Կարո՞ղ եք Ձեզ թույլ տալ ներդրումների կառավարման վճարներ:

Ֆինանսական խորհրդատուի վճարների ընդհանուր կանոնը կազմում է մոտ 1%: Ավելի կոնկրետ, ըստ Ա RIA-ի 2019-ի ուսումնասիրությունը տուփումՖինանսական խորհրդատու ընկերության միջին վճարը հավասար է կառավարվող ակտիվների 1.17%-ին (AUM), 0.95-ի միջին 2018%-ի համեմատ: Օրինակ՝ 1 միլիոն դոլարի հաշիվը պետք է վճարի: ներդրում Մատուցված ծառայությունների համար տարեկան մոտավորապես $11,700 կառավարման վճարներ, և վճարները հավանաբար կվճարվեն եռամսյակը մեկ: Կան բազմաթիվ այլ գործոններ և տատանումներ, երբ խոսքը վերաբերում է ներդրումների հետ կապված ծախսերին:

Մինչդեռ ամենաճշգրիտ տեղեկատվությունը, որը վերաբերում է ձեր անձնական իրավիճակին, կարող է ստանալ a պրոֆեսիոնալ ֆինանսական խորհրդատու, դա օգնում է իմանալ ընկույզներն ու պտուտակները:

Ինչի՞ համար են վճարում ներդրումների կառավարման վճարները:

Ներդրումների կառավարումը ներառում է ակտիվների մասնագիտական ​​գնահատում և կառավարում: Ակտիվները կարող են դասվել տարբեր տեսակների կամ դասերի, ներառյալ բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը, փոխադարձ հիմնադրամները, ETF-ները և ներդրումների այլընտրանքային տեսակները, ինչպիսիք են անշարժ գույքը, ապրանքները և այլն:

Ձեր ներդրումների կառավարման վճարների մի մասը, հավանաբար, ուղղվում է դրան վերլուծություն. Ֆինանսական խորհրդատուները և նրանց թիմերը պատասխանատու են շուկաների և միտումների ուսումնասիրության և ռազմավարությունների ստեղծման համար, որպեսզի ձեր գումարը հասցնի իր ողջ ներուժին: Որոշ ներդրումային փիլիսոփայություններ և ռազմավարություններ, որոնք սովորաբար օգտագործվում են, ներառում են.

Ընկերությունները նաև հաշվի են առնում այնպիսի գործոններ, ինչպիսիք են ռիսկի հանդուրժողականությունը, ժամանակային հորիզոնը, իրացվելիության և եկամտի կարիքները և ցանկացած կոնկրետ ֆինանսական կամ ներդրումային նպատակներ, որոնք դուք կարող եք ունենալ այս ռազմավարությունները կազմելիս:

Վճարների տեսակները և վճարների ժամանակացույցը

Շատ անգամ խորհրդատուները հնարավորություն ունեն ապահովագրական վաճառքից միջնորդավճարներ վաստակել, որը ծառայություն է, որը հավանաբար դուրս կմնա միջին ներդրումների կառավարման ծառայությունների շրջանակից: Եթե ​​սա վերաբերում է ընկերությանը, ապա այն կդարձնի ֆիրման վճարի վրա հիմնված, քանի որ եկամուտ է ստանում ինչպես հաճախորդների վճարներից, այնպես էլ արտաքին աղբյուրներից: Սա տարբերվում է ա միայն վճարովի ընկերությունը, որը խուսափում է շահերի նման բախումից՝ միայն փոխհատուցում ստանալով հաճախորդների վճարած վճարներից:

Պատմությունը շարունակվում է

Փաթեթավորեք վճարային ծրագրեր Ընկերությունների կողմից կիրառվող վճարների կառուցվածքի մեկ այլ տեսակ է, որը նաև միավորում է ավելի շատ, քան սովորական ծառայությունները մեկ փաթեթում: Փաթեթավորման վճարները ներառում են առևտրային վճարներ, միջնորդավճարներ, վարչական ծախսեր և այլ ներդրումային ծախսեր մեկ վճարով:

Բացի այդ, վճարները կարող են նաև ամրագրվել՝ ի տարբերություն AUM-ի վրա հիմնված լինելու: Երբեմն որոշակի ծառայություններ մատուցվում են հաստատագրված վճարով կամ ժամավճարով: Շատ հաճախ այդ վճարների դիմաց մատուցվող ծառայությունները չեն ներառում ներդրումների կառավարման միջին ծառայությունները, այլ ավելի շուտ միանվագ ծառայություններ, ինչպիսիք են ավելի կարճաժամկետ ֆինանսական պլանավորումը կամ խորհրդատվությունը:

Ավելի կոնկրետ տեղեկատվություն պարզելու համար մեկ ռեսուրս, որը հասանելի է պոտենցիալ ներդրողների և խորհրդատվական ընկերության հաճախորդների համար, ընկերության Ձև ADV, որը ընկերությունը ներկայացնում է Արժեթղթերի և բորսաների հանձնաժողով (SEC)՝ հատուկ պահանջների համաձայն: Դուք պետք է ուշադիր նայեք Ձևաթղթին ADV-ն, որը շատ նուրբ տպագիր ունի, որպեսզի հասկանաք վճարների տեսակները և վճարների գրաֆիկները: Ֆինանսական խորհրդատու ունենալը կարող է թույլ տալ, որ փորձագետը ձեզ ծանոթացնի բոլոր այդ մանր մանրամասներին:

Այլ վճարներ, որոնցից պետք է ուշադրություն դարձնել

Անկախ նրանից՝ ներդրումներ կատարելով խորհրդատվական ընկերության օգնությամբ, թե ինքնուրույն, կարևոր է հասկանալ այն ամենը, ինչին ուղղված են ձեր վճարները, և ինչ այլ վճարներ կարող են անհրաժեշտ լինել: Այլ վճարները, որոնք հաճախորդները կարող են ստիպված լինել ծածկել, ներառում են գործարքի որոշակի ծախսեր և միջնորդավճարներ: Ինչպես վերը նշվեց, կարող են դիմել որոշակի հանձնաժողովներ, ինչպես նաև կատարողականի վրա հիմնված վճարներ. Ձեր դիտարկած յուրաքանչյուր ընկերության համար ավելի շատ հետազոտություններ կատարելը կօգնի ձեզ հասկանալ՝ արդյոք այս ծախսերից որևէ մեկն արդեն ներառված է միջին ծախսերում, թե ոչ:

Robo-Advisor վճարներ

Նրանց համար, ովքեր համեմատաբար նոր են սկսել կամ ունեն ավելի փոքր հաշիվների մնացորդներ, կարող է օգտակար լինել մտածել մի ռոբո-խորհրդատու. Ընդհանրապես, ռոբո-խորհրդատուները ավելի ցածր վճարներ են գանձում, քան ավանդական խորհրդատուները, իսկ որոշ վճարներ կազմում են AUM-ի 0.25%-ից մինչև 0.89%-ը: Տարբեր հարթակներ կառաջարկի տարբեր մակարդակների սպասարկում, պլանավորում և ռեսուրսների հասանելիություն:

bottom Line

Ներդրումների կառավարման միջին վճարը կազմում է ավելի քան 1% 1 միլիոն դոլարի կառավարման տակ գտնվող ակտիվների համար: Կարևոր է իմանալ, թե ինչ տեսակի վճարներ կարող են գանձել ընկերությունները և ինչպես են դրանք կառուցվածքում: Եթե ​​դուք պատրաստ չեք աշխատել խորհրդատվական ընկերության հետ, որն աշխատում է ավելի բարձր AUM գումարներով և ավելի շատ կգանձի, կարող եք ուսումնասիրել ռոբո-խորհրդատու օգտագործելու հնարավորությունը: Այնուամենայնիվ, նրանք կարող են չկարողանալ ավելի բարդ ֆինանսական իրավիճակների հետ կարգավորել այն փորձաքննությունը, որը կարող է ունենալ պրոֆեսիոնալ ավանդական խորհրդատուն:

Խորհուրդներ ներդրողների համար

• Եթե ​​դուք հիմնականում ներդրումներ եք կատարում ապահով կենսաթոշակ ստեղծելու համար, ապա նախ մտածեք մեր մասին կենսաթոշակի հաշվիչ. Պարզապես նշեք ձեր ընթացիկ խնայողությունները, ձեր նպատակային կենսաթոշակային տարիքը և մի քանի այլ մանրամասներ, և հաշվիչը ցույց կտա, թե արդյոք դուք արագ եք բավարարում ձեր կենսաթոշակային եկամտի կարիքները:

• Գտնելով որակավորված ֆինանսական խորհրդատու պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ ձեր տարածքում գտնվող մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուների հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

The Post Ո՞րն է ներդրումների կառավարման միջին վճարը: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.