Տոկոսները ներդրումների վերադարձի ամենահայտնի ձևերից մեկն է: Թեև այն հակված է ավելի ցածր եկամտաբերության, քան կապիտալի շահույթը, տոկոսավճարները և՛ եկամուտ են ստեղծում, և՛ ակտիվների ապահով դաս են: Սա գրավում է ներդրողներին՝ անկախ նրանց ներդրումային ռազմավարությունից: Եկեք բաժանենք, թե որքան տոկոս կարող եք վաստակել տարեկան $750,000-ով:
A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ պարզել, թե արդյոք եկամտի ներդրումը լավ է համապատասխանում ձեր ֆինանսական կարիքներին և նպատակներին:
Ի՞նչ է հետաքրքրությունը:
Որպես շեմային խնդիր, կարևոր է հասկանալ, թե ինչ է հետաքրքրությունը: Շատ կայքեր, նույնիսկ ֆինանսական կայքեր, շփոթում են «տոկոս» և «վերադարձի» թեման: Դրանք կապված են, բայց տարբեր հասկացություններ:
Տոկոսները պարտքի հիման վրա վճարվող գումարն է: Եթե ինչ-որ մեկին գումար եք տալիս, նա ձեզ հետ է վերադարձնում վարկի գումարը, որը հայտնի է որպես «հիմնական» և լրացուցիչ գումար՝ որպես վճարում ձեր գումարն օգտագործելու համար: Սա ձեր վարկի տոկոսն է:
Վերադառնում այն գումարն է, որը դուք վերադարձնում եք ներդրումների վրա: Օրինակ, եթե դուք բաժնետոմս եք գնում 10 դոլարով և վաճառում այն 11 դոլարով, դուք ունեք 1 դոլարի եկամուտ: Սա ի տարբերություն կորուստների, որն այն գումարն է, որը դուք կորցնում եք ներդրումների վրա:
Տոկոսավճարները վերադարձի ձև են: Եթե, օրինակ, պարտատոմս եք գնում, ժամանակի ընթացքում տոկոսավճարներ եք ստանում: Սրանք ներդրումների ձեր եկամուտներն են: Մասնավորապես, տոկոսները առաջացնում են այն, ինչը հայտնի է որպես «բերքատվություն»: Սա եկամուտ է, որը ժամանակի ընթացքում ստեղծում է ներդրումը: Սա հատկապես հանրաճանաչ է դարձնում տոկոսաբեր ակտիվները, քանի որ դուք եկամուտ եք ստանում ձեր ներդրման ողջ ընթացքում, ի տարբերություն ակտիվի վաճառքի սպասելու:
Սակայն ոչ բոլոր վերադարձներն են տոկոսավճարներ: Օրինակ, բաժնետոմս գնելու կամ օպցիոն պայմանագրում ներդրումներ կատարելու հետ կապված պարտք չկա: Այդ ապրանքները բերում են վերադարձի միջոցով կապիտալ շահույթ, նշանակում է, որ դուք գումար եք վաստակում, երբ ակտիվը վաճառում եք ավելի թանկ, քան վճարել եք դրա համար: Տոկոսները կարող են բերել վերադարձի, բայց ոչ բոլոր վերադարձներն են հիմնված տոկոսավճարների վրա:
Որքա՞ն տոկոս կարող է առաջացնել տարեկան $750,000-ը:
Տոկոսները հակված են լինել ավելի նեղ դաշտ, քան ներդրումների շատ տեսակներ, ինչը նշանակում է, որ կան ավելի քիչ հիմնական ակտիվներ, որոնք առաջացնում են տոկոսավճարներ: Այս հոդվածի նպատակների համար մենք կխուսափենք մասնավոր ներդրումային տարբերակների քննարկումից, ինչպիսիք են անձնական վարկ տրամադրելը կամ փոքր բիզնեսին գումար տրամադրելը: Դրանք կարող են լինել լավ և կենսունակ ներդրումային հնարավորություններ, բայց դրանք շուկայական չեն: Երբ խոսքը վերաբերում է միջանձնային ֆինանսներին կամ փոքր բիզնեսի վարկավորմանը, դուք ունեք համեմատաբար քիչ իրավական պաշտպանություն և շուկայի վերահսկողություն չկա: Գործադրեք ձեր լավագույն դատողությունը յուրաքանչյուր դեպքի հիման վրա:
Այնուամենայնիվ, երբ խոսքը վերաբերում է հիմնական ակտիվներին, ներդրողները հակված են ձգտել դեպի մի քանի խոշոր ներդրումներ, ներառյալ.
Այս բոլոր ակտիվների դասերը առաջացնում են տոկոսավճարներ, ինչը նշանակում է, որ երրորդ կողմը կվճարի ձեզ վարկի համար: Դրանցից մենք այս հոդվածում կոնկրետ անուիտետներին չենք անդրադառնա, քանի որ դրանք մեկ տարվա գործիքներ չեն: Անուիտետները երկարաժամկետ ներդրումների համար նախատեսված ապրանքներ են: Դուք դրանք գնում եք տարիներ առաջ, եթե ոչ տասնամյակներ, մարումից առաջ և հավաքում եք ձեր եկամուտները նույն ժամանակահատվածում: Չկա իմաստալից պատասխան, թե որքան կարող եք վաստակել մեկ տարվա կտրվածքով անուիտետից, մասամբ այն պատճառով, որ ձեր սկզբնական ներդրումներից հետո մեկ տարվա ընթացքում պատասխանը «ոչինչ» է:
Այնուամենայնիվ, եթե դուք ներդնեք 750,000 ԱՄՆ դոլար մեկ այլ հիմնական տոկոսաբեր ակտիվում, միջին հաշվով ահա թե ինչ կարող եք ակնկալել վաստակել:
Պարտատոմսեր
Միջին տարեկան եկամտաբերությունը՝ 5%-ից 6% միջակայքում
Վերջնական արժեքը մեկ տարուց հետո՝ $795,000
Դժվար է պարտատոմսերի շուկայի միջին կատարողականի անկումը:
Միջին հաշվով, պարտատոմսերի ներդրողների տարեկան եկամտաբերությունն ընկնում է 5%-ից 6%-ի սահմաններում: Օրինակ՝ ա ավանգարդ սեփական պորտֆելների վերլուծությունը ցույց է տվել, որ կորպորատիվ և պետական պարտատոմսերից կառուցված միջոցները 5.33% եկամտաբերություն են ապահովել:
Այնուամենայնիվ, այս ցուցանիշը թաքցնում է պարտատոմսերի շուկայի տարեցտարի անկայունության ցնցող ներուժը: Անհատական հիմունքներով ցանկացած պարտատոմս ամենաապահով ֆինանսական ակտիվներից մեկն է, որը դուք կարող եք գնել: Պետական պարտատոմսերը ապահովված են ԱՄՆ կառավարության լիակատար հավատքով և վարկով, մինչդեռ կորպորատիվ պարտատոմսերը ապահովված են ամբողջ կորպորացիայի ակտիվներով: Հազվադեպ է պատահում, որ լավ գնահատված պարտատոմսը դեֆոլտի մեջ լինի:
Այնուամենայնիվ, այս շուկայում միջին եկամուտները բոլորովին այլ պատմություն են: Ամեն տարի նոր պարտատոմսեր են թողարկվում՝ ելնելով ներկա շուկայական պայմաններից: Սա հանգեցնում է միջին տարեկան Վերադառնում որը տատանվում է 0.93%-ից 2021-ից մինչև 23.33% 2009-ին, բայց ներառում է նաև այնպիսի տարիներ, ինչպիսին 2018-ն է, որտեղ շուկան ստեղծեց -2.76% միջին եկամտաբերություն:
Ընդհանուր առմամբ պարտատոմսերի շուկայի կանխատեսումը կարող է դժվար լինել: Ասել է թե՝ հետաքրքրություն/եկամուտ ներդրողի համար սա դեռ ամենաուժեղ ակտիվներից մեկն է, որը կարող եք ընտրել:
Ավանդային վկայագրեր
Միջին տարեկան եկամտաբերությունը՝ 0.60%-ից 3.5% միջակայքում
Վերջնական արժեքը մեկ տարուց հետո՝ $776,250
Ավանդի վկայագրերը բանկային հաշվի մասնագիտացված ձև են: Այս ապրանքի միջոցով դուք որոշակի ժամանակով բանկում ավանդադրում եք որոշակի գումար: Օրինակ, եթե դուք գնում եք 12 ամսվա ավանդային վկայագիր, դա նշանակում է, որ դուք ներդրել եք ձեր գումարը 12 ամսով ավանդի վրա: Դուք չեք կարող հետ վերցնել կամ մուտք գործել այն այս ընթացքում:
Երբ վկայագրի ժամկետը լրանում է, դուք հետ եք ստանում ձեր ամբողջ սկզբնական ներդրումը գումարած որոշակի տոկոսադրույք: Սա ձեր վճարումն է, որը թույլ եք տալիս բանկին արգելափակել ձեր գումարը:
Ավանդի վկայագրերը վճարում են փոփոխական տոկոսադրույքներ՝ կախված ձեր ներդրումների չափից և վկայագրի մարման ժամկետից: Որքան շատ գումար դնեք և որքան երկար լինի ձեր վկայագրի մարման ժամկետը, այնքան բարձր տոկոսադրույքը կստանաք: FDIC-ը գրելու պահին մասին 0.60-ամսյա ավանդային վկայագրերի համար ազգային միջինը 12%: Բայց կարևոր է նշել, որ սա ընդամենը ազգային միջինն է: Շատ առանձին բանկեր առաջարկում են սրանից ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, և ավելի շատ գումար ունեցող ներդրողները կարող են ընդհանուր առմամբ օգտվել ավելի լավ առաջարկներից:
750,000 դոլար ներդրումների դեպքում դուք պետք է կարողանաք գտնել տոկոսադրույքներ ինչ-որ տեղ 3%-ից 3.5%-ի սահմաններում, ինչը ձեզ կթողնի 776,250 դոլար տարվա վերջում:
Դրամական շուկայի ֆոնդեր
Միջին տարեկան եկամտաբերությունը՝ 2%-ից 3% միջակայքում
Վերջնական արժեքը մեկ տարուց հետո՝ $772,500
Դրամական շուկայի հիմնադրամները եկամուտ ստեղծող փոխադարձ հիմնադրամներ են կամ փոխանակման ֆոնդեր (ETFs): Այս միջոցները ներդրումներ են կատարում բացառապես կարճաժամկետ, բարձր իրացվելիությամբ պարտքային ակտիվներում: Օրինակ, նրանք կարող են գնել կարճաժամկետ գանձապետական պարտատոմսեր, ավանդի վկայագրեր կամ կորպորատիվ պարտատոմսեր շատ կարճ մարման ժամկետներով:
Դրամական շուկայի հիմնադրամի նպատակը երկուսն է. Երկրորդ, նրանք նպատակ ունեն ստեղծել չափազանց ցածր անկայունության պորտֆել: Կարճաժամկետ ակտիվներում ներդրումներն օգնում են դրամական շուկայի ֆոնդերին նվազեցնել անկայունությունը, քանի որ դա նշանակում է, որ նրանք գրեթե միշտ կարող են կանխատեսել իրենց դրամական հոսքերը մոտ ապագայում: Այլ կերպ ասած, ավելի կարճաժամկետ ակտիվների դեպքում ժամանակի ընթացքում անկանխատեսելի բան տեղի ունենալու ավելի քիչ ռիսկ կա:
Այս տեսակի կայունության փոխզիջումը հակված է ցածր եկամտաբերության: Դրամական շուկայի հիմնադրամները հակված են ավելի քիչ գումար վաստակել, քան փոխադարձ հիմնադրամների կամ ETF-ների այլ ձևերը: Սա կարող է առանձնահատուկ ռիսկ լինել բարձր գնաճային միջավայրերում ներդրողների համար, քանի որ ձեր պորտֆելը կարող է կորցնել դիրքը փողի արժեքի համեմատ:
Բարձր եկամտաբերության խնայողություններ
Միջին տարեկան եկամտաբերությունը՝ 2.5%
Վերջնական արժեքը մեկ տարուց հետո՝ $768,966
Բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվը ավանդային բանկային հաշվի հատուկ ձև է: Շատ առումներով այն աշխատում է սովորական խնայողական հաշվի պես: Դուք պահում եք ձեր գումարը բանկի հետ և դրա դիմաց նրանք ձեզ տոկոսադրույք են վճարում՝ հաշվի առնելով ձեր ավանդի միջոցները: Հաստատություններից շատերը ձեզ ամսական վճարում են՝ թույլ տալով, որ ձեր տոկոսները ավելանան ժամանակի ընթացքում:
Ինչպես սովորական խնայողական հաշիվը, այնպես էլ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվը կունենա որոշ կանոններ դուրսբերման վերաբերյալ: Դուք սովորաբար կարող եք գումար տեղափոխել այս հաշվից ամսական միայն սահմանափակ քանակությամբ: Բացի այդ, բարձր եկամտաբեր արտադրանքի դեպքում ձեր բանկը հաճախ պահանջում է ձեզանից նվազագույն մնացորդ պահպանել հաշվում:
Մարդկանց մեծամասնությունը բարձր եկամտաբեր հաշիվները այնքան էլ ներդրումային արտադրանք չեն համարում, որքան իրենց ֆինանսական պլանավորման լավ հավելումը: Եթե դուք, այնուամենայնիվ, պատրաստվում եք մեծ գումար պահել ավանդի վրա, կարող եք նաև որոշակի լրացուցիչ տոկոսներ առաջացնել դրանից: Այնուամենայնիվ, արժե հաշվի առնել, որ լավ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվը հաճախ կարող է ավելի լավ եկամուտներ բերել, քան ավանդի վկայագրերը կամ դրամական շուկայի ֆոնդերը, միևնույն ժամանակ թողնելով ձեզ ավելի ճկունություն, քան այդ ապրանքներից որևէ մեկը:
bottom Line
Եթե դուք ունեք $750,000 ներդրումներ կատարելու համար, ապա տոկոսադրույքով ապրանքները հաճախ կարող են ձեզ ապահովել եկամտի և անվտանգության ուժեղ հավասարակշռություն: Անկախ նրանից, թե դուք ընտրում եք պարտատոմսեր, անուիտետներ կամ բանկային հաշիվներ, արժե հաշվի առնել տարբերակների շրջանակը:
Ներդրումներ կատարելու խորհուրդներ
A ֆինանսական խորհրդատու օգնել ձեզ ստեղծել ֆինանսական պլան ձեր ներդրումային նպատակների համար: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Շատ սպառողների համար տոկոսներ առաջացնելու հիմնական միջոցը բանկային հաշվի միջոցով է: Թեև սա հաճախ աննշան գումար է, եթե ընտրեք ճիշտ ափը այդ վճարումները կարող են գումարվել:
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/Worawee Meepian, ©iStock.com/songsak chalardpongpun, ©iStock.com/bojanstory
The Post Որքա՞ն տոկոս կարող է վաստակել տարեկան $750,000-ը: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/750-000-earns-much-interest-130000070.html