Մեծահասակների համար երկարաժամկետ խնամքի ծախսերը կարող են զգալի լինել, և դաշնային Medicare առողջության ապահովագրության նպաստները չեն ծածկում այդ ծախսերի մեծ մասը: Մարդկանց մեծամասնությունը, ովքեր կրում են երկարաժամկետ խնամքի համար ծախսեր, դրանք ծածկում են անձնական խնայողությունների, երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության և Medicaid-ի համակցությամբ, ի թիվս այլ աղբյուրների: Մտածեք աշխատել ա ֆինանսական խորհրդատու քանի որ երկարաժամկետ խնամքի կարիքների համար վճարելու ուղիներ եք գտնում:
Երկարատև խնամքի ծախսերը
The միջին կիսամասնավոր սենյակ ծերանոցում ԱՄՆ Առողջապահության դեպարտամենտի և մարդկային ծառայությունների Համայնքային կյանքի վարչակազմի տվյալներով՝ 6,844 թվականին ամսական արժեցել է 2016 դոլար: Առանձին սենյակի միջին արժեքը ամսական 7,698 դոլար է: Աջակցվող կենցաղային հարմարությունները սովորաբար ամսական արժեն $3,628: Տնային առողջության օգնականները ժամում 20.50 դոլար էին ստանում, իսկ մեծահասակների ցերեկային առողջապահական կենտրոնում մեկ օրն արժեր 68 դոլար:
Թեև երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը կարող է լավ միջոց լինել երկարաժամկետ խնամքի ծախսերը վճարելու համար, ոչ միայն որևէ մեկը կարող է գնել քաղաքականություն: Երկարատև խնամքի ապահովագրական ընկերությունները ծածկույթ չեն վաճառի այն մարդկանց, ովքեր արդեն երկարատև խնամքի տակ են կամ խնդիրներ ունեն առօրյա կյանքի հետ կապված: Նրանք կարող են նաև հրաժարվել ծածկույթից, եթե դուք ունեցել եք ինսուլտ կամ ախտորոշվել է Ալցհեյմերի հիվանդություն կամ դեմենցիայի, քաղցկեղի, ՁԻԱՀ-ի կամ Պարկինսոնի հիվանդության այլ ձևեր: Նույնիսկ 85 տարեկանից բարձր առողջ մարդիկ կարող են չկարողանալ երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն ստանալ:
Երկարատև խնամքի համար վճարում
Երկարատև խնամքի հնարավոր ծախսերը մարտահրավեր են նույնիսկ համեմատաբար բարեկեցիկ հիվանդի համար ծերանոցում երկարատև մնալու դեպքում: Այնուամենայնիվ, այս ծախսերը հոգալու բազմաթիվ տարբերակներ կան։ Հիմնական մոտեցումներից մի քանիսը ներառում են.
Դաշնային և նահանգային կառավարություններ – Թեև դաշնային կառավարության առողջության ապահովագրության ծրագիրը չի ծածկում երկարաժամկետ խնամքի ծախսերի մեծ մասը, այն կվճարի ծերանոցում մինչև 100 օր, եթե հիվանդները պահանջեն հմուտ ծառայություններ և վերականգնողական խնամք: Նմանապես, հմուտ տնային առողջապահությունը կամ տնային այլ հմուտ ծառայությունները կարող են ապահովագրվել Medicare-ի կողմից: Երբեմն պետական ծրագրեր, որոնք կվճարեն երկարաժամկետ խնամքի ծառայությունների համար այն մարդկանց համար, ում եկամուտները ցածր են որոշակի մակարդակից և համապատասխանում են այլ իրավասության պահանջներին:
Անձնական առողջության ապահովագրություն – Գործատուի կողմից հովանավորվող առողջապահական ծրագրերը և այլ մասնավոր առողջապահական ապահովագրությունները, ինչպես Medicare-ը, կփակեն երկարաժամկետ խնամքի որոշ ծախսեր: Ավելի հավանական է, որ ապահովագրվի կարճաժամկետ, բժշկական առումով անհրաժեշտ հմուտ խնամքը:
Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն - Մասնավոր երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության քաղաքականություն կարող է ծածկել երկարաժամկետ խնամքի ծախսերից շատերը. Այնուամենայնիվ, քաղաքականությունը էժան չէ:
Մասնավոր խնայողություններ – Տարեցները, ովքեր երկարաժամկետ խնամքի կարիք ունեն, որը չի փոխհատուցվում պետական ծրագրերով, և ովքեր չունեն երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն, կարող են գումար օգտագործել իրենց կենսաթոշակային հաշիվներից, անձնական խնայողություններից, բրոքերային հաշիվներից և այլ աղբյուրներից:
Առողջության խնայողական հաշիվներ – Այս հարկային արտոնյալ խնայողությունների միջոցները կարող են հանվել առանց հարկերի՝ վճարելու համապատասխան բժշկական ծախսերը, ներառյալ երկարաժամկետ խնամքի ծախսերը: Միայն այն մարդիկ, ովքեր ունեն բարձր նվազեցման առողջապահական ծրագրեր, կարող են գումար ներդնել առողջության խնայողական հաշիվներսակայն:
Տնային կապիտալ վարկեր – Շատ տարեցներ մարել են իրենց հիփոթեքը կամ զգալի կապիտալ են կուտակվել իրենց տներում: Տնային կապիտալով վարկերը երկարաժամկետ խնամքի համար վճարելու համար այս արժեքից օգտվելու միջոց են:
Հակադարձ գրավադրումներ - Այս տեսակի հիփոթեքային վարկեր թող տանտերերը ստանան բնակարանային կապիտալով վարկեր առանց տոկոսների կամ մայր գումարի, քանի դեռ նրանք ողջ են: Երբ տան սեփականատերը մահանում է կամ հեռանում է, վարկի ամբողջ մնացորդը դառնում է ժամկետանց: Հաճախ, երբ դա տեղի է ունենում, վարկատուն վերցնում է տան սեփականությունը:
Կյանքի ապահովագրություն - Ակտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն մի տեսակ ամբողջ կյանքի ապահովագրություն է, որը թույլ է տալիս ապահովադիրին օգտագործել մահվան նպաստները՝ երկարաժամկետ խնամքի համար վճարելու համար: Կյանքի ապահովագրությունը կարելի է գնել նաև երկարաժամկետ խնամքի վարորդի հետ՝ որպես երկրորդական նպաստ:
Հիբրիդային ապահովագրության քաղաքականություն – Որոշ երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն սահմանվում է որպես անուիտետ: Այս դեպքերից շատերում կա պրեմիումի մեկ վճարում, և ապահովագրողը կտրամադրի արտոնություններ, որոնք կարող են օգտագործվել երկարաժամկետ խնամքի ծախսերի համար: Դուք կարող եք նաև գնել հետաձգված երկարաժամկետ խնամքի անուիտետ, որը հատուկ նախագծված է այս ծախսերը ծածկելու համար: Որպես այլընտրանք, որոշ մշտական կյանքի ապահովագրության պոլիսներ ունեն երկարաժամկետ խնամքի վարորդներ:
Երկարատև խնամքի արժեքի նախազգուշացում
Թեև երկարաժամկետ խնամքը կարող է թանկ լինել, մարդկանց մեծամասնությանը չի սպասվում չափազանց ծանր երկարաժամկետ խնամքի ծախսեր: Դա մասամբ այն պատճառով է, որ ծերանոցում մնալը հակված է կարճատև լինելու և ինչ-որ մռայլ պատճառով. Կալիֆորնիայի համալսարանի գիտնականների ուսումնասիրությունը պարզվել է, որ մարդկանց մեծ մասը մահացել է ծերանոց մտնելուց հետո վեց ամսվա ընթացքում:
Բացի այդ, տարեցների ճնշող մեծամասնությունը ծերանոցներում չէ, և շատերը երբեք չեն գնում դրանք: Օրինակ, 2016թ Կենտրոններ Հիվանդությունների վերահսկման48 և ավելի բարձր տարիքի մոտ 65 միլիոն չափահաս մարդ կար, որոնցից միայն 1.3 միլիոնն էր ապրում ծերանոցներում:
The Bottom Line
Թեև երկարաժամկետ խնամքի ծախսերը վճարելը կարող է սարսափելի թվալ, մարդիկ միջոցների շատ աղբյուրներ ունեն այդ ծախսերը հոգալու համար: Աղբյուրները ներառում են Medicare, Medicaid, երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն, մասնավոր խնայողություններ, տնային կապիտալ և կյանքի ապահովագրություն:
Խորհուրդներ երկարաժամկետ խնամքի ֆինանսավորման վերաբերյալ
Երկարատև խնամքի համար վճարելու տարբերակների բազմաթիվ տարբերակները նշանակում են, որ այս որոշումը լավագույնս ընդունվում է փորձառության և որակյալ ֆինանսական խորհրդատուների օգնությամբ: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ ձեր տարածքում գտնվող մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուների հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Օգտվեք մեր անվճար կենսաթոշակային հաշվիչ արագ գնահատական ստանալու համար, թե ինչպես եք պատրաստվում կյանքին աշխատանքից հետո:
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/գուստավոֆրազաո
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html