Կարծում եք, որ չեք կարող թույլ տալ երկարաժամկետ խնամք: Կարդացեք սա հիմա

Մեծահասակների համար երկարաժամկետ խնամքի ծախսերը կարող են զգալի լինել, և դաշնային Medicare առողջության ապահովագրության նպաստները չեն ծածկում այդ ծախսերի մեծ մասը: Մարդկանց մեծամասնությունը, ովքեր կրում են երկարաժամկետ խնամքի համար ծախսեր, դրանք ծածկում են անձնական խնայողությունների, երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության և Medicaid-ի համակցությամբ, ի թիվս այլ աղբյուրների: Մտածեք աշխատել ա ֆինանսական խորհրդատու քանի որ երկարաժամկետ խնամքի կարիքների համար վճարելու ուղիներ եք գտնում:

Երկարատև խնամքի ծախսերը

The միջին կիսամասնավոր սենյակ ծերանոցում ԱՄՆ Առողջապահության դեպարտամենտի և մարդկային ծառայությունների Համայնքային կյանքի վարչակազմի տվյալներով՝ 6,844 թվականին ամսական արժեցել է 2016 դոլար: Առանձին սենյակի միջին արժեքը ամսական 7,698 դոլար է: Աջակցվող կենցաղային հարմարությունները սովորաբար ամսական արժեն $3,628: Տնային առողջության օգնականները ժամում 20.50 դոլար էին ստանում, իսկ մեծահասակների ցերեկային առողջապահական կենտրոնում մեկ օրն արժեր 68 դոլար:

Թեև երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը կարող է լավ միջոց լինել երկարաժամկետ խնամքի ծախսերը վճարելու համար, ոչ միայն որևէ մեկը կարող է գնել քաղաքականություն: Երկարատև խնամքի ապահովագրական ընկերությունները ծածկույթ չեն վաճառի այն մարդկանց, ովքեր արդեն երկարատև խնամքի տակ են կամ խնդիրներ ունեն առօրյա կյանքի հետ կապված: Նրանք կարող են նաև հրաժարվել ծածկույթից, եթե դուք ունեցել եք ինսուլտ կամ ախտորոշվել է Ալցհեյմերի հիվանդություն կամ դեմենցիայի, քաղցկեղի, ՁԻԱՀ-ի կամ Պարկինսոնի հիվանդության այլ ձևեր: Նույնիսկ 85 տարեկանից բարձր առողջ մարդիկ կարող են չկարողանալ երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն ստանալ:

Երկարատև խնամքի համար վճարում

Երկարատև խնամքի հնարավոր ծախսերը մարտահրավեր են նույնիսկ համեմատաբար բարեկեցիկ հիվանդի համար ծերանոցում երկարատև մնալու դեպքում: Այնուամենայնիվ, այս ծախսերը հոգալու բազմաթիվ տարբերակներ կան։ Հիմնական մոտեցումներից մի քանիսը ներառում են.

  • Դաշնային և նահանգային կառավարություններ – Թեև դաշնային կառավարության առողջության ապահովագրության ծրագիրը չի ծածկում երկարաժամկետ խնամքի ծախսերի մեծ մասը, այն կվճարի ծերանոցում մինչև 100 օր, եթե հիվանդները պահանջեն հմուտ ծառայություններ և վերականգնողական խնամք: Նմանապես, հմուտ տնային առողջապահությունը կամ տնային այլ հմուտ ծառայությունները կարող են ապահովագրվել Medicare-ի կողմից: Երբեմն պետական ​​ծրագրեր, որոնք կվճարեն երկարաժամկետ խնամքի ծառայությունների համար այն մարդկանց համար, ում եկամուտները ցածր են որոշակի մակարդակից և համապատասխանում են այլ իրավասության պահանջներին:

  • Անձնական առողջության ապահովագրություն – Գործատուի կողմից հովանավորվող առողջապահական ծրագրերը և այլ մասնավոր առողջապահական ապահովագրությունները, ինչպես Medicare-ը, կփակեն երկարաժամկետ խնամքի որոշ ծախսեր: Ավելի հավանական է, որ ապահովագրվի կարճաժամկետ, բժշկական առումով անհրաժեշտ հմուտ խնամքը:

  • Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունՄասնավոր երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության քաղաքականություն կարող է ծածկել երկարաժամկետ խնամքի ծախսերից շատերը. Այնուամենայնիվ, քաղաքականությունը էժան չէ:

  • Մասնավոր խնայողություններ – Տարեցները, ովքեր երկարաժամկետ խնամքի կարիք ունեն, որը չի փոխհատուցվում պետական ​​ծրագրերով, և ովքեր չունեն երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն, կարող են գումար օգտագործել իրենց կենսաթոշակային հաշիվներից, անձնական խնայողություններից, բրոքերային հաշիվներից և այլ աղբյուրներից:

  • Առողջության խնայողական հաշիվներ – Այս հարկային արտոնյալ խնայողությունների միջոցները կարող են հանվել առանց հարկերի՝ վճարելու համապատասխան բժշկական ծախսերը, ներառյալ երկարաժամկետ խնամքի ծախսերը: Միայն այն մարդիկ, ովքեր ունեն բարձր նվազեցման առողջապահական ծրագրեր, կարող են գումար ներդնել առողջության խնայողական հաշիվներսակայն:

  • Տնային կապիտալ վարկեր – Շատ տարեցներ մարել են իրենց հիփոթեքը կամ զգալի կապիտալ են կուտակվել իրենց տներում: Տնային կապիտալով վարկերը երկարաժամկետ խնամքի համար վճարելու համար այս արժեքից օգտվելու միջոց են:

  • Հակադարձ գրավադրումներԱյս տեսակի հիփոթեքային վարկեր թող տանտերերը ստանան բնակարանային կապիտալով վարկեր առանց տոկոսների կամ մայր գումարի, քանի դեռ նրանք ողջ են: Երբ տան սեփականատերը մահանում է կամ հեռանում է, վարկի ամբողջ մնացորդը դառնում է ժամկետանց: Հաճախ, երբ դա տեղի է ունենում, վարկատուն վերցնում է տան սեփականությունը:

  • Կյանքի ապահովագրությունԱկտիվների վրա հիմնված երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն մի տեսակ ամբողջ կյանքի ապահովագրություն է, որը թույլ է տալիս ապահովադիրին օգտագործել մահվան նպաստները՝ երկարաժամկետ խնամքի համար վճարելու համար: Կյանքի ապահովագրությունը կարելի է գնել նաև երկարաժամկետ խնամքի վարորդի հետ՝ որպես երկրորդական նպաստ:

  • Հիբրիդային ապահովագրության քաղաքականություն – Որոշ երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն սահմանվում է որպես անուիտետ: Այս դեպքերից շատերում կա պրեմիումի մեկ վճարում, և ապահովագրողը կտրամադրի արտոնություններ, որոնք կարող են օգտագործվել երկարաժամկետ խնամքի ծախսերի համար: Դուք կարող եք նաև գնել հետաձգված երկարաժամկետ խնամքի անուիտետ, որը հատուկ նախագծված է այս ծախսերը ծածկելու համար: Որպես այլընտրանք, որոշ մշտական ​​կյանքի ապահովագրության պոլիսներ ունեն երկարաժամկետ խնամքի վարորդներ:

Երկարատև խնամքի արժեքի նախազգուշացում

Թեև երկարաժամկետ խնամքը կարող է թանկ լինել, մարդկանց մեծամասնությանը չի սպասվում չափազանց ծանր երկարաժամկետ խնամքի ծախսեր: Դա մասամբ այն պատճառով է, որ ծերանոցում մնալը հակված է կարճատև լինելու և ինչ-որ մռայլ պատճառով. Կալիֆորնիայի համալսարանի գիտնականների ուսումնասիրությունը պարզվել է, որ մարդկանց մեծ մասը մահացել է ծերանոց մտնելուց հետո վեց ամսվա ընթացքում:

Բացի այդ, տարեցների ճնշող մեծամասնությունը ծերանոցներում չէ, և շատերը երբեք չեն գնում դրանք: Օրինակ, 2016թ Կենտրոններ Հիվանդությունների վերահսկման48 և ավելի բարձր տարիքի մոտ 65 միլիոն չափահաս մարդ կար, որոնցից միայն 1.3 միլիոնն էր ապրում ծերանոցներում:

The Bottom Line

Թեև երկարաժամկետ խնամքի ծախսերը վճարելը կարող է սարսափելի թվալ, մարդիկ միջոցների շատ աղբյուրներ ունեն այդ ծախսերը հոգալու համար: Աղբյուրները ներառում են Medicare, Medicaid, երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն, մասնավոր խնայողություններ, տնային կապիտալ և կյանքի ապահովագրություն:

Խորհուրդներ երկարաժամկետ խնամքի ֆինանսավորման վերաբերյալ

  • Երկարատև խնամքի համար վճարելու տարբերակների բազմաթիվ տարբերակները նշանակում են, որ այս որոշումը լավագույնս ընդունվում է փորձառության և որակյալ ֆինանսական խորհրդատուների օգնությամբ: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ ձեր տարածքում գտնվող մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուների հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

  • Օգտվեք մեր անվճար կենսաթոշակային հաշվիչ արագ գնահատական ​​ստանալու համար, թե ինչպես եք պատրաստվում կյանքին աշխատանքից հետո:

Լուսանկարը՝ ©iStock.com/գուստավոֆրազաո

Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html