Եթե դուք շուտով կանցնեք թոշակի և դեռ իրավասու չեք Medicare-ի համար, դուք կարող եք հայտնվել շուկայում առողջության ապահովագրության նոր ծրագիր և մտածել COBRA-ի հետ առողջության ապահովագրություն ստանալու մասին: Իր բարձր ծախսերի պատճառով այն բոլորի համար չի լինի, բայց եթե դուք պատրաստվում եք թոշակի անցնել և մտածում եք ձեր առողջության ապահովագրությունը COBRA-ի միջոցով ստանալ, ահա թե ինչ կցանկանաք իմանալ: Կարող եք նաև աշխատել ա ֆինանսական խորհրդատու պլանավորել ձեր ֆինանսները և կենսաթոշակային բյուջեն, որը կօգնի ձեզ վճարել COBRA-ի համար կամ օգնել գտնել այլընտրանքային տարբերակ:
Ի՞նչ է COBRA-ն:
Մարդկանց քննարկման ձևը ԿՈԲՐԱ, ձեզ կներեն մտածել, որ դա առողջության ապահովագրական ընկերություն է։ Դա չէ. COBRA-ն դաշնային օրենք է և առողջության ապահովագրության ծրագիր: COBRA-ն նշանակում է Համախմբված բյուջետային հաշտեցման ակտ: COBRA-ն, որն ընդունվել է Կոնգրեսի կողմից և ստորագրվել է նախագահ Ռոնալդ Ռեյգանի կողմից 1985 թվականին, նախագծված է պաշտպանելու ընկերությունից հեռացող աշխատակիցներին աշխատանքից ազատվելու և առողջության ապահովագրության հասանելիությունը կորցնելու համար: Այնուամենայնիվ, հիշեք, որ այն վերաբերում է միայն 20 և ավելի աշխատող ունեցող ընկերություններին:
Եթե դուք ստանում եք Առողջության ապահովագրություն COBRA-ի օգնությամբ, դա նշանակում է, որ դուք մնում եք ձեր գործատուի կամ շուտով նախկին գործատուի առողջության ապահովագրության պլանին: Դա կարող է գրավիչ տարբերակ լինել որոշ թոշակառուների համար, ովքեր դեռ իրավասու չեն Medicare- ի. Թոշակի անցած աշխատողը կարող է ստանալ մինչև 18 ամիս առողջության ապահովագրություն COBRA-ի հետ:
Ինչպես է COBRA-ն աշխատում թոշակառուների համար
COBRA-ն աշխատում է վերցվել այնպես, ինչպես դա անում է ցանկացած աշխատողի համար: Անկախ նրանից, թե աշխատողը աշխատանքից ազատվում է, կամ ինքնակամ է հեռանում, թե թոշակի է անցնում, գործատուն, ամենայն հավանականությամբ, կպահանջի վճարել իր առողջության ապահովագրության ամբողջ արժեքը՝ գումարած 2% վարչական վճար: Քանի որ գործատուները սովորաբար վճարում են աշխատողների ծածկույթի մի մասի կամ մեծ մասի համար, աշխատողը կարող է զարմանալ, երբ իմանա, թե որքան պետք է ծախսի իր առողջության ապահովագրության համար:
Կարելի է ասել, որ COBRA-ն տեղին է անվանվել, քանի որ սա է թանկ առողջապահական ապահովագրության համար վճարելու միջոց, և ձեր ֆինանսներն ու բյուջեն կարող են սեղմվել: Բայց թոշակառուի համար, ով ունի 18 ամսից պակաս ժամկետ՝ նախքան իրավասու լինելը Medicare- ի, դա կարող է լինել ողջամիտ տարբերակ՝ ապահովելու, որ նրանք ունեն առողջության ապահովագրություն: Այն կարող է նաև աշխատել որպես ժամանակավոր կանգառ՝ առողջության ապահովագրության ծածկույթը շարունակելու համար՝ ավելի էժան այլընտրանքներ փնտրելիս:
Կա ևս մեկ սցենար, որտեղ դուք կարող եք օգտագործել COBRA-ն: Եթե դուք թոշակի անցնելը և դուք Medicare-ի իրավունք ունեք, բայց դուք ունեք ընտանիքի անդամներ, որոնք չեն ապահովագրվի ձեր առողջական ծրագրերով, օրինակ՝ ամուսինը, որդին կամ դուստրը, նրանց կթույլատրվի շարունակել ձեր գործատուի խմբային առողջապահական պլանը մինչև 36 ամիս: Մինչդեռ դուք կօգտագործեիք Medicare-ը: Ձեզ չի թույլատրվում օգտագործել Medicare-ը և ձեր գործատուի առողջության ապահովագրությունը միաժամանակ:
COBRA-ի այլընտրանքները թոշակառուների համար
Ըստ Kaiser Family Foundation-ի (KFF)2021-ին գործատուի կողմից հովանավորվող ընտանիքի առողջության ապահովագրության տարեկան հավելավճարները կազմել են $22,221, ընդ որում աշխատողները վճարում են միջինը $5,969: Եթե ձեր առողջության ապահովագրության հավելավճարները քառապատկվեն, դուք կարող եք զգալ, որ COBRA-ն ծախսատար է: Շատ թոշակառուների համար, էլ չասած որևէ աշխատողի, որը թողնում է աշխատանքը առանց բժշկական ապահովագրության, COBRA-ն կլինի վերջին միջոցը և ոչ առաջին տարբերակը: Փոխարենը, եթե դուք թոշակի եք անցնում և իրավասու չեք Medicare-ի համար, կարող եք փորձել.
Թող ձեր ամուսինը ձեզ ավելացնի իր ծրագրին. Դուք կարող եք միանալ ամուսնու գործատուի առողջության ապահովագրությանը, եթե դա հնարավոր է:
Շուկայում պլանի գնումՍտեղծվել է 2010թ.-ի Մատչելի խնամքի մասին օրենքով, հասանելի է HealthCare.gov- ը, շուկան կարող է օգնել ձեզ գտնել ճիշտ պլանը: Պետք չէ ինքնուրույն գնել առողջության ապահովագրության ծրագիր. դուք կարող եք աշխատել a ապահովագրական բրոքեր. Եթե առկա է մատչելի առողջապահական ծրագիր, ապա ապահովագրական բրոքերը կկարողանա ձեզ ուղղորդել դրան:
Գնեք պլան ուղղակիորենԱյնուամենայնիվ, ապահովագրական շուկայում դուք հավանաբար կգտնեք ավելի էժան գներ: Բայց դա է պատճառը, որ ապահովագրական բրոքերները կարող են օգտակար լինել աշխատելու համար: Նրանք կարող են ուղղորդել և խորհուրդ տալ ձեզ, երբ դուք փորձում եք որոշել, թե որքան կարող եք թույլ տալ վճարել առողջապահության համար.
Նայեք առողջության փոխանակման ծրագրերինՍրանք առողջապահական ծրագրեր են, որոնք առաջարկվում են կազմակերպությունների կողմից, որոնցում դուք «կիսում եք» բժշկական ծախսերը: Ձեր ամսական վճարումը կարող է լինել ամսական $500-ից պակաս, բայց դա սովորաբար օգտագործվում է միայն որպես աղետալի առողջապահական ծածկույթ, և միայն այն դեպքում, եթե դուք լավ առողջ եք: Դա տարբերակ է, բայց, հավանաբար, ոչ իրատեսական թոշակառուների մեծամասնության համար:
Դուք կարող եք ստանալ MedicaidԵթե ձեր եկամուտը բավականաչափ ցածր է: Ընդհանուր առմամբ, դուք պետք է ունենաք $2,000 կամ ավելի քիչ դրամական միջոցներ:
Իրականում, քանի որ COBRA-ն կարող է այդքան թանկ լինել, դուք կարող եք նաև մտածել, որ հետաձգեք թոշակի անցնելը մինչև Medicare-ի համար իրավասու լինեք: Եթե ձեր ընթացիկ աշխատանքը հնարավոր չէ իրականացնել, քանի դեռ չեք կարող ստանալ Medicare, դուք կարող եք կես դրույքով աշխատանք գտնել որն առաջարկում է առողջապահական ծրագիր: Վաղաժամկետ թոշակի անցնելը կարող է հնարավոր լինել, բայց դուք կարող եք մտածել առողջապահական ապահովագրության շրջանակներից դուրս:
The Bottom Line
COBRA-ն անկատար լուծում է ցանկացած թոշակառուի համար գործազուրկ անձ, որը փնտրում է առողջության ապահովագրություն. Ասել է թե, այն երբեք նախատեսված չի եղել իսկապես փոխարինելու մշտական առողջության ապահովագրության պլանը: Այն պետք է դիտարկել որպես անվտանգության ցանց: Բայց եթե թոշակառու եք, COBRA-ն կարող է շահավետ լինել: Եթե դա ինչ-որ բան է, որի միջոցով դուք մտածում եք ստանալ ձեր առողջության ապահովագրությունը, դուք պետք է խոսեք ձեր մարդկային ռեսուրսների բաժնի կամ նրանց հետ, ովքեր զբաղվում են աշխատակիցների նպաստներով, որպեսզի նրանք կարողանան օգնել ձեզ կարգավորել ձեր առողջության ապահովագրությունը COBRA-ի միջոցով:
Կենսաթոշակային պլանավորման խորհուրդներ
Առողջապահությունը թոշակի անցնելու ժամանակ շատ բաներից մեկն է, որի համար անհրաժեշտ է ունենալ ծրագիր: Այժմ ճիշտ ակտիվներում ներդրումներ կատարելով ձեր ֆինանսները կարգի բերելը լավագույն միջոցն է, որը կօգնի ձեզ հետագայում ճիշտ ապահովագրություն և ապրելակերպ թույլ տալ: Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ դա անել՝ ստեղծելով ձեր կարիքները բավարարող պլան: Եթե դուք չունեք ֆինանսական խորհրդատու, նրան գտնելը դժվար չէ: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Քանի որ դուք պլանավորում եք, թե առողջապահական խնամքը ինչ կարժենա ձեզ որպես թոշակառու, նաև լավ ժամանակ է համոզվելու, որ ունեք ճիշտ բյուջեի պլան, որպեսզի կարողանաք թույլ տալ ձեր ընտրած ապրելակերպը: Դուք կարող եք օգտագործել SmartAsset-ը անվճար բյուջեի հաշվիչ օգնել ձեզ անել հենց դա:
©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/Dean Mitchell
The Post COBRA-ի կանոնները թոշակառուների համար հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/5-alternatives-cobra-retirees-140006583.html