանոնավոր պարբերականությամբ վերահաշվարկը, հավանաբար, կհանգեցնի ձեր պորտֆելի բաշխման ավելացմանը սեփական կապիտալի վրա հիմնված ակտիվների դասերին: Սա ձեզ էապես ստիպում է «ցածր գնել»: 

Հավասարման մյուս կողմում, շուկայական ծայրահեղ ձեռքբերումների ժամանակաշրջանում, կարող է գայթակղիչ լինել անտեսել ձեր վերաբալանսի ռեժիմը և պարզապես թույլ տալ, որ ձեր «հաղթողները վարեն»: Սա հիանալի է, եթե ստացվի, բայց այս մոտեցումը կարող է ձեզ ենթարկել լրացուցիչ անկման ռիսկի, երբ շուկաները անխուսափելիորեն փոխվում են: 

Մեզանից ոչ ոք ավելի խելացի չէ, քան շուկաները: Այս անգամ տարբեր չէ. Կանոնավոր, սահմանված ընդմիջումներով վերանայելով ձեր պորտֆելի հավասարակշռությունը, կարող եք խուսափել շուկայից ավելի խելացի համարելու գայթակղությունից: Դու չես: 

Ձեր պորտֆելը վերանայելու պատճառ 

Թեև երկարաժամկետ ներդրողների համար ցանկալի չէ ամեն օր դիտել իրենց ներդրումները, նրանք պետք է վերանայեն իրենց պորտֆելները կանոնավոր սահմանված պարբերականությամբ: Սա կարող է ձեռք ձեռքի տված լինել կանոնավոր վերաբալանսի ռեժիմի հետ: 

Որոշ դեպքերում դուք կարող եք դա անել սահմանել որոշ հաշիվներ, որպեսզի վերահաշվարկվեն ավտոմատ կերպով սահմանված ընդմիջումով: Սա սովորական է 401(k) հաշիվների դեպքում: Դա հիանալի է, բայց դուք դեռ պետք է վերանայեք այս հաշիվները՝ համոզվելու համար, որ ձեր ներդրումները համահունչ են ձեր ընդհանուր ֆինանսական պլանավորմանը:  

Եթե ​​դուք որոշում եք, որ կիսամյակը համապատասխան ընդմիջում է ձեր պորտֆելի վերաբալանսի համար վերանայելու համար, ապա դա դարձրեք այն ժամանակահատվածը, որում դուք վերանայում եք ձեր պորտֆելի կատարողականը և պորտֆելում պահվող ներդրումները՝ տեսնելու համար, թե արդյոք փոփոխություններ են անհրաժեշտ: 

Անկախ նրանից, թե դուք մնում եք ձեր առկա պորտֆելի հատկացումներին, թե որոշում եք դրանք կարգավորել, համոզվեք, որ վերահաշվարկեք ձեր պորտֆելը, որպեսզի ակտիվների տեղաբաշխումը վերադառնա ձեր նպատակային տեղաբաշխմանը: 

Ձեր ֆինանսական պլանի հիմնական մասը 

Ժամանակի ընթացքում, երբ վերանայում եք ձեր առաջընթացը դեպի ձեր ֆինանսական նպատակները, ինչպիսիք են թոշակի անցնելը, քոլեջի համար խնայողությունները և այլոց, դուք կարող եք պարզել, որ ժամանակացույցից առաջ եք կամ գուցե մի փոքր հետ եք մնում այնտեղից, որտեղ ցանկանում էիք լինել: 

Ձեր ներդրումները առանցքային դեր են խաղում՝ օգնելու ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին: Դուք կարող եք որոշել, որ ձեր թիրախային ակտիվների բաշխումը պետք է ճշգրտվի՝ քիչ թե շատ ռիսկի վրա վերցնելու համար՝ հիմնվելով ձեր ֆինանսական պլանի նկատմամբ առաջընթացի վերանայման վրա: Երբ այս որոշումը կայացվի և ձեր ակտիվների բաշխման մեջ փոփոխություններ կատարվեն, կարևոր է շարունակել վերանայել ձեր ակտիվների բաշխումը կանխորոշված ​​ընդմիջումով հնարավոր վերաբալանսի համար, ինչպես դա արել էիք նախկինում:

Համատեղելով հավասարակշռությունը այլ խնդիրների հետ 

Վերահավասարակշռումը կարող է իրականացվել մի շարք եղանակներով, բացի ուղղակի ներդրումների վաճառքից ակտիվների դասերում, որոնց տեղաբաշխումը ցանկալիից բարձր է, և ներդրումներ գնելը բաշխված ակտիվների դասերում: 

• Նոր գումարներ հատկացրեք, ներառյալ վճարումները 401(k) կամ գործատուի կողմից հովանավորվող նմանատիպ կենսաթոշակային ծրագրին, ակտիվների այն դասերին, որոնց հատկացումը չափազանց ցածր է: Սա կարող է օգնել խուսափել հարկվող հաշիվներում հարկվող շահույթներ առաջացնելուց:

• Հարկերի կորուստների հավաքում հարկվող հաշիվներում, եթե հարմար է ձեր իրավիճակին: Հասույթը կարող է օգտագործվել այս տարի իրականացված ցանկացած կապիտալի շահույթը փոխհատուցելու համար, անհրաժեշտության դեպքում մի մասը կարող է օգտագործվել այլ եկամուտները փոխհատուցելու համար, և ցանկացած չօգտագործված կորուստ կարող է փոխադրվել:

• Մտածեք գնահատված արժեթղթերի բաժնետոմսերն օգտագործել որպես բարեգործական ներդրումներ այն կազմակերպություններին, որոնք ընդունում են այս տեսակի նվիրատվությունը: Սա կարող է օգնել նվազեցնել ձեր հատկացումը ակտիվների դասին, որը չափից ավելի է հատկացված: Նվիրաբերված արժեթղթերի շուկայական արժեքը կարող է օգտագործվել որպես բարեգործական նվազեցում, եթե մանրամասնեք ձեր հարկերը: Բացի այդ, դուք չեք կրի կապիտալի շահույթի որևէ հարկ, ինչպես կվարվեիք, եթե արժեթղթերը վաճառվեին իրացված շահույթի դիմաց: 

Որոշ ուսումնասիրություններ ցույց են տվել, որ ակտիվների տեղաբաշխումը պորտֆելի վերադարձի ավելի մեծ գործոն է, քան արժեթղթերի ընտրությունը: Այս և այլ պատճառներով, անհրաժեշտության դեպքում կանոնավոր պարբերականությամբ ձեր պորտֆելի վերաբալանսը ներդրումային գործընթացի կարևոր մասն է: