Նախապես պլանավորելը կարող է օգնել ընտանիքներին երկարաժամկետ խնամք ապահովել գնաճի պայմաններում

Սթեն Հորվիցը և նրա ընտանիքը երկարաժամկետ խնամքի հետ կապված որևէ ծրագիր չունեին, քանի դեռ ճգնաժամ չի եղել: Նրա հայրը՝ Մարտինը, 80-ն անց էր և միայնակ էր ապրում։ Նա դժկամությամբ էր ընդունում իր երեխաների օգնությունը։

Մի օր Սթենը և նրա քույրը ընկնելուց հետո գտան իրենց հորը անգիտակից վիճակում իր հյուրասենյակում: Վեց տարի առաջ այս միջադեպը բժշկական խնդիրների կասկադ առաջացրեց: Մարտինն այդպես էլ չկարողացավ տուն վերադառնալ։ Իսկ երբ գործը հասավ հոր ֆինանսները կարգավորելու փորձերին, «բյուրոկրատիան ինտենսիվ էր», - ասաց Սթենը: 

Նա ասաց, որ իր հայրը ջանասիրաբար էր տրամադրում գումարը, բայց բուժքույրական խնամքի ծախսերը չորս տարվա ընթացքում վերացրեցին իր կյանքի խնայողությունները՝ $300,000: Մարտինը, որն այժմ 93 տարեկան է, համապատասխանում է Medicaid-ին, որը վճարում է նրա հմուտ բուժքույրական խնամքի համար: 

Երկարատև խնամքի ծառայությունների վճարման հարցում Հորվից ընտանիքի փորձությունը արտասովոր չէ, և ծախսերի աճը, հավանաբար, կդժվարացնի շատ ընտանիքների համար այս խնամքի միջոցները: 

Գնաճն այժմ փոխարինվել է կադրային որպես հմուտ բուժքույրական և տարեցների բնակարանային հաստատությունների հիմնական խնդիր, ըստ նոր հարցում, քանի որ հիմնական գործառնական ծախսերի փոքր աճերը՝ սնունդ, պաշար, էներգիա, մեծ ազդեցություն են թողնում և հեշտ չէ կրճատել:  

Միջին 65-ամյա տղամարդու մոտ երկարատև խնամքի կարիքը 70%-ով փոխվում է ԱՄՆ առողջապահության և մարդկային ծառայությունների նախարարություն: Այնուամենայնիվ, 1-ից 10 տարեկան միջին եկամուտ ունեցող չափահասներից 44-ից 64-ը երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն չունի, ըստ հետազոտության: Arctos Foundation-ի և HCG Secure-ի կողմից. Եվ շատ մարդիկ տեղյակ չեն, որ Medicare-ը չի ծածկում երկարաժամկետ խնամքի ծառայությունների հետ կապված ծախսերը, որոնք կարող են ներառել հագնվելու և լողանալու համար: 

Ծախսերը կարող են շատ տարբեր լինել՝ կախված խնամքի տեսակից և գտնվելու վայրից: Միջին հաշվով, երկարատև խնամքն արժե տարեկան $50,000 տանը և $100,000 ծերանոցում, համաձայն Երկարատև խնամքի խումբ, որը ծառայություններ է մատուցում երկարաժամկետ խնամքի և կյանքի ապահովագրության ոլորտին: Բայց Կոնեկտիկուտում LTCG-ն պարզել է, որ ծերանոցի խնամքի արժեքը տարեկան միջինը $165,000 է, իսկ Տեխասում՝ $70,000-ից մի փոքր ավելի: 

Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության մի քանի պոլիսներ ունեն անսահմանափակ ծածկույթ: Ծախսերը շատ տարբեր են և կախված են տարիքից, սեռից, առողջությունից և այլ ռիսկային գործոններից: Համար նոր քաղաքականություն՝ $165,000 նպաստով, Առողջ 55-ամյա տղամարդը կարող է վճարել $45,000 պրեմիա մինչև 85 տարեկան դառնալը, ըստ Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության ամերիկյան ասոցիացիայի:

Թոմ Բյուրեգարդը առողջապահական ապահովագրության ոլորտում գործադիր տնօրեն էր, երբ նրա ծնողները 80-ականների սկզբին էին, և դեմենցիան և թոքային հիվանդությունը պահանջում էին նրանց ամենօրյա խնամք: 

«Քաոս էր՝ փորձելով դա հասկանալ որպես ընտանիք», - ասում է HCG Secure-ի հիմնադիր և գործադիր տնօրեն Բյուրեգարդը: «Իսկական քաոսը ծագեց որոշումների կայացման գործընթացում և ծնողներիս կողմից տեղեկատվության պակասի մեջ»: 

Այդ փորձը դրդեց նրան հիմնել ընկերություն, որը կօգնի միջին եկամուտ ունեցող ընտանիքներին հասկանալ իրենց տարբերակները: «Ձեզ պետք են օբյեկտիվ փորձագետներ, որոնք կօգնեն ձեզ հասկանալ, թե ինչպես կազմել անցումային պլաններ, որքան ժամանակ կարող եք մարդկանց անվտանգ պահել տանը, ինչպիսի ծառայություններ կարող եք բերել», - ասաց Բյուրեգարդը: 

Ցածր եկամուտ ունեցող մեծահասակները կարող են որակավորվել Medicaid- ը, բայց դա պահանջում է «հետադարձ հայացք», որը հաշվի է առնում վերջին հինգ տարում պահվող ակտիվները: Շատ ուրիշներ միջինից բարձր եկամուտ ունեցող ժողովրդագրության մեջ նախընտրում են ինքնուրույն ֆինանսավորել երկարաժամկետ խնամքը, սակայն փորձագետներն ասում են, որ տարեցների համար կարող է ավելի դժվար լինել կառավարել այդ ծառայությունների աճող ծախսերը: 

«Մի բան է ավելի քիչ դուրս գալ կամ ավելի քիչ մեքենա վարել, երբ սննդի և գազի գները բարձրանում են», - ասում է Քեն Լատուսը՝ Northwestern Mutual-ի երկարատև խնամքի միջոցների փոխնախագահը: «Ծերության ընթացքում ծախսերի կրճատումը կամ ձեր խնամքի համար փոխզիջումներ գտնելն այնքան էլ պարզ չէ:

«Վաղ պլանավորեք, որպեսզի կարողանաք մնալ վարորդի նստատեղին, երբ ժամանակը գա»: 

Կան ապահովագրական տարբերակներ, որոնք կօգնեն փոխհատուցել ծախսերը՝ ավանդական երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունից մինչև հիբրիդային քաղաքականություններ, որոնք համատեղում են կյանքի ապահովագրությունը և երկարաժամկետ խնամքի ծածկույթը: Այս քաղաքականությունները «ապահովում են միջոցներ, որոնք կարող են օգտագործվել խնամքի ծախսերը հոգալու համար, ինչպես նաև մահվան նպաստ, որը վճարվում է ապահովագրվածի շահառուներին, եթե խնամքի կարիք չկա», - ասաց Լատուսը:

Նաև քաղաքականության մեջ ներդրումների աճը կամ «կանխիկի արժեքը» կարող են հասանելի լինել ապահովագրվածի կյանքի ընթացքում և կարող են օգտագործվել երկարաժամկետ խնամքի ծառայությունների համար վճարելու համար: Եվ կան գնաճ ունեցողներ, որոնք կարող են ամեն տարի նպաստները բարձրացնել մինչև 5%: 

«Եթե մարդիկ գալիս են ինձ մոտ անշարժ գույքի պլանավորման համար, և նրանք չեն մտածել երկարաժամկետ խնամքի մասին, ես ստիպում եմ նրանց մտածել երկարաժամկետ խնամքի մասին, քանի որ իմ մտքում պլանավորման այս երկու ոլորտները անքակտելիորեն փոխկապակցված են», - ասաց երեց օրենքը և գույքը: - պլանավորման փաստաբան Էվան Ֆարը:

Ամենակարևոր քայլը, ասում են մասնագետները, ձեր սիրելիների հետ շփվելն է այն մասին, թե ինչի կարիք ունեք և ինչ եք ուզում խնամքի համար տարիքի հետ միասին:

Հորվիցն ասաց, որ կցանկանար, որ երկարաժամկետ խնամքի մասին խոսակցություններ ունենար իր հոր հետ շատ ավելի վաղ, և նա ավելի անմիջական կլիներ: «Ես կասեի «Հայրիկ, մենք պետք է խոսենք ձեր ապագայի և այն մասին, թե ինչպես եք պլանավորում», և «Հայրիկ, դա պատահում է բոլորի հետ»: