Հարկային ժամկետները թոշակառուների համար. դա արեք մինչև տարվա ավարտը

Հարկային պլանավորումը կարող է դժվար լինել, բայց հարկային օրվան նախորդող շաբաթների ընթացքում ամեն ինչի ստացումը նույնպես կարող է դժվար լինել: Կան նաև մի քանի կարևոր ժամկետներ, որոնք թոշակառուները պետք է հիշեն՝ գումար խնայելու կամ մեծ տույժերից խուսափելու համար: 

Ամենահայտնի ռազմավարություններից մեկը Ռոթի փոխակերպումն է: Ավանդական կենսաթոշակային հաշիվները, ինչպիսիք են ավանդական IRA-ն կամ 401(k), ներդրվում են նախահարկ գումարով, ինչը նշանակում է, որ խնայողները հարկվում են դուրսբերման պահին: Roth-ի հաշիվները տրամադրվում են հարկումից հետո դոլարով, ուստի յուրաքանչյուր ոք, ով հետևում է կանոններին, հետագայում կյանքում կքաղի հարկերից ազատ բաշխումների օգուտները: 

Չկա ճիշտ պատասխան, թե որ հաշիվն է լավագույնը, բայց ընդհանուր ուղեցույցները ցույց են տալիս, որ ցածր հարկային փակագծերում գտնվող մարդիկ նպաստում են Roth-ին, հատկապես, եթե նրանք ակնկալում են, որ թոշակի անցնելիս կլինեն ավելի բարձր հարկային բլոկում, և նրանք, ովքեր իրենց գագաթնակետին վաստակած տարիներին են, պետք է գնան: ավանդական, եթե նրանք ակնկալում են, որ իրենց եկամուտը ավելի ցածր կլինի այն պահին, երբ նրանք վերցնում են դուրսբերումը: 

Ռոթ Փոխարկում թույլ է տալիս անհատներին ավանդական հաշվից Roth հաշիվ տեղափոխել գումար, որն այժմ կարիք չունեն, այնպես որ նրանք կվճարեն հարկերը փոխարկումը կատարելու տարում: Այս ռազմավարությունը լավագույնն է այն հարկ վճարողների համար, ովքեր կարող են նկատել հարկվող եկամտի կրճատում, քանի որ նրանք կարող են լինել սովորականից ավելի ցածր հարկային շերտում և ավելի քիչ հարկեր վճարել փոխարկման համար: 

See: Արդյո՞ք այժմ լավ ժամանակ է Roth IRA-ի փոխակերպում կատարելու համար:

Հարկային փակագծերի գնահատումը փող խնայելու հիանալի միջոց է, ասում են խորհրդականները: «Անելիքների» ցանկի մեկ կետը պետք է լինի համեմատել իրենց կանխատեսվող հարկային շրջանակը ներկայիս և հնարավոր ապագա հարկային փակագծերի հետ, ասում է Վոն Քելերմանը, HCM-ի հարստության հարցերով խորհրդատու, մի ընկերություն, որը տրամադրում է կենսաթոշակային պլանավորման խորհրդատվություն: 

«Սա թույլ է տալիս օպտիմալացնել սովորական եկամտի աղբյուրների վերաբերյալ հասանելի ամենացածր հարկային օղակը», - ասաց նա: «Օրինակ, եթե որոշվի, որ թոշակառուն այս տարի, քան հաջորդ տարի, կլինի ավելի ցածր հարկային բլոկում, և նրանք գիտեն, որ հաջորդ տարի ծրագրում են լրացուցիչ մեծ ծախսեր, ինչպիսին է նոր մեքենան, ապա դա ձեռնտու կլինի վերցնել: մինչև տարեվերջ կենսաթոշակային հաշվից դուրս գումար»: 

Ընթացիկ և ապագա տարվա համար ձեր եկամուտների և ծախսերի մասին պատկերացում ունենալը նաև ընդհանուր ֆինանսական պլանավորման լավ պրակտիկա է: Այդ տեղեկատվության շնորհիվ թոշակառուները կարող են որոշել, թե արդյոք նրանք պետք է վաղ ընդունեն Սոցիալական ապահովությունը, թե արդյոք կարող են իրենց թույլ տալ հետաձգել այն, ինչպես նաև իրենց ֆինանսներում ավելի ապահով զգալ, երբ նրանց շրջապատող տնտեսական միջավայրը կարող է մի փոքր սարսափելի լինել, ինչպես դա եղել է: շատ ամերիկացիներ այս տարի. 

Վերջնաժամկետը պահանջվող նվազագույն բաշխումներ ամեն տարի դեկտեմբերի 31-ն է (բացառությամբ այն մարդկանց, ովքեր ընդունում են իրենց առաջին RMD-ն, ովքեր կարող են հետաձգել մինչև իրենց 1-ամյակին հաջորդող տարվա ապրիլի 72-ը): IRS-ը հաշվարկում է պահանջվող նվազագույն բաշխումները՝ օգտագործելով անհատի տարիքը, հաշվի մնացորդը և կյանքի սպասվող աղյուսակը, և այդ բաշխումները պարտադիր են, նույնիսկ եթե թոշակառուին գումարի կարիք չկա: 

RMD-ն անտեսելու համար տուգանքը կազմում է այն գումարի 50%-ը, որը պետք է հանվեր, օրինակ, ինչ-որ մեկին, ում RMD-ն կազմում էր $1,000, կենթարկվի $500 տուգանք՝ ի հավելումն իր RMD-ի: Ինչ-որ մեկը, ով վերցնում է մասնակի բաշխումը, դեռևս կվճարի տուգանքը, ուստի նախորդ օրինակում, եթե հարկ վճարողը վերցներ 500 դոլարից միայն 1,000 դոլարը, նա կկանգնի 250 դոլար տուգանք: 

Ցանկանու՞մ եք ավելի գործնական խորհուրդներ ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների ճանապարհորդության համար: Կարդացեք MarketWatch-իԿենսաթոշակային հաքեր' սյունակ

Հարկային կորստի բերքահավաքն է մեկ այլ ռազմավարություն խորհրդատուները առաջարկում են, թեև այն օգտագործվում է ոչ կենսաթոշակային ներդրումային հաշիվներում (կան սահմանափակումներ հարկային հետաձգված հաշիվներում, համաձայն Charles Schwab) Հարկային կորուստների հավաքագրմամբ ակտիվները, որոնք ներկայումս վնաս են կրում, վաճառվում և փոխարինվում են նմանատիպ տարբերակներով. նախքան դա փորձելը, մտածեք աշխատել ֆինանսական պլանավորողի, որակավորված հարկային մասնագետի կամ ներդրումային ընկերությունում ձեր փողերը պահող որևէ մեկի հետ:  

Մեկ այլ կարևոր հարկային խնդիր տարեվերջին. համոզվել, որ ողջամտորեն գնահատել եք կապիտալի շահույթը, կորուստները և եկամուտները, ասաց Seacoast Investment Services-ի ֆինանսական խորհրդատու Դենիս Նոլտեն: Սա հատկապես ճիշտ է այն մարդկանց համար, ովքեր չեն պահում հարկերը կենսաթոշակներից, սոցիալական ապահովությունից և IRA բաշխումներից:

«Հաջորդ տարվա եռամսյակային հաշվարկված հարկերը միշտ մտահոգիչ են այս մարդկանց համար», - ասաց նա: 

Եվ հետո կա կազմակերպում փաստաթղթեր՝ հարկային սեզոնի շուրջ գլխացավերից խուսափելու համար։ Թոշակառուները, ովքեր նշում են, պետք է պահեն կարևոր փաստաթղթերի և անդորրագրերի համապարփակ հավաքածու, ինչպիսիք են բժշկական ծախսերը, որպեսզի նրանք չփնտրեն այդ թվերը և որևէ ապացույց գա ապրիլին: