Մինչդեռ «Մեծ հրաժարականը» և «հանգիստ թողնելը«Հնարավոր է, որ ավլելու գրասենյակներ երիտասարդ ամերիկացիների համար, տարեց ամերիկացիները կարող են ունենալ նմանատիպ, եթե ավելի մշտական գաղափար այս օրերին: Հետևելով արձակուրդներին՝ ոմանք կարող են իրենց հարցնել՝ կարո՞ղ են թոշակի անցնել: Ինչպես, հենց հիմա:
Մի կարոտում
Դա չի նշանակում, որ վաղաժամկետ կենսաթոշակի գնալն ամենևին էլ նոր միտում է, քանի որ համաճարակը գրեթե ստիպեց շատ ամերիկացիների ձեռքերին: Ըստ Pew Research-ի հետազոտության, 2021 թվականի դրությամբ, 50.3-ից բարձր ամերիկացի չափահասների մոտ 55%-ը դուրս է եկել աշխատուժից և անցել է թոշակի: Դա զգալի թռիչք է 48.1 թվականի 2019%-ից:
Բայց այստեղ է խնդիրը. Մինչ թոշակի բարձրացումը, գները նույնպես. 2021 թվականի դրությամբ ԱՄՆ-ի մարդահամարի բյուրոն ասում է, որ 65 և ավելի տարեկան ամերիկացիների միջին կենսաթոշակային եկամուտը կազմել է 73,288 դոլար: Եթե դուք ապրեք ևս 30 տարի, դա նշանակում է, որ ձեզ անհրաժեշտ կլինի 2,198,640 դոլար, և դա առանց գնաճի:
Նախքան խուճապի մատնվելը, եկեք նայենք երեք խորհուրդներին, որոնք կարող եք օգտագործել՝ օգնելու առաջնորդել ձեր կենսաթոշակային որոշումը:
4% կանոնը
Երբ որոշեք թոշակի անցնել, շատ ֆինանսական խորհրդատուներ կարող են ձեզ հիմնական կանոն տալ վերցրեք ձեր խնայողությունների 4%-ը ամեն տարի. Սա այն գումարն է, որը դուք կարող եք հանել անկախ ամեն ինչից, և հիպոթետիկորեն դեռևս այդ կենսաթոշակային խնայողությունները տևում են ևս 30 տարի:
Այստեղ հիմնական հարցն այն է, թե արդյոք սա ձեզ կառաջարկի բավարար եկամուտ, եթե զուգակցվեն սոցիալական ապահովության, կենսաթոշակի և մնացած բոլորի հետ: Եթե դուք ունեք $500,000, դա կլինի միայն $20,000 տարեկան: Այնուամենայնիվ, եթե ունեք 2 միլիոն դոլար, դա կլինի 80,000 դոլար:
Կարևոր է նաև հաշվի առնել, թե ինչի վրա կցանկանաք ծախսել այդ կանխիկ գումարը հիմա և առաջիկա մի քանի տասնամյակների ընթացքում: Թեև ճանապարհորդությունը կարող է կարևոր լինել, երբ դուք վաղաժամկետ թոշակի եք անցնում, մի մոռացեք, որ ձեզ հավանաբար անհրաժեշտ կլինի առողջության պահպանման համար մատչելի կանխիկ գումար ծախսերը, քանի որ դուք շարունակում եք ծերանալ:
55-ի կանոն
Այս հաջորդ հիմնական կանոնը վերաբերում է վաղաժամ թոշակի անցնելու հարկային հետևանքներին: Թեև որոշ պոտենցիալ թոշակառուներ կունենան շատ խնայողություններ, վաղաժամկետ թոշակի անցնելը ձեռնտու չի լինի, եթե ի վերջո վճարեք նորմալ եկամտահարկ: Սա վերաբերում է 55-ից հետո թոշակի անցածներին:
Սովորաբար, 10(k) նման հարկային կենսաթոշակային պլանից դուրս բերելու համար դուք կկանգնեք 401% հարկի դուրսբերման տուգանք: Բայց աշխատողների համար, ովքեր ունեն գործատուի կողմից հովանավորվող 401(k) պլան, IRS-ը թույլ է տալիս 55 տարեկանից բարձր յուրաքանչյուրին, ով որոշում է թողնել աշխատուժը, սկսել առանց տույժերի բաշխումներ կատարել այդ պլանից:
Հիշեք, որ դեռ մի փոքր ժամանակ կհեռացնեք Սոցիալական ապահովության պահանջից: Դուք կարող եք պարզել ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը՝ Սոցիալական ապահովությունից լիարժեք օգտվելու համար՝ այցելելով Սոցիալական ապահովության վարչության կայքը. Այնտեղ դուք կարող եք պարզել, թե քանի տարեկան պետք է լինեք ձեր Սոցիալական ապահովության 100%-ը ստանալու համար և ինչ կարժենա ավելի շուտ թոշակի անցնելը:
Ձեզ անհրաժեշտ է 1 միլիոն դոլար (կամ ավելի) բանկում
Northwestern Mutual-ի վերջին հարցումը ցույց է տվել, որ ամերիկացիները հավատում են նրանց Հարմարավետ թոշակի անցնելու համար անհրաժեշտ է 1.25 միլիոն դոլար այսօր և շարունակել եկամուտ ստանալ առաջիկա 20 տարիների ընթացքում: Անշուշտ, նպատակ ստեղծելը հիանալի գաղափար է, որը հիմնված է ձեր ֆինանսական խորհրդատուի խորհուրդների և բյուջեի վրա:
Այնուամենայնիվ, եթե այսօր ցանկանում եք թոշակի անցնել, ապա պետք է այդ նպատակը ճկուն դարձնեք: Եթե դուք բավականաչափ մեծ եք, որպեսզի մտածեք թոշակի անցնելու մասին, ապա մենք չպետք է ձեզ ասենք, որ կյանքը տեղի է ունենում: Դուք պետք է բավականաչափ ունենաք փրկվել արտակարգ իրավիճակների դեպքում, և, իհարկե, բավական է ձեր խնամքը թույլ տալու համար, եթե և երբ դուք բախվում եք որևէ առողջական խնդրի: Սա սովորաբար տեղի է ունենում մոտ 80-ին ամերիկացիների մեծամասնության համար, բայց կարող է տեղի ունենալ ավելի շուտ:
Կարևոր է նաև նշել, որ ուսումնասիրությունը ցույց է տվել, թե որքան ամերիկացիները կարծում են, որ իրենց թոշակի անցնելու կարիքն աճել է 20%-ով 2021-ից մինչև 2022 թվականը: Այսպիսով, ո՞վ գիտի, թե ինչ կարող է բերել 2023 թվականը: Ճկուն նպատակ ունենալը թույլ կտա շրջվել, երբ իրավիճակները փոխվեն:
Շահը
Թեև սրանք հիմնավոր կանոններ են՝ սկսելու համար, դրանց բոլորի լավագույն կանոնը փորձագետի խորհրդատվությունն է: Հատկապես, եթե դուք ձեզ համարեք այն չորս ամերիկացիների թվում, ովքեր ասացին Northwestern Mutual-ին, որ զգում են, որ բավականաչափ խնայողություններ չունեն թոշակի անցնելու համար:
Հասկանալի կլիներ, եթե ձեզ անպատրաստ զգաք։ Դա ա անկայուն ժամանակ՝ ճանապարհին անկումով պոտենցիալ, և երկիրը կա դեռ հաղթահարել COVID-19 համաճարակի հետևանքները:
Դուք կարող եք ավարտել աշխատանքը, բայց ձեզ թվում է, թե թոշակի անցնելն է տարի եթե ոչ տասնյակ տարիներ: Այնուամենայնիվ, շատերը հաճելիորեն զարմանում են իրենց խորհրդատուների հետ հանդիպելուց հետո, թե որքանով է դա իրականում իրագործելի:
Եվ ամեն դեպքում, գիտելիքը ուժ է: Իմանալը, թե որտեղ եք դուք կանգնած, առաջին քայլն է հասնելու այնտեղ, որտեղ ցանկանում եք լինել: Հուսով ենք, որ այս կանոններից և ձեր խորհրդատուից մի փոքր առաջնորդվելով, դուք կարճ ժամանակում կբարձրացնեք ձեր ոտքերը:
Ինչ կարդալ հաջորդը
Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/afford-retire-exact-moment-3-150000543.html