Ես 56 տարեկան եմ և նախատեսում եմ թոշակի անցնել 62 տարեկանում: Ես կունենամ և՛ պետական ​​կենսաթոշակային պլան, և՛ Սոցիալական ապահովություն, բայց նաև ունեմ երեխա, որը քոլեջ է սկսում, որի համար ուզում եմ վճարել: Արդյո՞ք ինձ անհրաժեշտ է մասնագիտական ​​օգնություն:


Getty Images / iStockphoto

Question: Ես 56 տարեկան եմ և աշխատում եմ պետական ​​համալսարանում, ուստի կունենամ պետական ​​կենսաթոշակային ծրագիր: Ես նախկինում աշխատում էի լրիվ դրույքով և 20 տարի ներդրում էի սոցիալական ապահովության ոլորտում: Ես դեռ աշխատում եմ կես դրույքով և նպաստում եմ սոցիալական ապահովությանը: Ես պլանավորում եմ թոշակի անցնել 62 տարի հետո, երբ XNUMX տարեկան լինեմ, և վերջերս սկսել եմ աշխատել մեծ բանկի հետ, բայց գոհ չեմ նրանց ծառայություններից: Ես ունեմ մեկ երեխա, որը սկսում է քոլեջն այս տարի, և ես պետք է իմանամ, արդյոք ես պետք է վարձեմ ֆինանսական խորհրդատու և ինչպես նրանք կարող են օգնել ինձ քոլեջի համար վճարելու հարցում: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Պատասխան Թոշակի անցնելը և քոլեջի ուսման վարձը հաճախ սթրեսային են: Ֆինանսական խորհրդատու վարձելը, անշուշտ, արժե ուշադրություն դարձնել, հատկապես այն պատճառով, որ շատ խորհրդականներ կտրամադրեն անվճար խորհրդատվություն՝ տեսնելու, թե արդյոք նրանք կարող են օգնել ձեզ և արդյոք նրանք հարմար են: Ասել է թե՝ ճիշտը վարձելը էական է, և կարող է ձեզ ընդհանրապես կարիք չունենալ: Ահա թե ինչ պետք է իմանաք.

Նախ, եկեք ուսումնասիրենք, թե ֆինանսական խորհրդատուն ինչով կարող է օգնել ձեզ և ինչպես գտնել լավը: Ի լրումն ներդրումների և կենսաթոշակային ուղղորդումների, դրանցից շատերը կարող են օգնել պարզել, թե որքան և ինչ ձևերով կարող եք վճարել քոլեջի համար: (Հիշեք. Եթե դուք լիովին պատրաստ չեք ֆինանսավորելու ձեր սեփական կենսաթոշակը, դուք կցանկանաք սահմանափակել ձեր վճարած գումարը քոլեջի համար. ձեր երեխան կարող է ստանալ ուսանողական վարկեր:) 

Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ ցանկանում եք նորը վարձել: Էլ [email protected].

«Քանի որ դուք սպասել եք մինչև քոլեջի մեկնարկը ձեր պլանավորումը կատարելու համար, ձեր տարբերակները սահմանափակ են: Դուք կցանկանաք պարզել ձեր բյուջեն, որոշել, թե ամեն տարի որքան գումար է ստացվում ձեր խնայողություններից, պարզել, թե արդյոք իրավասու եք կրթության հարկային վարկեր ստանալու համար և որոշել, թե արդյոք գումար վերցնել քոլեջի համար, և եթե այո, ապա որքան», - ասում է: վավերացված ֆինանսական պլանավորող Էն Գարսիան, «Ինչպես վճարել քոլեջի համար» գրքի հեղինակ: Սրանք այն բաներն են, որոնցում խորհրդատուն կարող է օգնել, եթե դուք գնում եք այդ ճանապարհով: (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Խորհրդականը կարող է նաև նայել, թե ինչպես լավագույնս ավելացնել և աջակցել ձեր ունեցած կենսաթոշակային խնայողությունները՝ միաժամանակ հավասարակշռելով քոլեջի համար վճարելու ձեր ցանկությունը: Ավելին, «նրանք կարող են օգնել բացահայտելու բաներ, որոնց մասին դուք չգիտեիք կամ հնարավորություններ, ինչպիսիք են 403(b) ծրագրերը և հանրային ծառայության կենսաթոշակի ազդեցությունը ձեր սոցիալական ապահովության նպաստների վրա, ինչպիսիք են Windfall Elimination Provision-ը (WEP): ), եթե դա վերաբերում է ձեզ», - ավելացնում է X Vector-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջոշուա Ֆլաթլին: (WEP-ը փոխում է Սոցիալական ապահովության նպաստների հաշվարկման ձևը և կարող է նվազեցնել կենսաթոշակային կամ հաշմանդամության նպաստները, եթե նրանք կենսաթոշակ ստանան:)

