Պե՞տք է հանե՞մ իմ խնայողություններից, որպեսզի վաղաժամկետ մարեմ իմ տունը: Ահա «մտքի խաղաղության» մոտեցման 5 ամենամեծ թերությունները

Ամերիկացիների մեծամասնության համար տուն գնելը ամենամեծ գնումն է, որը նրանք երբևէ կկատարեն, և դա նշանակում է ստանձնել հսկայական պարտքեր:

Քանի որ այդ պարտքը կախված է ձեզ վրա, դուք կարող եք մտածել, թե արդյոք դուք պետք է գումար հանեք ձեր խնայողություններից, որպեսզի ավելի շուտ մարեք այդ պարտքը:

Իհարկե, հիփոթեքը վաղաժամկետ մարելու համար շատ առավելություններ կան. դա կարող է ձեզ տոննաներ խնայել տոկոսների առումով, կանխիկ գումար ազատել ավելի ուշ, երբ դրա կարիքն ավելի շատ լինի, և պարզապես հանգիստ տա ձեզ, որ ոչ ոքի պարտք չեք: հարյուր հազարավոր դոլարներ:

Բայց, կախված ձեր ընդհանուր ֆինանսական վիճակից, դա կարող է լավ տնտեսական իմաստ չունենալ: Իրականում, որոշ իրավիճակներում դա կարող է ձեզ հետ մղել:

Ահա հինգ սցենար, որտեղ ձեր հիփոթեքը վաղաժամկետ մարելը կարող է վնասել ձեր ֆինանսական առողջությանը:

Մի կարոտում

1. Դուք կքամեք ձեր խնայողությունները

Ձեր հիփոթեքի վաղաժամկետ մարումը կնշանակի, որ դուք այլևս ստիպված չեք լինի զբաղվել այդ զգալի ամսական վճարումներով, ինչը կարող է թույլ տալ ձեզ լուծել այլ ծախսեր:

Բայց կարճաժամկետ հեռանկարում դա կարող է նաև զգալիորեն սպառել ձեր շտապ խնայողություններ — ինչը նշանակում է, որ եթե դուք անսպասելի հաշիվ ստանաք, ասենք բժշկական իրավիճակի կամ մեքենայի վերանորոգման համար, գուցե գումար չունենաք այն ծածկելու համար:

Կամ դուք կարող եք բախվել ավելի մեծ ֆինանսական արտակարգ իրավիճակի, օրինակ՝ կորցնելով ձեր աշխատանքը կամ աշխատավարձի կրճատմանը:

Փորձագետները, ընդհանուր առմամբ, խորհուրդ են տալիս պահպանել երեքից վեց ամսվա եկամուտը, որը պահվում է արտակարգ իրավիճակների համար: Ձեր հիփոթեքը մարելու համար այդ հաշիվը դատարկելը ձեզ ֆինանսական վտանգի տակ է դնում, եթե ինչ-որ բան առաջանա, նախքան ձեր ֆոնդը համալրելու հնարավորություն ունենալը:

2. Դուք ավելի քիչ գումար կունենաք ավելի բարձր տոկոսներով պարտքի համար

Մինչ հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքները բարձրացել են, դրանք հազիվ են համեմատվում այլ ապրանքների ստանդարտ տոկոսների հետ, ինչպիսիք են ուսանողական վարկերը և վարկային քարտերը:

Վարկային քարտերի միջին տոկոսադրույքը սեպտեմբերի վերջի դրությամբ կազմում է 18.44%, ըստ CreditCards.com-ի շաբաթական հարցման։

Պատմությունը շարունակվում է

Read more: Դուք ընկնո՞ւմ եք Ամերիկայի ցածր, միջին կամ բարձր խավի մեջ: Ինչպես է ձեր եկամուտը կուտակվում

Նախ մտածեք, թե արդյոք դուք կրում եք ա մնացորդ ձեր կրեդիտ քարտի վրա կամ դեռ պետք է մարել ձեր ուսանողական վարկը: Հիփոթեքը նախ մարելու ընտրությունը կարող է ավելի շատ արժենալ այս առանց այն էլ թանկ պարտքերի վրա կուտակված տոկոսները:

