Սյուզի օրման
Getty Images
Ֆինանսների գուրու Սյուզե Օրմանը չի ամաչում կիսվել վարկային քարտերի հանդեպ իր զզվանքով: Մեջ Օրագիր Այս տարվա սկզբին նա գրել է, որ հարցված ամերիկացիների քառորդից ավելին ասել է, որ վերջին 12 ամիսների ընթացքում դիմել է նոր վարկային քարտի համար, և այդ վիճակագրությունը նրան շատ անհանգստացրել է: «Կանխիկ կամ դեբետային քարտ օգտագործելը իմ նախընտրելի միջոցն է՝ ձեր ամենօրյա ծախսերի մեծ մասը ծածկելու համար: Երբ դուք գիտեք, որ ձեր ծախսերը սահմանափակվելու են դրամապանակում կամ ձեր դրամապանակում եղած կանխիկ գումարով, հավանաբար կկրճատեք ավելորդ ծախսերը», - ասում է Օրմանը:
Նա, անշուշտ, մի կետ ունի: Բայց մասնագետներն ասում են, որ ձեզնից նրանք, ովքեր գիտեն, որ միշտ կարող եք ամբողջությամբ և ժամանակին մարել ձեր կրեդիտ քարտի մնացորդը, հավանաբար կարող են ֆինանսական օգուտներ քաղել՝ հազարավոր դոլարների չափով, վարկային քարտից, որն առաջարկում է բարձր պարգևներ: (Եթե դուք այդ կատեգորիայի մեջ եք, կարող եք տեսեք 2022 թվականի դեկտեմբերի լավագույն կանխիկացման վարկային քարտերից մի քանիսը այստեղ.)
Սովորական տարում CreditCards.com-ի արդյունաբերության ավագ վերլուծաբան Թեդ Ռոսմանը ասում է, որ իր վարկային քարտերից 1,500-ից մինչև 2,000 դոլար կանխիկ գումար է վաստակում՝ առանց տոկոսների ցենտ վճարելու: Իմ խմբագիրը, ով մոլեգնում է իր հաշիվը ամբողջությամբ և ժամանակին վճարելիս, նշում է, որ նա կրեդիտ քարտերի սիրահար է նույն պատճառով: «Ես գիտեմ շատ մարդկանց, ովքեր կատարել են զարմանալի ճանապարհորդություններ ամբողջ աշխարհով մեկ անվճար կամ շատ մոտ՝ վարկային քարտերի պարգևների պատճառով», - ասում է Ռոսմանը:
Ավելացնում է Մեթ Շուլցը՝ LendingTree-ի գլխավոր վարկային վերլուծաբան. «Ճիշտ վարկային քարտը, որն օգտագործվում է խելամտորեն, իրականում կարող է լինել աներևակայելի օգտակար գործիք… Այն կարող է ձեզ տրամադրել ինքնաթիռների անվճար թռիչքներ և հյուրանոցային սենյակներ, ինչպես նաև կարող է գումար վերադարձնել ձեր գրպանը այն բաների համար, որոնք դուք գնել»: Ավելացնում է Senitra Horbrook-ը՝ The Points Guy-ի վարկային քարտերի խմբագիր, «Վարկային քարտերի խելամտորեն օգտագործումը կարող է օգնել ձեզ ստեղծել բարձր վարկային միավոր, ինչը նշանակում է, որ դուք կարող եք ավելի ցածր տոկոսադրույքներ ստանալ հիփոթեքային կամ մեքենայի վարկի համար»: (Տեսեք 2022 թվականի դեկտեմբերի լավագույն կանխիկացման վարկային քարտերից մի քանիսը այստեղ.)
Այնուամենայնիվ, մենք կրկին պետք է զգուշացնենք. Եթե վարկային քարտի պարտք ունեք, մոռացեք պարգևների մասին և փոխարենը առաջնահերթություն տվեք ձեր տոկոսադրույքին: Ռոսմանն ասում է, որ կարող է օգտակար լինել վարկային քարտերի մասին մտածելը, ինչպիսիք են էլեկտրական գործիքները. «Դրանք կարող են իսկապես օգտակար լինել, բայց կարող են նաև վտանգավոր լինել: Ասել է թե՝ ես կարծում եմ, որ փորձագետները, ինչպիսիք են Սյուզ Օրմանը և Դեյվ Ռեմսին, չափազանց հեռուն են գնում վարկային քարտերի քննադատության հարցում», - ասում է Ռոսմանը:
Իրոք, վարկային քարտերը կարող են վտանգավոր լինել տարբեր պատճառներով, բայց օգուտները կարող են նաև գերազանցել ռիսկերը: «Դրանք կարող են ձեզ համար չափազանց հեշտ դարձնել պարտքերի մեջ ծախսելը, որից կարող եք տարիներ ծախսել՝ դուրս հանելու համար: Եթե դուք նույնիսկ ընդամենը 30 օր ուշացաք վճարումից, դա կարող է լուրջ վնաս հասցնել ձեր վարկին: Դրա համար ես միշտ ասում եմ, որ եթե չես ուզում վարկային քարտ ստանալ, մի՛ ստացիր»,- ասում է Շուլցը։
Պատասխանատու ծախսեր նշանակում է չգանձել ավելին, քան կարող եք վերադարձնել, երբ հաշիվը վերջանա: «Եթե դուք պարտք ունեք, պարգևատրման քարտերի ավելի բարձր տոկոսադրույքները սովորաբար չարժեն ստացված քարտի օգուտներին», - ասում է Հորբրուքը: Կամ, ինչպես Շուլցն է ասում. «Եթե դուք մնացորդ եք կրում, ձեր ուշադրությունը պետք է լինի այդ մնացորդը վճարելու վրա 0% մնացորդի փոխանցման վարկային քարտով կամ նույնիսկ անձնական վարկով, այլ ոչ թե պարգևներ հետապնդելու վրա: Պետք չէ հաշվապահ լինել՝ հասկանալու համար, որ 22% կանխիկ գումարը վերադարձնելու համար գնումների համար 2% տոկոս վճարելը վատ գործարք է»,- ասում է Շուլցը:
Թեև վարկային քարտերը վատն են, դուք պարզապես պետք է մտածեք, թե ինչպես է որևէ կոնկրետ քարտ տեղավորվում ձեր ընդհանուր ֆինանսական պատկերի մեջ: «Նախքան որևէ քարտի դիմում լրացնելը, ինքներդ ձեզ մի քանի հարց տվեք. Ինչ տեսակի քարտեր եք, ամենայն հավանականությամբ, կարող են որակավորվել ձեր վարկային հաշիվը, եկամուտը և այլ ֆինանսական տեղեկությունները հաշվի առնելու համար: Ինչպե՞ս կօգտագործեիք ցանկացած պարգև, որը կվաստակեիք: Հարմարավետ եք զգում միաժամանակ մեկից ավելի վարկային քարտ կառավարելիս: Արդյո՞ք տարեկան վճարը ձեզ համար խափանում է», - ասում է Սառա Ռաթները, NerdWallet-ի վարկային քարտերի փորձագետը:
Ի վերջո, եթե քարտը չի բավարարում ձեր կարիքները, դա ձեզ համար ճիշտ քարտ չէ: «Դա կարող է նշանակել, որ այն պարգևներ է ստանում այն վայրերում, որտեղ դուք իրականում շատ գումար չեք ծախսում, կամ գանձում է բարձր վճարներ՝ պրեմիում ճամփորդական արտոնությունների դիմաց, որոնք անօգուտ են, եթե հաճախ չեք ճանապարհորդում: Հաշվի առեք քարտը կրելու արժեքը՝ համեմատած ցանկացած պարգևների և այլ առավելությունների արժեքի հետ, որոնք դուք կստանաք որպես քարտապան», - ասում է Ռաթները:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուրը՝ https://www.marketwatch.com/picks/1-in-4-americans-made-this-money-move-this-year-and-it-has-suze-orman-worried-but-for- some-of-you-its-its-actually-a-insurance-move-01669997880?siteid=yhoof2&yptr=yahoo