Fed-ը ագրեսիվ կերպով բարձրացրել է տոկոսադրույքները. Դա ցավ է պատճառել բազմաթիվ ներդրումների համար, բայց խնայողների համար, ովքեր այժմ կարող են 2023 թվականին ակնկալել զգալի տոկոսադրույքներ ավելի ցածր ռիսկային ավանդների համար: Ահա դրանից օգտվելու մի քանի եղանակներ:
Ավելի բարձր գներ 2023 թ
Վերջին տասնամյակի ընթացքում կարճաժամկետ տոկոսադրույքները եղել են ցածր և հաճախ գործնականում զրոյական: Համաճարակից առաջ տոկոսադրույքները բարձրացել են, բայց երբեք չեն հասել 3%-ի։ Այժմ տոկոսադրույքները կարող են աճել մինչև 5% 2023, կախված նրանից, թե Դաշնային պահուստը ինչ կորոշի իր առաջիկա նիստերում.
Այս փոփոխությունը նշանակում է, որ այժմ իմաստ ունի դիտարկել, թե ինչպես են ձեր կարճաժամկետ միջոցները ներդրվում տոկոսներ վաստակելու համար: Նախկինում խնայողական ապրանքների համար գրավիչ տոկոսադրույքներ փնտրելու իմաստ չկար: Այլեւս ոչ.
ԱՄՆ-ի կարճաժամկետ տոկոսադրույքները վերջին տասնամյակում
Գնումներ գրավիչ գներով
Թերևս գների այս քայլից օգտվելու ամենապարզ միջոցը ձեր բանկային հաշվի միջոցով գնումներ կատարելն է: Մի շարք պրովայդերներ ունեն FDIC-ով ապահովագրված ապրանքներ, որոնք ներկայումս վճարում են 3% կամ ավելի, դրանք ներկայումս ներառում են Capital One-ը:
Սա պարզ միջոց է ձեր գումարը ցածր ռիսկի տակ դնելու համար: Թեև տոկոսադրույքները բարձրացել են, ոչ բոլոր բանկերն են հաճախորդներին փոխանցել հիմնական խնայողական հաշիվների առավելությունները: Կախված ձեր խնայած գումարից, այժմ կարող է արժե ջանքեր գործադրել ձեր տարբերակները գնահատելու և քայլ կատարելու համար: Եթե դուք ունեք $20,000 մնացորդ, այս դրույքաչափերը կարող են ձեզ տարեկան վաստակել մոտ $600:
ETF ընտրանքներ
Եթե ցանկանում եք գումարներ ներդնել շուկաներում՝ օգտվելու տոկոսադրույքների աճից, կան մի քանի տարբերակներ: Այնուամենայնիվ, դրանք ռիսկերից զերծ չեն՝ կախված նրանից, թե ապագայում ինչպես կշարժվեն տոկոսադրույքները:
Vanguard-ն առաջարկում է Vanguard կարճաժամկետ գանձապետական ETF
Որպես այլընտրանք, iShares-ն առաջարկում է iShares կարճ գանձապետական պարտատոմսերի ETF (SHV)
Treasury Direct
Դուք կարող եք նաև պարտատոմսեր գնել անմիջապես կառավարությունից նրա միջոցով Treasury Direct կայք։ Թեև օգտագործման համար մի փոքր ավելի դժվար է, սա կարող է խուսափել միջնորդությունների և ETF-ների հետ կապված որոշ վճարներից և ծախսերից:
Այստեղ դուք կարող եք դիտարկել I պարտատոմսեր, որոնք վճարում են տոկոսներ, որոնք ուղղակիորեն կապված են ԱՄՆ-ի գնաճի տեմպերի հետ: Ներկայումս I Bonds-ը մինչև 7 թվականի ապրիլ վճարում է գրեթե 2023% տոկոս, սակայն այդ տոկոսադրույքը կարող է նվազել, եթե գնաճը իջնի:
Խորհուրդներ
Մեկ այլ շահագրգռված տարբերակ՝ գնաճից առաջ մնալու համար TIPS (գանձապետական գնաճից պաշտպանված արժեթղթեր) դրանք վճարում են տոկոսադրույք՝ կապված գնաճի հետ:
Երկար տարիներ TIPS-ը վճարել է գնաճի մակարդակից ցածր տոկոսադրույք: 2022 թվականին, որը փոփոխություններ է կրել, և տարբեր TIPS-ներն այժմ առաջարկում են պրեմիում գնաճի տեմպի նկատմամբ: Գանձապետարանը հետևում է իրական եկամտաբերությանը այստեղ որոնք, ընդհանուր առմամբ, համապատասխանում են այն, ինչ վճարում են TIPS-ը:
TIPS-ը ներկայումս վճարում է տոկոսադրույք, որը 1%-ով ավելի բարձր է գնաճի մակարդակից: Իհարկե, այդ փոխարժեքը կարող է փոխվել, և TIPS-ի գները կարող են նվազել: Vanguard-ն առաջարկում է կարճաժամկետ գնաճից պաշտպանված արժեթղթերի ETF՝ որպես ակտիվների այս դասին հասանելիություն ստանալու միջոց, որը ներկայումս հնարավորություն է տալիս ավելի արագ ավելացնել ձեր խնայողությունները, քան համեմատաբար ցածր ռիսկով գնաճը:
Ձեր խնայողությունների ընտրանքները
Աճող դրույքաչափերով դուք այժմ ունեք ավելի շատ տարբերակներ՝ ձեր խնայողությունների վրա գումար վաստակելու համար: Ցավոք սրտի, եթե գնաճը մոտ 7%-ի սահմաններում է, սա չի նշանակում, որ դուք առաջ եք գնում ավելի բարձր գների ազդեցությունից հետո, բայց նշանակում է, որ ձեր փողի վրա զրոյից ավելի եք վաստակում:
Ամենացածր ռիսկի տարբերակը FDIC-ի կողմից ապահովագրված բանկային հաշվի վրա ավելի լավ տոկոսադրույք գնելն է, որտեղ ներկայումս հնարավոր է վաստակել 3% կամ ավելի: The Treasury's I-Bonds-ը կարող է նաև հետաքրքիր տարբերակ լինել Treasury Direct հարթակի միջոցով՝ կապված գնաճի հետ:
Եթե ձեզ հարմար է մի փոքր ավելի մեծ ռիսկ, ապա կարճաժամկետ պետական պարտատոմսերը կամ TIPS-ը կարող են հետաքրքիր տարբերակներ լինել և կարող են առաջարկել տոկոսադրույքներ 3%-ից 5% միջակայքում այսօր, թեև այդ եկամտաբերությունները ժամանակի ընթացքում կփոխվեն շուկայական շարժումների և դրանց հետ կապված: ներդրումները կարող են գումար կորցնել:
Աղբյուր՝ https://www.forbes.com/sites/simonmoore/2022/12/05/how-your-savings-can-benefit-from-higher-interest-rates-in-2023/