3. Հնարավոր է՝ ստիպված լինեք վճարել հիփոթեքի կանխավճարի տույժ

Հիփոթեքի վաղաժամկետ վճարումը ձեզ մեծ քանակությամբ տոկոսներ է խնայում, բայց հիշեք, որ դա նշանակում է, որ ձեր վարկատուն կորցնում է այդ կանխիկ գումարը: Փոխհատուցման համար որոշ վարկատուներ գանձում են կանխավճարի տույժ, եթե դուք վաճառեք, վերաֆինանսավորեք կամ մարեք ձեր վարկի ամբողջ կամ մեծ մասը ժամանակացույցից շուտ, սովորաբար փակման պահից երեքից հինգ տարվա ընթացքում:

Այս վճարը սովորաբար սկսվում է չմարված մայր գումարի մոտ 2%-ից, եթե դուք մարում եք ձեր վարկը առաջին տարվա ընթացքում, այնուհետև նվազում է վարկի յուրաքանչյուր հաջորդ տարվա համար:

Այնուամենայնիվ, ոչ բոլոր վարկատուներն են գանձում կանխավճարի տույժեր. սա նախատեսված կլիներ փակման ժամանակ, այնպես որ դուք կցանկանայիք ստուգել ձեր վարկի տուգանքը՝ տեսնելու, թե արդյոք ձեզանից կանխավճարի տույժ կգանձվի:

4. Դուք կորցնում եք հարկային նվազեցումը

Տնատերերը կարող են նվազեցնել իրենց հարկվող եկամուտը՝ պահանջելով հիփոթեքային տոկոսների նվազեցում, այնպես որ, երբ դուք վաղաժամկետ մարում եք ձեր հիփոթեքը, դուք նույնպես կկորցնեք մուտքը դեպի այս հարկային արտոնությունը.

Հիփոթեքային տոկոսների նվազեցումը թույլ է տալիս միայնակ ներկայացնողներին և ամուսնացած հարկ վճարողներին, որոնք համատեղ դիմում են ներկայացնում, դուրս գրել իրենց տոկոսները մինչև $750,000 (կամ $375,000 ամուսնացած հարկատուների համար, ովքեր առանձին են ներկայացնում) իրենց հիփոթեքային պարտքը: Այս նվազեցումը կարող է պահանջվել նաև երկրորդ տան համար վարկի համար:

5. Դուք սեղանի վրա եք թողնում դոլարների ներդրումը

Մինչ ձեր բնակարանի վարկի վաղաժամկետ մարումը կարող է ձեզ ավելի շատ միջոցներ թողնել հետագայում ներդրումներ կատարելու համար, դուք կարող եք ավելի շատ օգուտ քաղել սկսում են ներդրումներ կատարել հիմա.

Որքան շուտ սկսեք ներդրումներ կատարել, այնքան ավելի շատ ժամանակ կունենաք ձեր գումարն աճելու համար: Դուք կարող եք պոտենցիալ ֆոնդային շուկայից շատ ավելի շատ վաստակել, քան այն, ինչ կխնայեք տոկոսներով՝ վճարելով ձեր հիփոթեքը հիմա:

Ելնելով S&P 500-ի վերջին 50 տարվա արդյունքներից, երկարաժամկետ ներդրողները հիմնականում օգտվում են տարեկան մոտ 10% եկամտաբերությունից:

Իհարկե, դա չի նշանակում, որ 10% վերադարձը երաշխավորված է: Միշտ որոշակի ռիսկ կա, երբ դուք ներդրումներ եք կատարում, բայց որքան շուտ սկսեք ներդրումներ կատարել, այնքան ավելի շատ ժամանակ կունենաք ձեր գումարը աճելու հնարավորություն:

Ինչ կարդալ հաջորդը

• «Ես պարզապես չեմ կարող սպասել, որ դուրս գամ». համաճարակային տների գնորդների գրեթե երեք քառորդը զղջում է. ահա այն, ինչ դուք պետք է իմանաք ձեզնից առաջ: դրեք այդ առաջարկը

• Ներկայացուցիչների պալատի դեմոկրատները պաշտոնապես օրինագիծ են մշակել, որն արգելում է քաղաքական գործիչներին, դատավորներին, նրանց ամուսիններին և երեխաներին առևտուր անել բաժնետոմսերով, բայց ահա թե ինչ են նրանք դեռևս: թույլատրվում է ունենալ և անել

• Համաշխարհային պատմության ամենամեծ վթարը. Ռոբերտ Կիոսակին ևս մեկ սարսափելի նախազգուշացում է տալիս և այժմ խուսափում է «տպագրվող ամեն ինչից». ահա 3 ծանր ակտիվներ փոխարենը նա սիրում է

Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի: