Արժե՞ վճարել ֆինանսական խորհրդատուին կենսաթոշակային ֆոնդերը կառավարելու համար, եթե վստահ եք ձեր սեփական ֆինանսական ներդրումային ռազմավարություններին: Ես զգում եմ, որ լավ եմ հասկանում երկարաժամկետ ներդրումային ռազմավարությունները: Եվ որպես այդպիսին, ես զգում եմ, որ կառավարվող ակտիվների մոտավորապես 1%-ը, որը ես կվճարեի ցանկացած արտաքին խորհրդատվության համար, կգերազանցի այն շահույթը, որը ես կարող էի տեսնել: Ճիշտ է, կարևոր է ստանալ արտաքին կարծիքներ՝ լավագույն փորձը ներդրումների հետ համեմատելու համար, սակայն հայտնի Ուորեն Բաֆեթի ներդրումային խաղադրույքը, որտեղ նա հակադրեց ցածր վճարային ինդեքսային ֆոնդը ակտիվորեն կառավարվող հեջ-ֆոնդերի պորտֆելի դեմ, ինձ ստիպում է անտարբեր վստահել որևէ մասնագետի: ներդրող.
-Մայկ
Դուք միանգամայն ճիշտ եք այս հարցը տալիս: Եթե դուք ինքներդ ձեզ հարմարավետ եք զգում ներդրումներ կատարելիս, ի՞նչ իմաստ ունի աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, որի վճարը կազմում է 1%: կառավարման տակ գտնվող ակտիվներ կարո՞ղ է նվազեցնել ձեր ներդրումների վերադարձը:
Ես դիմեցի խորհրդատուների ցանցին այս հարցման վերաբերյալ նրանց կարծիքի համար: Նրանք շտապեցին շեշտել դա ֆինանսական խորհրդատուի ծառայություններ կարող է ապահովել կարող է արդարացնել ծախսերը: Բայց նրանցից շատերը նաև առաջարկեցին, որ հաճախորդները հաշվի առնեն, թե արդյոք 1%-ը անփույթ ներդրումների կառավարման համար արժե վճարել:
«Ներդրումների կառավարումը (կամ պետք է լինի) միայն մի փոքր մասն է այն բանի, ինչ ֆինանսական խորհրդատուներն անում են իրենց հաճախորդների համար», - ասում է Ջորջ Գագլիարդին, Coromandel Wealth Management-ի ֆինանսական խորհրդատու: «Եթե ձեր խորհրդականը միայն կառավարում է ձեր ակտիվները և գանձում է 1%, գտեք մեկ այլ խորհրդատու: Դուք գերավճար եք տալիս»։
Ահա թե ինչպես կարելի է որոշել, թե արդյոք դա իմաստ ունի ձեզ համար աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ.
(Նշում. Այս հոդվածում մեջբերված խորհրդականները խոսում են միայն իրենց համար: Ձեր սեփական փորձը կարող է տարբեր լինել, և ոչ բոլորը կգտնեն, որ խորհրդատուի հետ աշխատելն արժե ծախսել՝ կախված իրենց իրավիճակից):
Դուք իրավունք ունեք 1% հարցաքննել Just Investment Management-ի համար
Խորհրդատուները, որոնց հետ մենք խոսեցինք, ընդհանուր առմամբ համաձայնեցին, որ 1% վճարելը իմաստ չունի, եթե դուք ստանում եք միայն ներդրումների կառավարման հիմնական ծառայություններ:
«Ֆինանսական խորհրդատու վարձելը պարզապես դիվերսիֆիկացված ինդեքսավորված պորտֆելը կառավարելու համար, երբ դուք փորձառու ներդրող եք, առանց որևէ լրացուցիչ ծառայությունների, ինչպիսիք են ֆինանսական պլանավորումը և հարկերը, ամենայն հավանականությամբ, չարժե վճարել», - ասում է Բրայան Շմեհիլը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և գործադիր տնօրեն: The Mather Group-ում հարստության կառավարում:
Նա ավելացնում է, որ դա «եթե խորհրդականը չի օգտագործում հարկերի կորուստների հավաքում, ուղղակի ինդեքսավորում և ակտիվների դասի գտնվելու վայրը»:
Շատ ծառայություններ, որոնք (կարող են) արդարացնել վճարը
Եթե, այնուամենայնիվ, ավելին եք փնտրում ամբողջական ֆինանսական պլանավորման ծառայություններՑանկանում եք կառավարել հարկերը, նվերները և ձեր ֆինանսական պլանի այլ ասպեկտները կամ դժվարանում եք վերահսկել ձեր զգացմունքները շուկայի անկայունության ժամանակ, ձեր հաշվարկը կարող է փոխվել: Հաճախորդները կարող են համարել, որ 1% վճարը արժե այն՝ կախված իրենց կոնկրետ իրավիճակից և խորհրդատուի ծառայություններից: Ահա թե ինչ կարող է առաջարկել խորհրդականը:
Հանգիստ անկայունության ժամանակաշրջաններում
Նույնիսկ վստահ ներդրողները խուճապի են մատնվում կամ շեղվում են իրենց ֆինանսական պլանից:
Ներդրողները, ովքեր բեռնաթափում են ներդրումները արջի շուկայում կամ չափազանց պահպանողականորեն ներդրումներ են կատարում իրենց ժամանակային հորիզոնի համար, կարող են բաց թողնել արժեքավոր եկամուտները:
«Ֆինանսական խորհրդատուն օգնում է ներդրողներին հավատարիմ մնալ ռազմավարությանը և որոշումներ կայացնել առանց զգացմունքային բաղադրիչների», - ասում է Աննա Սերգունինան, վավերացված ֆինանսական պլանավորող, MainStreet Financial Planning-ի նախագահ և գործադիր տնօրեն:
Կառուցվածք և համակարգում
Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է հանդես գալ որպես ձեր ֆինանսական թիմի պաշտպան: Նրանք կարող են համակարգել հարկերի պլանավորման ռազմավարությունները ՀաշվապահներՓաստաբանների հետ հետևեք անշարժ գույքի պլանավորման ռազմավարություններին և աջակցեք ռիսկերի կառավարման արտադրանքի թարմացմանը՝ համաձայնեցնելով ապահովագրական տարբեր մասնագետների և կենսաթոշակային մասնագետների հետ:
«Մենք օգնում ենք հաճախորդներին որոշել սոցիալական ապահովության ռազմավարությունը (և) ինչպես կառուցել Medicare-ը», - ասում է Քրիսթալ Ջ. Քոքսը, Wealthspire Advisors-ի ավագ փոխնախագահը: «Բառացիորեն այնքան բան կա, որ մենք անում ենք ներդրումներից դուրս»:
Հարկային-գիտակցական ներդրումային որոշումներ
Խելամտորեն ներդրումներ կատարելը դուրս է գալիս որոշում կայացնելուց, թե որ փոխադարձ հիմնադրամն է բավարարում ձեր ֆինանսական կարիքները:
Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել բացահայտելու ներդրումների, նվիրատվության և ներդրումների կորուստները կառավարելու ավելի հարկային եղանակներ:
«Իմ հաճախորդներից մեկը շատ զարմացավ՝ իմանալով եկամտահարկի ազդեցությունը, երբ ներդրում է կատարում նպատակային կենսաթոշակային ֆոնդում հարկվող հաշվում», - ասում է Թամմի Ռ. Վեները՝ RW Financial Planning LLC-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող: «Հաշվի առնելով այն ժամանակները, երբ նրանք գնել են ֆոնդը, կապիտալի շահույթի բաշխումը և հաճախորդի եկամտահարկի բաշխումը, դա թանկ դաս էր»:
փորձառություն
Հանգիստ «եղել եմ, արեցի դա» վերաբերմունքով ֆինանսական խորհրդականը կարող է արժե վճարել, երբ շուկաները կոշտանում են:
«Չկա նաև փորձը փոխարինող», - ասում է Քենեթ Բ. Ուոլցերը, հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող, KCS Wealth Advisory-ի համահիմնադիր և գործադիր տնօրեն: «Ուսումնասիրությունները ցույց են տվել, որ ավելի երիտասարդ ներդրումային մասնագետները համաշխարհային ֆինանսական ճգնաժամի ժամանակ ավելի վատ են գործել, քան տարեցները, հիմնականում այն պատճառով, որ նրանք դեռ չեն անցել դաժան արջուկային շուկայում»:
Երկրորդ կարծիք
«Կարևոր է ունենալ օբյեկտիվ երկրորդ կարծիք ձեր պորտֆելի վերաբերյալ դիվերսիֆիկացիայի, ռիսկերի և հարկերի կառավարման առումով», - ասում է Lisa AK Kirchenbauer-ը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող, Omega Wealth Management-ի հիմնադիր և նախագահ: «Մենք բոլորս ունենք կույր կետեր, և մեզանից նրանք, ովքեր նայում են հաճախորդի ամբողջ ֆինանսական պատկերին, կարող են արժեքավոր պատկերացումներ և օբյեկտիվություն ապահովել նույնիսկ լավագույն ներդրողներին»:
Երկրորդ կարծիքը կարող է նաև օգնել խզել կապերը ամուսինների միջև դրամական տարաձայնությունների վերաբերյալ: Կամ դա կարող է թույլ տալ, որ ամուսնու նախապատվությունները, ով ավելի քիչ վստահ է փողի վրա, հարաբերություններում հավասար իրավունքներ ունենա:
bottom Line
Խորհրդականները շտապում են մատնանշել այն ծառայությունները, որոնք նրանք կարող են մատուցել ներդրումների կառավարմանը զուգահեռ: Բայց մի քանիսը նաև նշում են, որ 1%-ը բարձր վճար է ծառայությունների համար, որոնք չեն գերազանցում ներդրումային խորհուրդները: Եթե դուք փնտրում եք խորհուրդ, համակարգում և միջոց՝ հակազդելու ծունկը ներդրումային որոշումներին, այնուամենայնիվ, ֆինանսական խորհրդատու գուցե արժե ծախսել:
Ներդրումների և կենսաթոշակային պլանավորման խորհուրդներ
Եթե ունեք հարցեր, որոնք հատուկ են ձեր ներդրումային և կենսաթոշակային իրավիճակին, ա ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել. Ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Երբ դուք պլանավորում եք եկամուտ ստանալ կենսաթոշակի ժամանակ, հետևեք Սոցիալական ապահովությանը: Օգտագործեք SmartAsset-ի սոցիալական ապահովության հաշվիչը պատկերացում կազմելու համար, թե ինչպիսին կարող են լինել ձեր նպաստները թոշակի անցնելու ժամանակ:
Սյուզաննա Սնայդերը, CFP®-ը SmartAsset-ի ֆինանսական պլանավորման սյունակագիրն է և պատասխանում է ընթերցողների հարցերին անձնական ֆինանսների թեմաներով: Հարց ունե՞ք, որին կցանկանայիք պատասխանել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված] և ձեր հարցին կարող են պատասխանել ապագա սյունակում:
Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ Սյուզաննան SmartAdvisor Match հարթակի մասնակից չէ և SmartAsset-ի աշխատակից է:
Լուսանկարը՝ © Ջեն Բարքեր Ուորլի, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale
The Post Հարցրեք խորհրդատուին. ես ներդրումային ռազմավարությունների «հաստատ ըմբռնում» ունեմ: Այսպիսով, ինչու՞ պետք է վճարեմ 1% ֆինանսական խորհրդատուին: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-solid-understanding-investment-223445290.html