Ամեն ամիս ես իմ մտահոգություններն եմ հայտնում իմ խորհրդականին, բայց նա ասում է, որ մի անհանգստացիր, և դա կվերադառնա:
Getty Images
Question: Իմ 401(k)-ը որոշ ժամանակ լավ էր աշխատում, բայց այս տարվա հունվարից այն կորցնում է գումար, որը ես այլևս չեմ կարող թույլ տալ կորցնել: Ես ուզում եմ թոշակի անցնել մեկ տարուց, և իմ 401(k)-ը կորցրել է ավելի քան 20% և սկզբում այնքան էլ մեծ չէր: Ամեն ամիս ես իմ մտահոգություններն եմ հայտնում իմ խորհրդականին, բայց նա ասում է, որ մի անհանգստացիր, և դա կվերադառնա: Ես չեմ տեսնում, որ դա տեղի ունենա շուտով: Ինչ պետք է անեմ? (Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը ֆինանսական խորհրդատուի հետ համադրվելու համար, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները այստեղ:)
Պատասխան Ընդհանուր առմամբ, մեկ տարվա ընթացքում թոշակի անցնողի համար 20% կորուստը ցույց է տալիս, որ հաշիվը կարող է չափազանց ագրեսիվ ներդրվել, ասում է Forbes Financial Planning, Inc-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Դանիել Պ. Ֆորբսը: որ սա միջանկյալ ընտրությունների տարի է, և պատմականորեն միջանկյալ ընտրությունների տարիները անկայուն են՝ անորոշության պատճառով: «Մենք ունենք բազմաթիվ այլ գործոններ, որոնք նպաստում են ընթացիկ շուկայական գործողություններին, ինչպիսիք են բարձր գնաճը, տոկոսադրույքների աճը և աշխարհաքաղաքական անկայունությունը», - ասում է Յունգը:
Հարց ունե՞ք ձեր ֆինանսական պլանավորողի հետ շփվելու կամ նորը վարձելու մասին: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Այսպիսով, ձեզ անհրաժեշտ է նոր ֆինանսական խորհրդատու (դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը, որպեսզի համապատասխանի խորհրդատուին, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները)? Կողմերն ասում են, որ դա կախված է: Առաջին բանը կլինի լուրջ զրույց ունենալ ձեր ներկայիս խորհրդատուի հետ, քանի որ թվում է, թե ձեր ներդրումային պորտֆելը կարող է չափազանց ագրեսիվ լինել շուկայի վերելքներն ու վայրէջքները հաղթահարելու ձեր պատրաստակամության համար: «Վերադարձի հույսի փոխարեն հաճախորդը և խորհրդատուն պետք է վերանայեն ռիսկերի վերլուծությունը և կենսաթոշակային եկամուտների կանխատեսումը, որպեսզի համոզվեն, որ ամեն ինչ ճիշտ է», - ասում է Forbes-ը: Իսկ Ջոն Փիրշեյլը, Ջոն Փիրշեյլի Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողն ասում է. «Խնդրեք ձեր խորհրդականին ձեր պորտֆելի ռիսկերի գնահատման համար՝ հաշվի առնելով ձեր ռիսկի հանդուրժողականությունը, ապա կատարեք ցանկացած ճշգրտում»:
Իր հերթին, Slate Peak Financial Services-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Յան Ռեան ասում է. «Եթե իսկապես ձեզ դուր չի գալիս ձեր պորտֆելի անկայունության մակարդակը, անկեղծորեն խոսեք այդ մասին ձեր խորհրդատուի հետ: Դուք ունեք տարբերակներ, բացի ամեն ինչ վաճառելուց և մշտական կորուստներից: Խնդրեք ձեր խորհրդատուին տեղափոխել պորտֆելը մի փոքր ավելի պահպանողական մոտեցման», - ասում է Ռեան: Ասել է թե, դա կարող է նշանակել, որ այժմ որոշ կորուստներ կփակվեն:
Մի բան, որ խորհրդատուն կարող է ինչ-որ չափով ճիշտ է անում, ասում են մասնագետները, այն է, որ ձեզ ասում է, որ դուք շարունակեք ընթացքը: Իրոք, Rea-ն ասում է, որ կարևոր է հիշել, որ դուք դեռ իրականում 20% կորուստ չեք կրել: «Դա տեղի է ունենում միայն այն դեպքում, եթե վաճառես: Միևնույն ժամանակ, դա միայն արժեքի անկում է, որը կարելի է ակնկալել, որ պարբերաբար տեղի կունենա նույնիսկ լավագույն ներդրումային պորտֆելների համար», - ասում է Ռեան: Եվ իր հերթին, Buckingham Strategic Wealth-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Էլիոթ Դոլն ասում է, որ ոչ ոք չի սիրում տեսնել իր պորտֆելի կրճատումը, բայց վախի վրա հիմնված վաճառքը կարող է իրական ֆինանսական վնաս պատճառել: «Այդ «դուրս հանիր» վաճառքը կարող է լավ զգալ կարճաժամկետ հեռանկարում, բայց երբ շուկաները վերականգնվում են, և դու դուրս ես գալիս, դու կանգնած ես ևս մեկ դժվար որոշման առաջ՝ երբ վերադառնալ, այժմ ավելի բարձր գներով», - ասում է Դոլը:
Բայց դա մի քիչ կարմիր դրոշակ է, որ ձեր խորհրդականը կարող էր ձեր միջոցները չներդնել այնպես, որ համապատասխանի ձեր ռիսկի հանդուրժողականությանը: Դա այն է, ինչ նա պետք է որոշեր նախքան գումարը ներդնելը: Եվ խորհրդատուն նույնպես պետք է ձեզ հետ կիսեր շուկայի ակնկալիքները: «Ֆինանսական պլանավորողը պետք է իրատեսական ակնկալիքներ դնի վեր ու վար շուկաներում և լսի հաճախորդների կարիքները և ռիսկերի հանդուրժողականությունը: Այս օրինակում հաճախորդը կարծես թե նյարդայնանում և անհարմար է դառնում, և դա կարող է հանգեցնել վատ հարաբերությունների», - ասում է AJ Feldman Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Էնդրյու Ֆելդմանը: (Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը՝ համապատասխան խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները.)
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/every-month-i-express-my-concerns-to-my-adviser-but-he-says-not-to-worry-my-401-k- has-lost-over-20-and-i-cant-afford-to-ind-kind-of-money-ժամանակն է-նոր-խորհրդատու-01654891132?siteid=yhoof2&yptr= yahoo