Ինչպե՞ս կարող են ձեր խնայողությունները օգուտ քաղել ավելի բարձր տոկոսադրույքներից 2023 թվականին

Fed-ը ագրեսիվ կերպով բարձրացրել է տոկոսադրույքները. Դա ցավ է պատճառել բազմաթիվ ներդրումների համար, բայց խնայողների համար, ովքեր այժմ կարող են 2023 թվականին ակնկալել զգալի տոկոսադրույքներ ավելի ցածր ռիսկային ավանդների համար: Ահա դրանից օգտվելու մի քանի եղանակներ:

Ավելի բարձր գներ 2023 թ

Վերջին տասնամյակի ընթացքում կարճաժամկետ տոկոսադրույքները եղել են ցածր և հաճախ գործնականում զրոյական: Համաճարակից առաջ տոկոսադրույքները բարձրացել են, բայց երբեք չեն հասել 3%-ի։ Այժմ տոկոսադրույքները կարող են աճել մինչև 5% 2023, կախված նրանից, թե Դաշնային պահուստը ինչ կորոշի իր առաջիկա նիստերում.

Այս փոփոխությունը նշանակում է, որ այժմ իմաստ ունի դիտարկել, թե ինչպես են ձեր կարճաժամկետ միջոցները ներդրվում տոկոսներ վաստակելու համար: Նախկինում խնայողական ապրանքների համար գրավիչ տոկոսադրույքներ փնտրելու իմաստ չկար: Այլեւս ոչ.

ԱՄՆ-ի կարճաժամկետ տոկոսադրույքները վերջին տասնամյակում

Գնումներ գրավիչ գներով

Թերևս գների այս քայլից օգտվելու ամենապարզ միջոցը ձեր բանկային հաշվի միջոցով գնումներ կատարելն է: Մի շարք պրովայդերներ ունեն FDIC-ով ապահովագրված ապրանքներ, որոնք ներկայումս վճարում են 3% կամ ավելի, դրանք ներկայումս ներառում են Capital One-ը:COF
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank և Marcus: Սա սպառիչ ցուցակ չէ, և գները փոխվում են ամեն օր:

Սա պարզ միջոց է ձեր գումարը ցածր ռիսկի տակ դնելու համար: Թեև տոկոսադրույքները բարձրացել են, ոչ բոլոր բանկերն են հաճախորդներին փոխանցել հիմնական խնայողական հաշիվների առավելությունները: Կախված ձեր խնայած գումարից, այժմ կարող է արժե ջանքեր գործադրել ձեր տարբերակները գնահատելու և քայլ կատարելու համար: Եթե ​​դուք ունեք $20,000 մնացորդ, այս դրույքաչափերը կարող են ձեզ տարեկան վաստակել մոտ $600:

ETF ընտրանքներ

Եթե ​​ցանկանում եք գումարներ ներդնել շուկաներում՝ օգտվելու տոկոսադրույքների աճից, կան մի քանի տարբերակներ: Այնուամենայնիվ, դրանք ռիսկերից զերծ չեն՝ կախված նրանից, թե ապագայում ինչպես կշարժվեն տոկոսադրույքները:

Vanguard-ն առաջարկում է Vanguard կարճաժամկետ գանձապետական ​​ETFVGSH
որը ունի մի շարք կարճաժամկետ պետական ​​պարտատոմսեր, որոնց միջին ժամկետը 2 տարուց պակաս է: Սա ներկայումս ունի 4.5%-ից մի փոքր ավելի եկամտաբերություն և ունի ծախսերի համեմատաբար ցածր հարաբերակցություն՝ 0.04%: Այնուամենայնիվ, սա առանց ռիսկի չէ: Հիմնադրամը կորցրեց գումարը մինչ այժմ 2022 թվականին, քանի որ տոկոսադրույքները բարձրացան: Այնուամենայնիվ, այն պարտատոմսերի ֆոնդի առավել պահպանողական տարբերակներից է և առաջարկում է ավելի բարձր եկամտաբերություն, քան շատ բանկային հաշիվներ:

Որպես այլընտրանք, iShares-ն առաջարկում է iShares կարճ գանձապետական ​​պարտատոմսերի ETF (SHV)Շվ
), որն ավելի կարճ ժամկետ ունի, քան Vanguard ֆոնդը, և արդյունքում 2022 թվականին ավելի լավ գործեց: Ներկայումս այն 3.8%-ից մի փոքր ավելի եկամտաբեր է, սակայն ծախսերի հարաբերակցությունն ավելի բարձր է՝ 0.15%:

Treasury Direct

Դուք կարող եք նաև պարտատոմսեր գնել անմիջապես կառավարությունից նրա միջոցով Treasury Direct կայք։ Թեև օգտագործման համար մի փոքր ավելի դժվար է, սա կարող է խուսափել միջնորդությունների և ETF-ների հետ կապված որոշ վճարներից և ծախսերից:

Այստեղ դուք կարող եք դիտարկել I պարտատոմսեր, որոնք վճարում են տոկոսներ, որոնք ուղղակիորեն կապված են ԱՄՆ-ի գնաճի տեմպերի հետ: Ներկայումս I Bonds-ը մինչև 7 թվականի ապրիլ վճարում է գրեթե 2023% տոկոս, սակայն այդ տոկոսադրույքը կարող է նվազել, եթե գնաճը իջնի:

Խորհուրդներ

Մեկ այլ շահագրգռված տարբերակ՝ գնաճից առաջ մնալու համար TIPS (գանձապետական ​​գնաճից պաշտպանված արժեթղթեր) դրանք վճարում են տոկոսադրույք՝ կապված գնաճի հետ:

Երկար տարիներ TIPS-ը վճարել է գնաճի մակարդակից ցածր տոկոսադրույք: 2022 թվականին, որը փոփոխություններ է կրել, և տարբեր TIPS-ներն այժմ առաջարկում են պրեմիում գնաճի տեմպի նկատմամբ: Գանձապետարանը հետևում է իրական եկամտաբերությանը այստեղ որոնք, ընդհանուր առմամբ, համապատասխանում են այն, ինչ վճարում են TIPS-ը:

TIPS-ը ներկայումս վճարում է տոկոսադրույք, որը 1%-ով ավելի բարձր է գնաճի մակարդակից: Իհարկե, այդ փոխարժեքը կարող է փոխվել, և TIPS-ի գները կարող են նվազել: Vanguard-ն առաջարկում է կարճաժամկետ գնաճից պաշտպանված արժեթղթերի ETF՝ որպես ակտիվների այս դասին հասանելիություն ստանալու միջոց, որը ներկայումս հնարավորություն է տալիս ավելի արագ ավելացնել ձեր խնայողությունները, քան համեմատաբար ցածր ռիսկով գնաճը:

Ձեր խնայողությունների ընտրանքները

Աճող դրույքաչափերով դուք այժմ ունեք ավելի շատ տարբերակներ՝ ձեր խնայողությունների վրա գումար վաստակելու համար: Ցավոք սրտի, եթե գնաճը մոտ 7%-ի սահմաններում է, սա չի նշանակում, որ դուք առաջ եք գնում ավելի բարձր գների ազդեցությունից հետո, բայց նշանակում է, որ ձեր փողի վրա զրոյից ավելի եք վաստակում:

Ամենացածր ռիսկի տարբերակը FDIC-ի կողմից ապահովագրված բանկային հաշվի վրա ավելի լավ տոկոսադրույք գնելն է, որտեղ ներկայումս հնարավոր է վաստակել 3% կամ ավելի: The Treasury's I-Bonds-ը կարող է նաև հետաքրքիր տարբերակ լինել Treasury Direct հարթակի միջոցով՝ կապված գնաճի հետ:

Եթե ​​ձեզ հարմար է մի փոքր ավելի մեծ ռիսկ, ապա կարճաժամկետ պետական ​​պարտատոմսերը կամ TIPS-ը կարող են հետաքրքիր տարբերակներ լինել և կարող են առաջարկել տոկոսադրույքներ 3%-ից 5% միջակայքում այսօր, թեև այդ եկամտաբերությունները ժամանակի ընթացքում կփոխվեն շուկայական շարժումների և դրանց հետ կապված: ներդրումները կարող են գումար կորցնել:

Աղբյուր՝ https://www.forbes.com/sites/simonmoore/2022/12/05/how-your-savings-can-benefit-from-higher-interest-rates-in-2023/