Բացի այդ, լավ ֆինանսական խորհրդատուն կուսումնասիրի ձեր կենսաթոշակային պլանի, պետական ​​կենսաթոշակի և սոցիալական ապահովության ազդեցությունը ձեր հարկերի վրա և «կկիրառի ռազմավարություններ՝ նվազագույնի հասցնելու ցմահ վճարվող հարկի գումարը, ինչպես նաև կդնի ձեր կենսաթոշակային պլանը, որպեսզի ստեղծի ցանկալի գումարը: եկամուտ կենսաթոշակի ժամանակ»,- ասում է Orbit Financial Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Իվան Հավրիլյանը: 

Այսպիսով, ինչպես գտնել ճիշտ խորհրդատու: Նախ, դուք պետք է վստահ լինեք, որ աշխատում եք խորհրդատուի հետ, ով ընտանիքներին օգնելու փորձ ունի քոլեջի համար վճարելու հարցում, ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջեյսոն Սիպերշտեյնը Eliot Rose Wealth Management-ից, ինչպես նաև կենսաթոշակային պլանավորման մեծ փորձ: Որոշ խորհրդատուներ թվարկում են իրենց մասնագիտության ոլորտները կամ մասնագիտությունների կենտրոնացումը իրենց կայքերում, բայց եթե դուք չեք տեսնում, որ դա ձեզ համար պարզաբանված է, լավ չէ, որ նրանց հարցնեք որոշակի խնդիրների հետ կապված իրենց փորձի մասին: Կարող եք նաև հղումներ խնդրել և խոսել իրական մարդկանց հետ, ում նրանք օգնել են կոնկրետ թեմայի վերաբերյալ: 

Այստեղ են 15 հարցեր, որոնք պետք է ուղղեք ցանկացած խորհրդատուի, որը կարող եք վարձել, և ինչպես դա անել վետեր անձը նույնպես: Հաշվի առեք Անձնական ֆինանսների պլանավորողների ազգային ասոցիացիան (NAPFA), Garrett Planning Network և XY Planning Network ցանցերը՝ վստահելի անուններ ունեցող խորհրդատուներ գտնելու համար: (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Ավելին, մինչդեռ շատ խորհրդատուներ աշխատում են ակտիվներ-կառավարման տակ գտնվող մոդելի ներքո՝ ձեզանից գանձելով ձեր ակտիվների տոկոսը՝ ձեր ներդրումները ձեզ համար կառավարելու համար, ձեր դեպքում կարող եք մտածել մեկ այլ տեսակի խորհրդատուների մասին: Իսկապես, հաշվի առեք միայն խորհրդատվություն ունեցող ֆինանսական պլանավորողի հետ, ով ձեզանից կգանձի ֆիքսված ժամավճար կամ ֆիքսված ծրագրի դրույքաչափ՝ խորհուրդ տալու համար վճարել քոլեջի համար և պատրաստվել 6 տարի հետո թոշակի անցնելուն: «Միայն խորհրդատվություն ունեցող պլանավորողը երբեք չի ձգտի կառավարել ձեր ներդրումային պորտֆելը, և նրանք պարզապես կենտրոնանալու են պլանավորման և գործնական խորհրդատվության վրա՝ առանց ձեզ ապրանքներ կամ ներդրումների կառավարման ծառայություններ վաճառելու», - ասում է Ten Talents Financial Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորող Կալեբ Փադոկը:

Եթե ​​դուք հետաքրքրված եք ավելի շատ գումար խնայելով, կարող եք ընդհանրապես խուսափել խորհրդատուից: Investor.gov-ն առաջարկում է ֆինանսական պլանավորման անվճար գործիքներ, edX-ն առաջարկում է անվճար ինքնակառուցված քոլեջի դասընթաց, Ramsey Solutions-ն ունի $129 դասընթաց՝ 14-օրյա անվճար փորձարկումով, որը տրամադրում է փողի կառավարման հավելվածներ և համայնքային ֆորում, իսկ Khan Academy շահույթ չհետապնդող կազմակերպությունը առաջարկում է։ 9 անվճար անհատական ​​ֆինանսական դասընթացներ.

Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:

Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/im-56-and-plan-to-retire-at-62-ill-have-both-a-state-retirement-plan-and-social-security- but-i-have-a-child-starting-college-which-i-wit-pay-for-do-i-need-professional-help-01670276857?siteid=yhoof2&yptr=yahoo