Արդյո՞ք ես պետք է հրաժարվեմ իմ 401(k)-ից՝ տուն գնելու համար:

Տուն գնելը կարևոր ֆինանսական փուլ է: Իրականում, դա, ամենայն հավանականությամբ, ամենամեծ գնումներից մեկն է, որը դուք կկատարեք ձեր կյանքի ընթացքում: Դուք կարող եք գայթակղվել 401(k) կանխիկացում կատարել տան գնման համար, հատկապես, եթե ձեզ անհրաժեշտ է կանխավճար կատարել: Եկեք պարզենք, թե արդյոք դուք պետք է 401 (k) դուրս բերեք տուն և այլ այլընտրանքներ գնելու համար: Ա ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ ստեղծել ֆինանսական պլան ձեր տան գնման կարիքների և նպատակների համար:

Կարո՞ղ եք 401 (k) կանխիկացում կատարել տուն գնելու համար:

Արդյոք դուք կարող եք կատարել 401 (k) դուրսբերում տուն գնելու համար, կախված է ձեր տարիքից և պլանից: Եթե ​​դուք 59.5 տարեկանից ցածր եք, այս դուրսբերումը նախատեսված է վաղաժամկետ դուրսբերում. Վաղաժամկետ դուրսբերման կանոնները կուրվագծվեն ձեր 401(k) պլանում: Օրինակ, ձեր գործատուն կարող է պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր, որպեսզի դուք հետ կանչեք:

Դուք նույնպես կարող եք լսել, որ դուք կարող եք կատարել ա 401(k) դժվարությունների դուրսբերում տուն գնելու համար։ Սա ճիշտ չէ: Դժվարությունների դուրսբերման առավելությունն այն է, որ այն հրաժարվում է վաղաժամկետ դուրսբերման վճարից: Թեև սա տարբերակ է, եթե դուք հաշմանդամ եք դառնում կամ ունեք բժշկական ծախսեր, IRS-ը հստակ ասում է դա տուն գնելու տարբերակ չէ:

Ինչ պետք է հաշվի առնել 401(k) դուրսբերումից առաջ

Շատ դեպքերում, վաղաժամկետ դուրսբերման դեպքում, դուք կկանգնեք 10% վճարում ձեր ցանկացած գումարի համար: Օրինակ, եթե հանեք $10,000, դուք կվճարեք $1,000 վճար: Վճարի հետ մեկտեղ դուք պետք է եկամտահարկ վճարեք այն ամենի համար, ինչ ուզում եք դուրս գալ ձեր 401(k)-ից. Այսպիսով, եթե դուք բախվում եք 20% եկամտահարկի՝ վաղաժամկետ դուրսբերման վճարից բացի, ձեր $10,000 դուրսբերումը պարզապես դառնում է $7,000:

Մյուս բանը, որը պետք է հաշվի առնել, այն է հնարավորության արժեքը ձեր 401(k)-ից դուրս գալու մասին: Այլ կերպ ասած, ի՞նչ կարժենա դա ձեզ թոշակի անցնելու համար, եթե հիմա գումար հանեք կանխավճար կատարելու համար: Եկեք օրինակ մշակենք մեր հետ 401 (k) հաշվիչ.

Ասենք, որ 10,000 տարեկանում ձեր 401(k)-ից հանում եք $35: Ենթադրելով պահպանողական տարեկան վերադարձի տոկոսադրույքը 4%, այդ $10,000-ը կկազմի $33,731, երբ դուք դառնաք 66 տարեկան: 31 տարում այդ գումարն ավելի քան եռապատկվեց՝ վաստակելով $23,731 պարզապես նստելով ձեր 401 (k) մեջ:

Պատմությունը շարունակվում է

Պե՞տք է օգտագործեք ձեր 401(k)-ը տուն գնելու համար:

Թեև յուրաքանչյուր մարդ և իրավիճակ տարբեր են, ձեր 401(k)-ից վաղաժամկետ դուրս գալն ընդհանուր առմամբ վատ գաղափար է համարվում: Մյուս խնայողությունները կամ ակտիվները պետք է օգտագործվեն նախքան ձեր 401(k) դիմելը: Պատճառ կա, որ IRS-ը 10(k)-ների վրա դնում է 401% վաղաժամկետ դուրսբերման վճար. այն ցանկանում է ակտիվորեն խրախուսել մարդկանց օգտագործել դրանք այլ բանի համար, բացի թոշակի անցնելուց:

Տան գնման համար 401(k) կանխիկացում կատարելը պետք է լինի վերջին միջոցը: Եթե ​​ունեք այլ տարբերակներ, նախ պետք է դրանք սպառել։

401(k) դուրսբերման այլընտրանքային տարբերակներ

Նախքան մեծ ֆինանսական որոշումներ կայացնելը, կարևոր է իմանալ ձեր տարբերակները: Անկախ նրանից, թե դա ձեր կենսաթոշակային խնայողություններն են, թե տան գնումը ֆինանսավորելը, իմանալը, թե ինչպես է աշխատում փողը, կարևոր է այն ձեզ համար աշխատելու համար: Ահա հինգ բան, որ պետք է հաշվի առնել նախքան ձեր 401(k-ից) դուրս գալը.

Հետաձգեք տուն գնելը. Եթե ​​դուք չունեք բավարար կանխավճարի համար և փակման ծախսերը, ձեր լավագույն տարբերակը կարող է լինել սպասելը: Դուք կարող եք շարունակել խնայողությունները և փնտրել այլ հնարավորություններ ձեր եկամուտն ավելացնելու համար: Մտածեք կողքից հետաքրքրություն վերցնելու կամ հոբբին բիզնեսի վերածելու մասին: Կենտրոնանալ ինչ որ բանի վրա կառուցելով ձեր վարկը այնպես որ դուք կարող եք որակավորվել հիփոթեքի համար և ստանալ ավելի շահավետ պայմաններ:

Եթե ​​ունեք ակտիվներ, մտածեք դրանք վաճառելու մասին՝ դրանք ձեր նոր տան համար խնայողությունների վերածելու համար: Դրանք կարող են ներառել այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են պահեստային մեքենան, զարդերը կամ այլ թանկարժեք իրեր:

Ուսումնասիրեք տարբեր հիփոթեքային տարբերակներ: Տարբեր հիփոթեքային վարկեր ունեն կանխավճարի և վարկի տարբեր պահանջներ: Օրինակ, դուք կարող եք որակավորվել FHA հիփոթեքի համար 580 վարկային միավորով և 3.5% կանխավճարով: Սովորական հիփոթեքային վարկերի դեպքում դուք կարող եք ստանալ այն 3%-ով և 620 վարկային միավորով: Այնուամենայնիվ, հիշեք, որ ավելի ցածր կանխավճարով դուք կունենաք ավելի բարձր տոկոսադրույք և պետք է վճարեք: հիփոթեքային ապահովագրություն.

Եթե ​​դուք իրավասու եք, VA և USDA վարկերը չեն պահանջում կանխավճարներ, բայց դրանք ունեն պահանջներ դրանք ստանալու համար: VA վարկերի դեպքում դուք պետք է բավարարեք զինվորական ծառայության պահանջները: Մյուս կողմից, USDA վարկերն ունեն եկամտի սահմանափակումներ և կանոններ, թե որտեղ կարող եք ապրել:

Հետազոտեք կանխավճարային օգնություն: Շատ նահանգներ և տեղական ինքնակառավարման մարմիններ առաջարկում են կանխավճարի աջակցության ծրագրեր. Այս ծրագրերը հաճախ հանդես են գալիս կանխավճարային դրամաշնորհների կամ վարկերի տեսքով: Դրանք հատուկ են ձեր գտնվելու վայրին, այնպես որ դուք պետք է ուսումնասիրեք դրանց պահանջները: Ընդհանուր առմամբ, ձեզ հարկավոր է եկամուտների որոշակի սահմանաչափից ցածր կատարել: Նրանք կարող են նաև պահանջել, որ դուք առաջին անգամ տուն գնորդ լինեք:

Օգտագործեք ձեր IRA-ն: Դուք կարող եք օգտվել IRS-ի բացառությունից 10% վաղաժամկետ դուրսբերման վճարից, եթե դուրս գաք IRA-ից: Ահա երեք ընդհանուր կանոն.

• Դուք առաջին անգամ տուն եք գնում կամ չեք ունեցել հիմնական բնակելի տուն վերջին երկու տարիների ընթացքում:

• Օգտագործվում է միայն որակավորված ձեռքբերման ծախսերի համար, ինչպիսիք են փակման ծախսերը:

• Գոյություն ունի 10,000 դոլար ցմահ դուրսբերման սահմանաչափ:

Վերցրեք 401 (k) վարկ: A 401(k) վարկ հաճախ շատ ավելի լավ տարբերակ է, քան վաղաժամկետ դուրսբերումը: Այնուամենայնիվ, այն պետք է դիտարկել այն բանից հետո, երբ ձեր մյուս տարբերակները ձախողվեն: 401(k) վարկը այն է, որ դուք ինքներդ եք փոխառում և հաճախ ավելի հեշտ է ստանալ, քան այլ տեսակի վարկեր: Այն անվճար չէ, այնուամենայնիվ, դուք պետք է տոկոսներ վճարեք վարկի վրա:

401(k) վարկ վերցնելու ձեր առաջին քայլը կապվելն է ձեր կադրերի բաժնի հետ: Նրանք կկարողանան ձեզ պարզաբանել, թե արդյոք հնարավոր է վարկ, և եթե այո, ապա ինչ պահանջներ պետք է կատարվեն, որպեսզի դուք վարկ վերցնեք:

bottom Line

Տան գնման համար 401(k) կանխիկացում կատարելը լավագույն տարբերակը չէ: Եթե ​​դուք կարողանաք դա անել, դա կարող է ձեզ շատ թանկ արժենալ որպես վճարներ և հարկեր: Ավելի լավ է ուսումնասիրել այլ ուղիներ՝ նախքան ձեր 401(k-ից) վաղաժամկետ դուրսբերումը: Հետազոտեք, թե ինչ հիփոթեքային վարկեր կարող եք ստանալ ավելի ցածր կանխավճարներով, և արդյոք կբավարարվեք բնակարան գնելու աջակցության համար:

Տան գնման վերաբերյալ խորհուրդներ

• A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ ստանալ ձեր գումարը և վարկը տուն գնելու համար: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Հիփոթեք գնելիս դուք ցանկանում եք լավագույն տոկոսադրույքը` խուսափելով մեծ վճարներից: Օգտագործեք SmartAsset-ը հիփոթեքի համեմատության գործիք համեմատել առաջատար վարկատուների հիփոթեքային տոկոսադրույքները և գտնել այն, որը լավագույնս համապատասխանում է ձեր կարիքներին:

Լուսանկարը`©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Pekic

The Post Տան գնման համար 401(k) կանխիկացում կատարելը հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.