«Ինչ-որ կերպ մենք ապրում ենք ստուգում ստուգելու համար»: Մենք տարեկան ավելի քան 200 հազար դոլար ենք աշխատում, բայց HELOC-ի վարկերի համար 100 հազար դոլար ենք պարտք, երբեք չենք սովորել գումար խնայել և մտածել, որ երբեք չենք կարողանա թոշակի անցնել: Արդյո՞ք մեզ անհրաժեշտ է մասնագիտական ​​օգնություն:

Question: Ես ու կինս օգնություն ենք փնտրում։ Մենք իրականում երբեք չենք սովորել, թե ինչպես գումար խնայել, և մենք իսկապես սարսափելի ենք դրանում: Մենք երկուսս էլ աղքատ ընտանիքներից ենք, որոնք ապրում էին պետական ​​աջակցությամբ: Նա և ես հիմա երկուսս էլ տարեկան վաստակում ենք ավելի քան 100 հազար դոլար, բայց ինչ-որ կերպ ստուգում ենք ուղիղ եթերում: Մենք վերաֆինանսավորել ենք մեր տունը և վերցրել ենք HELOC-ի երկու վարկ, որոնց համար մենք պարտք ենք $100 հազար: Այս տեմպերով մենք երբեք չենք կարողանա թոշակի անցնել: Ի՞նչ պետք է անենք, և ո՞վ կարող է օգնել մեզ: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները.)

Պատասխան Այս գործընթացի առաջին քայլը ձեր խնդիրների մասին իրազեկումն է և օգնության կարիքն ընդունելն է: Դուք հենց դա եք անում, և մենք ողջունում ենք ձեզ: Ինչ վերաբերում է նրան, թե արդյոք ձեզ անհրաժեշտ է պրոֆեսիոնալ մասնագետ, որը կօգնի ձեզ, պատասխանը միգուցե է: Ահա մի քանի տարբերակներ, ներառյալ DIY տարբերակը, որոնք կօգնեն ձեզ որոշել, թե ինչ կարող է իմաստալից լինել ձեզ համար:

Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ մտածում եք նրան վարձելու մասին: Ուղարկեք ձեր հարցերը կամ մտահոգությունները էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].

Դուք կարող եք մտածել կա՛մ փողի, կա՛մ ֆինանսական մարզիչի, կա՛մ ֆինանսական թերապևտի մասին, որպեսզի հասկանաք ձեր ծախսային խնդիրների արմատներին: «Շատ մարդիկ փող են ծախսում, որոնք նույնիսկ չեն գիտակցում», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Լորեն Լինդսին Beacon Financial Planning-ում: Եվ փողի մարզիչը կամ ֆինանսական մարզիչը կարող է օգնել դրան, հատկապես նա, ով մասնագիտացած է դրամական միջոցների հոսքերի համակարգերում և գործընթացներում:

«Փողի մարզիչը կօգնի ձեզ ավտոմատացնել ձեր գումարը, առաջնահերթություն տալ ձեր ամենաուրախ ծախսերը և կօգնի ձեզ մարել պարտքը և վերահսկել ձեր գումարը», - ասում է Ten Talents Financial Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Քալեբ Փադոկը: Պարզ լինելու համար, փողը և ֆինանսական մարզիչները ֆինանսական պլանավորողներ կամ խորհրդատուներ չեն: Փողերի մարզիչները սովորաբար հավաստագրված չեն որպես հավատարմագրված, ոչ էլ կապված են ֆինանսական հաստատության հետ, այնպես որ ձեզ ասելու փոխարեն, թե ինչպես պետք է գումար ներդնել, նրանք կենտրոնանալու են օգնելու ձեզ հասկանալ անձնական ֆինանսների հիմունքները: «Եթե փողի մարզիչը վաճառում է ապահովագրություն, առաջարկում է կառավարել ներդրումները կամ տրամադրում է որևէ կոնկրետ ներդրումային խորհուրդ կամ ապահովագրական առաջարկ, ապա նրանք փողի մարզիչ չեն», - ասում է Փադոկը: 

Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները.

Ֆինանսական մարզիչներ կարելի է գտնել շատ տեղերում, բայց լավ մեկնարկային կետ է Ֆինանսական խորհրդատվության և պլանավորման կրթության ասոցիացիան կամ Ֆինանսական դաստիարակների ազգային խորհուրդը:

Մեկ այլ այլընտրանք ֆինանսական թերապևտն է, ով կարող է մի փոքր խորանալ և անդրադառնալ որոշ հիմքում ընկած խնդիրներին, որոնք կարող են նպաստել ձեր հնարավորություններից դուրս ապրելու ձեր հակվածությանը: «Դուք տեղյակ եք, որ խնդիր ունեք և ենթադրում եք, որ դա կարող է պայմանավորված լինել նրանով, թե ինչպես եք մեծացել և ինչպես են ձեր ընտանիքները վերաբերվում ֆինանսներին», - ասում է Harrison Financial Planning-ից միայն վճարովի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Դանիել Հարիսոնը:

Որպես այդպիսին, Հարիսոնն ասում է. «Հմուտ ֆինանսական թերապևտը կարող է աշխատել ձեզ հետ՝ բացահայտելու ձեր պատմությունը, որոշելու ձեր ընթացիկ դրամական սցենարները և աշխատել դրանք միասին վերաշարադրելու ուղղությամբ: Ավանդական ֆինանսական պլանավորումը չի աշխատի այնքան ժամանակ, քանի դեռ հիմքում ընկած վարքագիծը առաջինը չի լուծվել»: Ֆինանսական թերապևտ գտնելու համար այցելեք Ֆինանսական թերապիայի ասոցիացիայի «Գտնել թերապևտ» գործիքը և փնտրեք մասնագետների՝ հավաստագրված ֆինանսական թերապևտի (CFT-I) կոչումով:

Իհարկե, ֆինանսական պլանավորողի հետ աշխատելը կարող է նաև շահավետ լինել, հատկապես, քանի որ զգում եք, որ թոշակի գնալու ճանապարհ չունեք: Պլանավորողը կարող է օգնել ձեզ կշռադատել ձեր պարտքերի հետ կապված՝ միաժամանակ խելամիտ ներդրումներ կատարելով ձեր ապագա թոշակի համար: Բայց հիշեք, որ դուք պետք է զսպեք ձեր ծախսերն ու զգացմունքները փողի շուրջ, հակառակ դեպքում այս ռազմավարությունները կարող են արդյունավետ չլինել: 

Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները.

Դուք կարող եք դա անել նաև ինքներդ. Եթե լավագույնս սովորում եք գրքերից, մասնագետները խորհուրդ են տալիս Ռամիտ Սեթիի «Ես կսովորեցնեմ ձեզ հարուստ լինել», Մել Լինդաուերի, Մայքլ ԼեԲոուֆի և Թեյլոր Լարիմորի «Բոգլեհեդների ներդրման ուղեցույցը» և «Rich»-ը: Dad Poor Dad» Ռոբերտ Կիոսակիի հեղինակած։ Բացի այդ, կան բազմաթիվ անվճար առցանց դասընթացներ, այդ թվում՝ «Ֆինանսներ բոլորի համար», «Ինչպես խնայել գումար. խելացի ֆինանսական որոշումներ կայացնելը» (արխիվացված Կալիֆորնիայի համալսարան, Բերքլիի դասընթաց) և «Պրդյուի համալսարանի անվտանգ կենսաթոշակի պլանավորումը»:

Ինչ էլ որ որոշեք լուծել այս խնդիրը, ձեր իրավիճակի մասին պետք է հիշել որոշ կարևոր բաներ: Հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ուիլյամ Հոլիդեյը Elite Wealth Management-ից ասում է, որ շատ մարդկանց նման, դուք սովորել եք, թե ինչպես գումար վաստակել, բայց դեռ պետք է սովորեք, թե ինչ անել դրա հետ: «Ամենակարևորը հասկանալն է, որ ինչ դոլար էլ ծախսվում է այսօր, դոլարներ են, որոնք վաղը չեն կարող ծախսվել: Բացի այդ, այսօր ծախսված դոլարը չի կարող ավելի շատ դոլար վաստակել, ինչը կարող է նշանակել, որ այսօրվա ծախսած դոլարը կարող է հավասարվել երկու, երեք կամ չորս դոլարի, որը վաղը չի կարող ծախսվել», - ասում է Հոլիդեյը:

Քանի որ սա ավելի շատ վարքագծային խնդիր է թվում, քան ֆինանսական, Հոլիդեյը խորհուրդ է տալիս օգտագործել ձեր ընթացիկ եկամուտը՝ հոգալու համար ամենակարևոր բաները, ինչպիսիք են կենցաղային ծախսերը և պարտքերի վճարումները: «Հաջորդ քայլը կլինի տեսնել, թե որտեղ կարող եք կրճատել ծախսերը, ինչն է կարևոր և առանց ինչի կարող եք գոյատևել: Հենց որ դուք որոշում կայացնեք, կարող եք վերացնել այդ հայեցողական գնումները և օգտագործել այդ եկամուտը ձեր պարտքն ավելի արագ նվազեցնելու համար», - ասում է Հոլիդեյը: 

Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները.

Մտածելու մեկ այլ բան այն է, թե արդյոք դուք կարող եք ավելի շատ գումար վաստակել: «Այլևս չավելացնելով ձեր պարտքը, վերացնելով ծախսերը և, հնարավոր է, ավելացնելով ձեր եկամուտը, ձեր զուտ արժեքը պետք է ավելանա», - ասում է Հոլիդեյը: Իրոք, այս ամենը սկսվում է ձեր վարքագծին նայելուց, որը գործընթաց է, որը կպահանջի համբերություն, կարգապահություն և, հավանաբար, որոշակի զոհաբերություն:

Կարող է նաև օգտակար լինել նախ ինքդ քեզ վճարելը, եթե կարող ես, գումար ներդնելով խնայողությունների մեջ, նախքան ծախսել սկսելը, այնպես որ առաջնահերթություն տուր խնայողությունները: «Հիշեք, դուք վերահսկում եք ձեր փողը, և ոչ հակառակը», - ասում է Լինդսին:

Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ մտածում եք նրան վարձելու մասին: Ուղարկեք ձեր հարցերը կամ մտահոգությունները էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].

Հակիրճության և պարզության համար խմբագրված հարցեր: