Որքա՞ն հիփոթեք կարող եք թույլ տալ՝ հաշվի առնելով ձեր աշխատավարձը, եկամուտը և ակտիվները:

Հեշտ է պատվել տուն գնելու հուզմունքով, բայց նախքան որոնումը սկսելը, նախ պետք է զրոյացնել բնակարան գնելու ձեր բյուջեն:

Որքա՞ն կարող եք ձեզ թույլ տալ ամեն ամիս վճարել ձեր հիփոթեքի համար: Իսկ ի՞նչ գնի է հավասարվում այդ վճարումը։ Սրանք էական հարցեր են, որոնց պետք է պատասխանեք:

Այս թվերի ըմբռնումը կարող է օգնել ձեզ իրատեսական, կառավարելի ակնկալիքներ դնել և պահպանել ձեր տան որոնումը: Ահա թե ինչպես կարելի է որոշել դրանք:

Համեմատեք վարկերը և այլ ֆինանսական գործիքները Credit Karma-ում Ի՞նչ կարող ես քեզ թույլ տալ։

Սկսելու համար ձեզ հարկավոր է լավ պատկերացում կազմել ձեր ֆինանսների մասին, մասնավորապես, ընդհանուր եկամուտը, որը դուք բերում եք յուրաքանչյուր ամիս և ձեր ունեցած պարտքերի համար ամսական վճարումները (ուսանողական վարկեր, մեքենայի վարկեր և այլն):

Ընդհանուր առմամբ, ձեր ամսական եկամտի ոչ ավելի, քան 25% -ից 28% -ը պետք է ուղղվի ձեր հիփոթեքային վճարմանը, ըստ Freddie Mac-ի. Դուք կարող եք միացնել այս թվերը (գումարած ձեր գնահատված կանխավճարը) a հիփոթեքի մատչելիության հաշվիչ բաժանելու ամսական վճարումը, որը կարող եք թույլ տալ և ձեր ցանկալի տան գինը:

Հիշեք, որ սա ընդամենը մոտավոր գնահատական ​​է: Պետք է հաշվի առնել նաև ձեր եկամտի հետևողականությունը։ Եթե ​​ձեր եկամուտը տատանվում է կամ անկանխատեսելի է, դուք կարող եք նպատակ ունենալ ավելի ցածր ամսական վճարում՝ որոշակի ֆինանսական ճնշումը թոթափելու համար:

Հիփոթեքը, որը դուք կարող եք թույլ տալ, ընդդեմ ձեր որակավորման

Թեև վերը նշված քայլերը կարող են ձեզ լավ պատկերացում տալ այն մասին, թե ինչ կարող եք թույլ տալ, սակայն ձեր հայտնած թիվը կարող է չհամընկնել այն, ինչ հիփոթեքային վարկատուն համարում է, որ դուք իրավասու եք, երբ դիմում եք:

Հիփոթեքային վարկատուները հիմնում են ձեր վարկի գումարը և ամսական վճարումը մի քանի գործոնների վրա, ներառյալ.

Վարկային հաշիվ. Ձեր վարկային միավորը մեծապես ազդում է ձեր տոկոսադրույքի վրա, որը մեծ դեր է խաղում ձեր ամսական վճարման և երկարաժամկետ վարկի ծախսերում: Ավելի բարձր վարկային միավորներ սովորաբար նշանակում են ցածր տոկոսադրույքները (և ավելի ցածր ամսական վճարումներ): Ամենացածր տոկոսադրույքները սովորաբար վերապահվում են 740 կամ ավելի բարձր միավորներ ունեցող վարկառուների համար, ցույց են տալիս Fannie Mae-ի տվյալները: Պարտք-եկամուտ հարաբերակցությունը. եկամուտ, որը վերցնում է ձեր պարտքերը: Որքան ցածր է ձեր DTI-ն, այնքան ավելի մեծ վճար կարող եք թույլ տալ: Fannie Mae-ն ասում է, որ վարկատուները սովորաբար ցանկանում են, որ ձեր ընդհանուր պարտքերը, ներառյալ ձեր առաջարկած հիփոթեքային վճարումը, կազմեն ձեր վարձատրության ոչ ավելի, քան 36%-ը (չնայած որոշ դեպքերում դուք կարող եք որակավորվել DTI-ի մինչև 50%-ի չափով): Ձեր ակտիվներն ու խնայողությունները. Բանկում ունեցած խնայողությունների չափը և ցանկացած IRA- ներ, 401 (կ) վ, բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը և այլ ներդրումները նույնպես կազդեն ձեր վարկի վրա: Այս իրացվելի ակտիվներից ավելի շատ ունենալը ձեզ ավելի քիչ ռիսկ է դարձնում և կարող է ազդել, թե որքանով է վարկատուն պատրաստ ձեզ վարկ տրամադրել: Վարկի ժամկետը. Օրինակ, $300,000 հիփոթեքը (10% կանխավճարով) այսօրվա միջին 30 տարվա 5.23% տոկոսադրույքով կարժենա ամսական մոտ $1,487 30 տարվա վարկի համար: Միևնույն ժամանակ, նույն 300,000 ԱՄՆ դոլարը 15 տարի ժամկետով կարժենա 2,048 ԱՄՆ դոլար՝ ամսական գրեթե 600 դոլար ավելի (հիմնված միջին 15 տարվա տոկոսադրույքի վրա՝ 4.38%): Վարկի տեսակը. վարկի տեսակը, որը դուք վերցնում եք, նույնպես կարևոր է: . FHA վարկերը, օրինակ, ունեն վարկի առավելագույն սահմանաչափեր, որոնք դուք չեք կարող գերազանցել: Այս տարի FHA-ի ազգային վարկի սահմանաչափը կազմում է $420,680, հաղորդում է ԱՄՆ Բնակարանային և քաղաքաշինության նախարարությունը: Սովորական վարկերն ավելի բարձր են գնում (շատ շուկաներում մինչև $647,200), մինչդեռ հիփոթեքային վարկերն առաջարկում են նույնիսկ ավելի մեծ սահմանաչափեր: Գնահատման տեսակը. Անկախ նրանից, թե դուք ընտրում եք ֆիքսված կամ կարգավորելի տոկոսադրույքով վարկ, նույնպես կգործի: Կարգավորվող տոկոսադրույքով վարկերը սովորաբար ունենում են ավելի ցածր տոկոսադրույքներ վարկի սկզբում, սակայն դրանք ժամանակի ընթացքում ավելանում են: Ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկերը սկսվում են ավելի բարձր տոկոսադրույքով, բայց պահպանվում են վարկի ամբողջ ժամկետի համար:

Պատմությունը շարունակվում է

Երբ դուք դիմում եք հիփոթեքային վարկի համար, ձեր վարկատուն ձեզ կտրամադրի վարկի գնահատում, որը մանրամասնում է ձեր վարկի գումարը, տոկոսադրույքը, ամսական վճարումը և վարկի ընդհանուր ծախսերը: Վարկի առաջարկները կարող են մեծապես տարբերվել մեկ վարկատուից մյուսը, այնպես որ դուք կցանկանաք գնանշումներ մի քանի տարբեր ընկերություններից, որպեսզի ապահովեք լավագույն գործարքը:

Ստուգեք ձեր հիփոթեքի իրավասությունը LendingTree-ում Ի՞նչ այլ ծախսեր կարող են ավելացվել հիփոթեքի վճարմանը:

Թեև մայր գումարը և տոկոսները կկազմեն ձեր ամսական հիփոթեքային վճարման հիմնական մասը, այլ ծախսերը կարող են մեծացնել վճարման ընդհանուր գումարը:

Մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրություն (PMI)Եթե ​​ձեր կանխավճարը տան գնման գնի 20%-ից պակաս է, ձեր սովորական հիփոթեքային վարկատուն կարող է պահանջել ձեզ գնել մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրություն. ապահովագրության մի տեսակ, որն օգնում է ապահովել վարկատուին, եթե տան սեփականատերը դադարի կատարել իր ամսական տան վճարումները: Թեև սովորաբար այն կարող եք հեռացնել, երբ հասնեք սեփական կապիտալի 20%-ին, այն դեռ կբարձրացնի ձեր հիփոթեքային վճարումները սկզբում:

Գույքի հարկեր. սովորական է, որ ձեր գույքահարկը միացված է ձեր ամսական հիփոթեքային վճարին: Այդ վճարումները սովորաբար գնում են պահուստային հաշիվ և ավտոմատ կերպով ազատվում են, երբ օրինագիծը վերջանում է: Նույնիսկ եթե ձեր գույքահարկը փաթեթավորված չէ, այն դեռևս նոր ծախս է, որը պետք է հաշվառվի ամսական կտրվածքով:

Ինչպես որակավորվել ավելի մեծ հիփոթեքի համար

Եթե ​​դուք չեք համապատասխանում հիփոթեքին, որն անհրաժեշտ է ձեր իդեալական տունը գնելու համար, կան ուղիներ՝ բարձրացնելու ձեր իրավասությունը:

Սկսելու համար աշխատեք բարելավել ձեր վարկային հաշիվը: Եթե ​​դուք կարող եք որակավորվել ավելի ցածր գներով, դա ձեզ թույլ կտա գնել ավելի բարձր գների միջակայքում:

Օրինակ՝ ասեք, որ հիփոթեքի առավելագույն վճարումը, որը կարող եք թույլ տալ, 1,500 դոլար է: 5% տոկոսադրույքով դա ձեզ կտա բնակարան գնելու բյուջե մոտ $280,000: Եթե ​​դուք կարողանայիք համապատասխանել 3% տոկոսադրույքի փոխարեն, դուք կստանաք 356,000 ԱՄՆ դոլարի վարկ՝ մոտ 70,000 դոլար ավելի:

Դուք կարող եք նաև մեծացնել ձեր եկամուտը՝ կա՛մ կողմնակի համերգներ կազմակերպելով, կա՛մ լրացուցիչ ժամեր տրամադրելով աշխատավայրում: Ձեր պարտքերի կրճատումը նաև ձեզ ավելի լավ վիճակում կդնի ավելի մեծ վարկ ստանալու համար: Որքան ավելի շատ եկամուտ կարողանաք ազատել ամեն ամիս, այնքան ավելի շատ վարկատուն պատրաստ կլինի ձեզ վարկ տալ: